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tarjetas robo

De acuerdo con la Memoria anual sobre la vigilancia de los sistemas de pago del Banco de España de 2018, ese año en nuestro país se produjeron más de un millón de operaciones fraudulentas con tarjetas bancarias por un valor de 88 millones de euros. Esto supone 1,4 operaciones fraudulentas por cada 100 tarjetas con un valor medio de 74 euros. Entre los fraudes con tarjeta más comunes encontramos las compras online (77%) y las compras físicas (20%). En caso de robo o uso fraudulento de las tarjetas, el banco es quien debe hacerse cargo de las pérdidas, pero ¿nos devolverá siempre el dinero al cancelar la tarjeta? El comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos lo aclara.

¿Qué dice la ley?

La regla general es que todos los bancos deben devolvernos el dinero ante un robo o uso fraudulento con tarjeta, aunque con algunas excepciones.

En el caso del robo de una tarjeta, el banco nos devolverá el 100% de lo robado una vez cancelada la tarjeta. En cambio, hasta haberla cancelado, nuestra responsabilidad serán los primeros 50 euros, de acuerdo con la Directiva (UR) 2015/2366 del Parlamento Europeo.

Por ejemplo, si nos roban 200 euros antes de cancelar la tarjeta, el banco debería devolvernos 150 euros. En cambio, si hemos notificado al banco el incidente y nos roban 200 euros tras el aviso, la entidad nos debería devolver el dinero total, explica HelpMyCash.com.

Sin embargo, en el caso de los duplicados de tarjeta (crear una copia de nuestra tarjeta sin que perdamos la nuestra y sin darnos cuenta), la regla es distinta. La normativa considera que es muy difícil que una persona sea consciente de que le han duplicado la tarjeta hasta que vea un cargo indebido en el extracto. Por esta razón, en estos casos la entidad devolverá el importe íntegro siempre.

Hay que tener en cuenta que no siempre el banco nos devolverá el dinero robado. El Parlamento Europeo considera que el banco no será responsable cuando el usuario ha realizado alguna negligencia por su parte. Por ejemplo, tenemos apuntado el pin sobre nuestra tarjeta o hemos dado los datos de nuestra tarjeta a un tercero.

Además, si todos los pasos de seguridad en la transacción se han seguido (introducir el pin y el código de confirmación), la entidad no devolverá el dinero robado, ya que la doble autenticación se ha llevado a cabo.

¿Cómo pedir al banco que nos devuelva el dinero robado?

Lo primero que debemos hacer cuando notamos que no tenemos nuestra tarjeta con nosotros o vemos un movimiento extraño en el extracto es cancelarla. Una vez cancelada, debemos notificar al banco el problema y solicitar la devolución mediante el “Formulario de Cargos No Reconocidos”. Muchas entidades permiten tramitarlo telemáticamente simplemente llamando a atención al cliente.

En la gran mayoría de las entidades nos devolverán el dinero robado de manera automática y en un plazo de 24 horas o menos, aunque esto no implica que ya se haya solucionado.

El banco investigará el robo o el duplicado de la tarjeta para saber si hubo negligencia o no por nuestra parte y así tomar la decisión definitiva. Así, una vez termine la investigación, si la resolución es positiva, podremos quedarnos con el dinero. En cambio, si la resolución es negativa, deberemos devolver el dinero y, si queremos recuperarlo, deberemos reclamar de manera formal al banco.

Endesa Madrid exterior 1

- Las condiciones del crédito podrían mejorar si se reducen las emisiones de CO2 por parte de Endesa: 18% de aquí a finales de 2023.

- Es la primera vez que Endesa incluye este incentivo en sus operaciones financieras. Los recursos financieros de esta operación de financiación sostenible están destinados a asegurar la liquidez de Endesa y las necesidades del plan de negocio: el 90% de la inversión está relacionada con el ODS 13 (Acción por el clima).

- Con esta operación, Endesa tiene como objetivo que toda su operativa financiera incluya incentivos ligados a sostenibilidad u otros objetivos sociales o de buen gobierno.

- En la actualidad, el 45% de la deuda bruta de la eléctrica está vinculada a objetivos de sostenibilidad a cierre de 2020. El plan estratégico 2021-2023 fija el objetivo de elevar ese porcentaje al 60% al final del periodo.

Madrid, Abril de 2021.- Endesa y CaixaBank, una de las entidades líderes en financiación sostenible de nuestro país, han firmado un préstamo “verde” a 7 años por importe de 150 millones de euros, destinado a asegurar la liquidez de Endesa y a financiar el plan de negocio proyectado para los próximos años.

Esta nueva operación financiera vuelve a estar vinculada así a criterios de sostenibilidad ESG (Environmental, Social and Governance) pero con una gran novedad para Endesa: por primera vez, las condiciones crediticias están ligadas a un objetivo de reducción de emisiones Scope 1 (<menos de150 emisiones específicas medidas en gCO2eq/kWh* a finales de 2023 vs 183 gCO2eq/kWh de cierre de 2020).

  • El préstamo cuenta además con condiciones muy competitivas respecto al mercado, muestra del apoyo de CaixaBank a iniciativas y proyectos respetuosos con el medio ambiente que contribuyan a prevenir, mitigar y dar respuesta al cambio climático y la transición hacia una economía baja en carbono.Una de sus principales bondades es el vencimiento, de 7 años, plazo que no ofrece generalmente el mercado bancario.

Este último préstamo con CaixaBank se suma al reciente anuncio que hizo la compañía al haber completado la vinculación de toda su operativa financiera a objetivos de sostenibilidad, lo que, sin duda, contribuye a reforzar su compromiso con los objetivos de descarbonización y además compromete a las entidades financieras con las que trabaja. Además, la compañía anunció al mercado a finales de noviembre, al presentar su Plan Estratégico 2021-2023, que el 60% de toda su deuda bruta estaría ligada a objetivos de sostenibilidad a finales de 2023. A cierre del 2020 este porcentaje era del 45%.

Plan inversor

Estas operaciones son una pieza clave en la estructura de la deuda de Endesa, asegurando su liquidez y permitiendo financiar el plan de negocio para 2021-2023 presentado al mercado a finales del año pasado y en el que la compañía actualizó su estrategia de Transición Energética basada en dos grandes pilares. Primero, el crecimiento de un 50%de su parque de energías renovables, hasta 11.500 MW y con una inversión de 3.300 millones (un 20% más que en el plan anterior). Con ello, el 89% de la producción peninsular estará libre de emisiones de CO2 a final de 2023 (con un objetivo Scope 1 <150 en gCO2eq/kWh, en reducción ulterior al 2030 a <95 en gCO2eq/kWh). Y, segundo, el impulso a la digitalización de la red que absorbe otros 2.600 millones, un 30% más que en la planificación 2020-2022.

casa dinero suelo

El impuesto sobre el incremento del valor de los terrenos de naturaleza urbana (IIVTNU), mejor conocido como plusvalía municipal, es uno de los tributos que se debe pagar por vender o heredar una casa. Este impuesto es de carácter local, por lo que los encargados de su recaudación son los ayuntamientos. Se ha vuelto muy polémico, desde que en el 2017 el Tribunal Constitucional sentenció que no se debe cobrar cuando el contribuyente ha vendido su vivienda con pérdidas, pero lo cierto es que, como no ha sido regulado, la mayoría de los ayuntamientos siguen girando el tributo haya o no haya habido ganancia.

 

¿Y cómo saber cuánto se tiene que pagar? El comparador financiero HelpMyCash.com ha lanzado una nueva calculadora que permite saber el coste de la plusvalía municipal. Los expertos del comparador, a continuación, explican los criterios que se utilizan para realizar el cálculo y cómo proceder en el caso de que el ayuntamiento nos haga un cobro que el Constitucional considera indebido.

 

Cómo se calcula la plusvalía municipal

Cada ayuntamiento fija las reglas del juego en el cobro de este impuesto. Es decir, estos organismos establecen sus propios coeficientes multiplicadores y los porcentajes de tributo que se deben aplicar al cálculo. Por esto, lo que nos sale a pagar puede ser muy diferente entre una localidad u otra.

No obstante, existen unos criterios generales sobre los que se basa el cálculo de la plusvalía y que son aplicables independientemente del lugar donde hayamos vendido o heredado una casa. ¿Cuáles son? Básicamente, son tres.

 

1. El valor catastral del suelo de la vivienda

Este tributo, a diferencia del IRPF, otro de los impuestos que se pagan al vender una casa, no toma en cuenta el precio de venta de la propiedad sino el valor catastral del suelo. Este es un valor administrativo asignado por el Catastro y que podemos encontrar en el último recibo del IBI o que podemos consultar en la sede electrónica del Catastro, aseguran desde HelpMyCash.com.

 

2. El número de años que hemos sido dueños del inmueble

La plusvalía municipal, en su definición, mide el incremento de valor que ha experimentado el suelo de una casa a lo largo del tiempo. Por tanto, para hacer el cálculo se deben tomar en cuenta el número de años que hemos tenido el inmueble en propiedad. Es decir, desde que lo compramos o heredamos y hasta su venta o transmisión, si se trata de una herencia.

 

A cada uno de estos años (o un rango de ellos), los ayuntamientos le asignan un coeficiente multiplicador de incremento y este lo debemos multiplicar por el valor catastral del suelo para obtener la base imponible del tributo.

 

Por ejemplo, en Barcelona el ayuntamiento utiliza cuatro coeficientes o porcentajes de incremento que se aplican al valor catastral y estos cambian cada cinco años. Es decir, hasta los cinco años de propiedad es 3,7%, hasta los 10 años es 3,5%, hasta los 15 años es 3,1% y hasta los 20 años es 2,8%.

Hay que tener en cuenta que los 20 años es el tiempo límite que se utiliza para el cálculo. Es decir, a partir de esta antigüedad se toma siempre el último coeficiente o porcentaje de incremento para saber cuánto nos toca pagar.

 

3. El porcentaje de tributo definido por el ayuntamiento

Una vez que hemos calculado la base imponible de la plusvalía municipal (valor catastral multiplicado por el coeficiente asignado al número de años) debemos aplicar a esta el porcentaje de tributo definido por la localidad.

 

Este puede variar dependiendo de la ubicación, pero, por ley, nunca deberá exceder del 30%, advierten desde HelpMyCash.com. Hecho esto, ya sabemos cuánto tenemos que pagar de plusvalía municipal por vender una casa.

 

La polémica: ¿hay que pagar plusvalía municipal por vender con pérdidas?

No siempre una vivienda gana valor a lo largo del tiempo, sino que más bien lo pierde. La polémica de este tributo está servida, dado que su cálculo no considera el precio al cual se vende una casa, sino que toma un valor administrativo que no siempre está ajustado a la realidad del mercado.

 

¿Qué puede hacer un contribuyente que ha vendido su vivienda con pérdidas si el ayuntamiento le cobra el tributo? La mayoría de los expertos coinciden en que es aconsejable liquidar el impuesto y luego proceder a presentar una reclamación, para de esta forma evitar problemas fiscales. La mayoría de los ayuntamientos ha abierto vías que permiten a los contribuyentes demostrar sus pérdidas para que les devuelvan el importe de la plusvalía municipal abonado, explican desde HelpMyCash.com.

 

Hay que tener en cuenta que el plazo para pagar la plusvalía municipal es de 30 días a contar desde la fecha de la compraventa. ¿Y qué plazo tenemos para presentar la reclamación? Esto dependerá de la forma en la que se abonó el tributo. Si se hizo a través del sistema de autoliquidación, tenemos cuatro años para solicitar la rectificación de ingresos indebidos, pero si ha sido el ayuntamiento el que nos ha girado el recibo (liquidación), tendremos apenas 30 días para presentar la petición. En ambos casos, el organismo tiene seis meses para darnos respuesta.

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El 7 de abril se abre el plazo para presentar la declaración de la renta de 2020. A partir de entonces y hasta el 30 de junio, se podrá solicitar y confirmar el borrador por Internet o por la app de la Agencia Tributaria o confeccionar la declaración manualmente a través del servicio Renta Web.

 

Todos los contribuyentes podrán solicitar su borrador por Internet. Además, también se podrán consultar los datos fiscales y un resumen del borrador a través de la app de la Agencia, disponible para teléfonos Android e iOS. Eso sí, la aplicación no permite modificar el borrador ni añadir datos adicionales, por lo que solo podrán confirmarlo a través de su smartphone aquellos contribuyentes que no tengan que realizar ningún cambio.

 

En cualquier caso, antes de confirmar el borrador, es recomendable revisar que toda la información es correcta e incluir aquellos datos que no aparezcan, como por ejemplo todas las deducciones fiscales a las que se tenga derecho, explican los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com que acaban de presentar una guía gratuita para descargar el borrador de la renta paso a paso por Internet, que, además, incluye las fechas clave de la campaña de este año y las novedades fiscales.

 

Certificado electrónico, número de referencia o Cl@ve PIN

Para consultar, modificar y presentar el borrador o la declaración por Internet será necesario identificarse con uno de estos tres sistemas: certificado o DNI electrónico, número de referencia o Cl@ve PIN. Para tramitar el borrador a través de la app se tendrá que acceder con el sistema Cl@ve o con el número de referencia.

 

Los contribuyentes que no tengan un certificado digital y que no estén registrados en el sistema Cl@ve pueden solicitar un número de referencia a través de la sede electrónica de la Agencia Tributaria. Lo obtendrán al instante, pero para ello necesitarán informar del valor de la casilla 505 de la renta de 2019.

El importe de la casilla 505, correspondiente con la base liquidable general sometida a gravamen, se puede encontrar en la declaración o el borrador que presentamos el año pasado si conservamos una copia. También aparece en el documento de ingreso o devolución, explican los expertos de HelpMyCash en su guía. En caso de no disponer de él, se puede solicitar cita previa en una oficina de la Agencia Tributaria para obtener el valor de dicha casilla.

 

Caso aparte son los contribuyentes que el año pasado no presentasen la declaración o aquellos a los que la casilla 505 les diese un resultado igual a cero. Estos contribuyentes no necesitarán introducir el valor de dicha casilla para solicitar el número de referencia, sino los últimos cinco dígitos del código IBAN de una cuenta corriente a su nombre.

 

Alternativa a la casilla 505

Aquellos que no tengan el importe de la casilla 505 ni un certificado electrónico tienen una alternativa que les evitará tener que desplazarse a una oficina de la Agencia Tributaria: registrarse en el sistema Cl@ve PIN.

 

El alta se puede llevar a cabo solicitando un código seguro de verificación que el contribuyente recibirá por correo postal en su domicilio y que le permitirá completar el registro por Internet, aunque los expertos de HelpMyCash explican que hay otro sistema más rápido para registrarse en el servicio Cl@ve PIN: hacerlo por videoconferencia.

 

“Se puede hacer por el móvil o con un ordenador que disponga de cámara, micrófono y altavoces” explican desde HelpMyCash. El registro puede llevarse a cabo de lunes a viernes de 9:00 a 14:00. Para ello, hay que acceder a la web de la Agencia Tributaria, al apartado dedicado a la renta de 2020, pinchar sobre la opción Registro en Cl@ve> y luego sobre Registrarse en Cl@ve>. Después de aportar el DNI o NIE, se debe hacer clic sobre También puede registrarse por videollamada y seguir las instrucciones. Será necesario mostrar al operador el DNI o el NIE e indicar un número de teléfono móvil.

 

También es posible registrarse en el sistema Cl@ve presencialmente en una oficina acreditada o por Internet con un certificado electrónico, aunque el propio certificado ya permite acceder de por sí al servicio de tramitación del borrador.

banca online

Ser cliente de más de una entidad es altamente aconsejable, tanto en términos de seguridad como para evitar comisiones, conseguir ventajas adicionales o ampliar la operativa disponible y aprovechar lo mejor de cada banco, revelan desde el comparador financiero HelpMyCash.com. Estas son, según los expertos, las razones clave por las que conviene abrir más de una cuenta bancaria.

 

1- Estar más protegidos

Los bancos protegen y garantizan el total del dinero de sus clientes que atesoran en cuentas bancarias y depósitos. Adicionalmente, hay un organismo oficial que se encarga de cubrir a los depositantes cuando la banca tiene problemas de solvencia o quiebra: el Fondo de Garantía de Depósitos.

Este sistema de protección para los clientes bancarios solo cubre los primeros 100.000 euros por titular y banco, con lo cual, si nuestro capital excede dicha cantidad, diversificar los ahorros en más de un banco nos permite extender la cobertura.

 

2- Aprovechar lo mejor de cada banco

Cuentas con tarjetas de crédito gratis, regalos a cambio de la nómina, devolución de un tanto por ciento del importe de los recibos, préstamos más baratos o productos de inversión más atractivos… Abrir una cuenta en otro banco nos puede abrir la puerta a productos o servicios concretos con unas mejores condiciones.

 

Tener una segunda cuenta en otro banco también nos permite ampliar la red de cajeros en los que podemos retirar dinero gratuitamente o acceder a servicios que nuestro banco principal no ofrece como, por ejemplo, transferencias en el extranjero sin comisiones, cuentas multidivisa o inversión en criptomonedas.

Los bancos suelen lanzar promociones atractivas para ganar clientes y cada entidad ofrece sus propias ventajas para diferenciarse de la competencia, por lo que si queremos convertirnos en un consumidor inteligente, la clave es aprovechar lo mejor de cada entidad, apuntan desde HelpMyCash.com.

 

3- Optimizar el ahorro

Lo más seguro es que nuestra entidad de toda la vida en la que tenemos la nómina domiciliada no nos ofrezca buenas alternativas para rentabilizar al máximo los ahorros, más bien todo lo contrario. De hecho, ya existen bancos que penalizan a base de comisiones a los clientes no vinculados y con un alto patrimonio.

Ahorrar en una cuenta separada de nuestra cuenta principal, además de ayudarnos a ahorrar más eficientemente evitándonos la tentación de gastar, puede ser más rentable si elegimos la cuenta y el banco correctos.

 

Cuentas de ahorro como las que ofrecen bancos online medianos o pequeños como Openbank, Orange Bank, MyInvestor, Renault Bank, Pibank o Nationale Nederlanden pagan hasta un 1% TAE por el dinero de sus clientes, un interés muy alejado del tipo medio en nuestro país (0,01% según los datos de enero del Banco de España).

 

4- Tener un plan B si no podemos acceder a nuestra cuenta

¿Y si nos quedamos sin poder acceder a nuestra cuenta por un error técnico en la banca digital o porque nos la han bloqueado? Tener un plan B puede servirnos para seguir atendiendo nuestras obligaciones financieras (pagar compras con tarjeta, retirar efectivo, realizar pagos por transferencia…).

Mantener algo de saldo en una cuenta adicional a la principal y usarla como cuenta de emergencia hasta que se resuelva la incidencia o el banco nos desbloquee la cuenta nos puede evitar problemas y situaciones de estrés, explican fuentes del comparador HelpMyCash.

 

5- Gestionar la economía en pareja

Abrir una cuenta compartida adicional a nuestra cuenta personal nos permite seguir manteniendo nuestra propia libertad financiera y, a la vez, gestionar nuestra economía familiar. Los expertos aconsejan abrir una cuenta conjunta en la que los dos titulares puedan atender pagos en común, ahorrar para proyectos y, en definitiva, gestionar sus finanzas familiares sin renunciar a su cuenta individual. De esta forma, los cotitulares evitan mezclar los ingresos y gastos personales de cada uno con los gastos del hogar.