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GESTIÓN INTELIGENTE DE LA INFORMACIÓN EN TIEMPOS DE CRISIS |
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jueves, 24 de julio de 2008 |
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 - Una de cada diez empresas españolas tiene un elevado riesgo de impagar en los próximos 12 meses.
- Panel e Iberinform nos muestran cuáles son las soluciones que mejor pueden ayudar a las empresas en un entorno económico hostil.
- Existen herramientas que permiten minimizar el riesgo de impago. La solución de gestión del riesgo crediticio de Panel, RIZQalia, integra tecnológicamente todo el proceso de gestión de la información sobre nuestros clientes, elaborando modelos altamente predictivos.
¿Qué deben hacer las empresas para protegerse de un posible impago? ¿Qué herramientas permiten minimizar el riesgo? Panel, compañía tecnológica de servicios TI e Iberinform, destacan tres puntos que son imprescindibles para una gestión inteligente del riesgo de impago en tiempos de crisis:
1. Conocer a tus clientes. La realidad es que la mayoría de las empresas no disponen de información comercial y/o financiera de sus clientes, bien porque desconocen la existencia de dicha información, o bien porque no saben cómo poder acceder a ella, o qué tipo de información necesitan. Debemos por tanto contar con herramientas que nos permitan segmentar a nuestros clientes para identificar a los buenos frente a los malos.
2.Disponer de una información de calidad, pues muchas compañías, aún conociendo quiénes son realmente sus clientes, no disponen de información actualizada, contrastada, rigurosa y adaptada realmente a sus necesidades de negocio, lo que puede provocar una toma de decisiones errónea.
3.Integrar la información, pues aún disponiendo de la información más correcta y adecuada, no son capaces de gestionarla de forma inteligente y eficaz. Iberinform y Panel aconsejan la automatización de su acceso, integrándola en su modelo de decisión, agilizando procesos y cruzándola con la información que obtienen de distintas fuentes, tanto internas (la propia base de datos de clientes) como externas.
La clave para una buena gestión del riesgo comienza con el establecimiento de medidas y procesos para conocer y segmentar la cartera de clientes.
Según nos explica Ignacio Jiménez, Director Comercial de Iberinform: “Una de las ventajas de la información comercial y financiera es que facilita a la empresa la implantación de un modelo objetivo para la gestión del riesgo. Asimismo, nuestro rating de morosidad, permite, mediante una calificación del 0 al 10, conocer la probabilidad de impago de una empresa para los próximos doce meses.”
En segundo lugar, para una gestión eficaz del riesgo de crédito y prevención de la morosidad, la información con la que contemos debe ser relevante para la gestión del riesgo de impago; selectiva, es decir, que facilite la identificación de aquellos clientes que es necesario seguir, e integrada en los procesos de negocio, superando la visión departamental. En este último aspecto es donde Panel consigue cerrar el círculo desde el punto de vista tecnológico de la gestión del riesgo.
Panel es una compañía de servicios TI con una dilatada experiencia en sistemas de gestión del riesgo de crédito. De hecho, posee una solución software propia, RIZQalia, que resuelve la problemática completa de automatización e integración de todo el proceso.
Para Pablo Rivera, Director de Operaciones de Panel, “la clave de todo el modelo está en la integración. Para optimizar los procesos de control del riesgo y elaborar modelos altamente predictivos, no sólo es importante contar con toda la información relevante de nuestros clientes, sino saber utilizarla e interpretarla, integrando tecnológicamente todo el proceso de gestión de dicha información. La información sin integración no sirve de nada”.
Una adecuada integración tecnológica supone incorporar a los procesos y sistemas de gestión del riesgo, toda la información disponible sobre nuestros clientes y que por tanto interviene, influye o condiciona de alguna forma la toma de decisión en una operaciones de crédito. Por ejemplo, toda la información interna que proviene del resto de Sistemas Legacy de la compañía (sistemas de preclasificación, ratings internos, cobros, facturación, listas negras, etcétera), más toda la información externa, de naturaleza pública y privada. Además, el desconocimiento del objeto y contenido de algunas fuentes por parte del usuario final, y la no integración automática de la consulta en el propio proceso de gestión del control del riesgo, hacen que con frecuencia no se sepan especializar de forma correcta para cada tipo de operación, pudiendo fallar en la sanción de las mismas.
El problema es que muchas empresas españolas cuentan con sistemas informáticos para gestionar los límites de crédito de su cartera de clientes. Pero este tipo de aplicaciones se encuentran limitadas a la hora de enriquecer el proceso de toma de decisión con aquella información que influye o es determinante, ya que suelen presentar dificultades para integrar en el propio sistema la consulta automática a fuentes externas como un elemento más en sus decisiones.
Por eso la solución de Panel, RIZQalia, es la única del mercado capaz de automatizar e integrar todas las consultas a fuentes internas y externas de información en el sistema de gestión del riesgo, mediante un único interfaz de acceso. Es decir, actúa como pasarela de acceso a distintas fuentes de información, combinando para ello la más alta tecnología con un riguroso análisis de dichas fuentes.
La utilización de herramientas de este tipo para una buena gestión del riesgo de crédito es crucial. Automatizar los procesos de consulta, permitiendo que el acceso a las agencias se realice única y exclusivamente a través de una sola pasarela, reduce significativamente el número de búsquedas y el coste asociado a éstas. A su vez, la automatización posibilita la optimización del tiempo dedicado por los analistas de riesgos a la evaluación de la operación y, por supuesto, supone una mejora sustancial en los tiempos de respuesta para la sanción de solicitudes, pudiendo obtener en cuestión de segundos el resultado final del scoring (sistema de evaluación automático), incluyendo los datos proporcionados por la agencia consultada. Sin duda, esta ventaja redundará en un incremento de la calidad y, por derivación, en la cantidad de la cartera de clientes de la compañía.
Por estas razones, Iberinform y Panel ya han desarrollado la conexión a través de la pasarela RIZQalia, permitiendo que las empresas puedan incluir en sus sistemas de decisión la información comercial y financiera de Iberinform de forma ágil y sencilla. Iberinform sabe que se trata de un valor añadido importante y diferenciador en su oferta de servicios, pues facilita al cliente toda la operativa y gestión de su información, desde el inicio hasta el final del proceso.
En definitiva, en escenarios económicos como el actual, la recomendación de Iberinform y Panel es contar con la más actualizada información sobre nuestros clientes, y gestionarla eficientemente apoyándonos en la tecnología. Sólo así, nuestra toma de decisión será más ágil, homogénea y precisa, permitiéndonos reducir el impacto de la creciente morosidad.
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