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Infografa Cofidis Top 5 gastos mensuales espaoles

-  Una cifra que se desprende del Observatorio Cofidis de la Economía Doméstica, el informe realizado por la entidad financiera en el marco de su 30 aniversario con el objetivo de analizar varios aspectos alrededor de la economía personal y familiar de los españoles

-  Según el Observatorio Cofidis, el top ten de los gastos mensuales de los españoles lo componen los siguientes conceptos: gastos de vivienda (444 €); alimentación (374 €); educación (150€); suministros del hogar (137 €); el transporte (113 €); ocio (109 € el diurno y 96€ el nocturno); telecomunicaciones (83€); ropa y zapatos (77€), cuidados (67€), aficiones (59€)

Barcelona, septiembre 2021. Cofidis España, entidad financiera especializada en la concesión de créditos al consumo y proyectos de financiación, ha creado el Observatorio Cofidis de la Economía Doméstica, en el marco de las acciones especiales en su 30 Aniversario, con el propósito de analizar la economía personal y familiar de los españoles.

En su compromiso con la educación financiera y un consumo responsable, Cofidis persigue con este informe acercarse a la realidad económica de los hogares, con el objetivo de seguir trabajando para acompañar a las personas e impulsar su economía personal y sus proyectos de vida, con soluciones personalizadas y asesoramiento financiero.

Bajo esta premisa de la entidad, los primeros resultados del Observatorio Cofidis ponen en relieve una cifra que toma especial relevancia en el contexto actual sobre la subida del Salario Mínimo Interprofesional (SMI) a 965 €. Y es que el 19% de los españoles que ingresan máximo 1.500 € al mes afirma tener dificultades para cubrir todos los gastos mensuales.

Teniendo en cuenta este resultado, el Observatorio Cofidis de la Economía Doméstica, que parte de una encuesta realizada a 2.000 españoles, detalla aquellos conceptos que protagonizan la lista de gastos mensuales de los españoles. Así, del estudio se desprende que el 48% del gasto de los hogares se dedica básicamente a dos aspectos: la vivienda, que de media suponen 444 €/mes, y la alimentación, con un gasto medio de 374 €/mes.

El tercer lugar lo ocupan los gastos en educación. En el 60% de los hogares hay algún gasto de este tipo y su coste medio mensual es de 150 €/mes. Le siguen los suministros de la vivienda, que suponen un gasto medio de 137 €, y del transporte, 113 €/mes. También el ocio implica una partida considerable del total de los gastos. Un 87% de los hogares españoles encuestados dedican 109 € de media al ocio diurno. 

El siguiente concepto son los gastos en telecomunicaciones, presentes en el 98% de los hogares, con una media de 83 €/mes. En ropa y calzado, el gasto medio es de 77 €/mes y en compras o gastos relacionados con aficiones como libros, música o deportes, los hogares españoles destinan 59 € de media al mes. En cuidados del hogar o personales el gasto es similar, con 67 €/mes.

En palabras de Anna Golsa, directora de Digital Business y Marketing de Cofidis: “Teniendo en cuenta estos resultados, nuestro compromiso desde Cofidis es seguir trabajando para contribuir a la educación financiera de la población, con recomendaciones que mejoren la gestión de su economía personal y un consumo más eficiente en sus hogares. Acompañar a nuestros clientes a lo largo de su vida y hacer realidad sus proyectos personales es nuestra prioridad, pero es clave tener una base económica sólida en el hogar”.

ACERCA DE COFIDIS

Cofidis es uno de los líderes del Crédito al Consumo en España y Europa. La entidad, con sucursales en 9 países europeos, forma parte del grupo francés Crédit Mutuel Alliance Fedérale y está presente en España desde 1990. Desde Cofidis se fomenta la educación financiera de la población y la práctica del deporte a través de numerosos patrocinios en el mundo del ciclismo. Actualmente la entidad cuenta con 1.000 trabajadores y más de 1.500 millones de euros de inversión crediticia.  En su compromiso por la educación financiera, Cofidis ha creado su propio blog, ViveMásVidas, un espacio que brinda a los consumidores contenidos sobre estilos de vida, con consejos y recomendaciones para gestionar sus finanzas e invertir mejor sus recursos a lo largo de las diferentes etapas de su vida.

banca online

Vuelta al cole, al trabajo y a las comisiones bancarias. Según ha analizado el comparador de cuentas sin comisiones HelpMyCash.com, este mes de septiembre, varios bancos en España vuelven a coincidir al cobrar la comisión de mantenimiento de sus cuentas a los clientes menos vinculados.

 

BBVA (40 euros), Banco Sabadell (30 euros), Unicaja (30 euros), Banco Santander (hasta 20 euros), Bankia (hasta 14 euros) e ING (10 euros) son los bancos que aplicarán gastos este mes a los clientes que no ingresen un salario o cumplan los requisitos que exigen para operar gratis.

 

La buena noticia es que estos gastos se pueden esquivar de varias formas. “Si el banco nos cobra comisiones, no deberíamos quedarnos de brazos cruzados. Para escapar de los costes, hay que investigar qué requisitos nos exige la entidad o bien cambiar de cuenta”, explica el comparador.

 

Averigua qué te pide el banco

Las entidades suelen exigir cumplir varios requisitos para no pagar: domiciliar ingresos, recibos, realizar varios movimientos con las tarjetas de crédito o débito o, incluso, contratar seguros o fondos de inversión. No obstante, cada banco establece sus propias condiciones.

 

La mayoría especifican sus requisitos para esquivar gastos en su “programa cero comisiones”. En dichos programas se puede consultar cuáles son las ventajas del servicio y qué requisitos se exigen para librarse de los gastos más habituales (mantenimiento de la cuenta, administración, transferencias en euros, tarjetas asociadas…). También, se puede acceder a esta información preguntando directamente al servicio de atención al cliente del banco o al propio gestor.

Conociendo al detalle qué exige la entidad para ofrecer este servicio gratuito, podremos valorar si nos interesa continuar en el banco o si, por el contrario, es mejor hacer las maletas.

 

Cámbiate a una cuenta sin comisiones

Desde HelpMyCash.com afirman que abrir una cuenta en otra entidad que no cobre comisiones y no exija el cumplimiento de requisitos de vinculación puede ser la mejor estrategia para prevenir el pago de comisiones.

 

Por ejemplo, la cuenta corriente de Openbank, la Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA, la cuenta de imagin o la Cuenta Clara de Abanca no piden que el cliente vincule sus ingresos y tampoco que domicilie obligatoriamente recibos o pague con las tarjetas un número mínimo de veces cada trimestre. Son gratuitas, sin pedir nada a cambio, por lo que si dejáramos de ingresar cada mes una nómina, una pensión o una prestación por desempleo, no pagaríamos comisiones de todas formas.

 

Más comisiones: tarjetas de débito no bonificables

“Hay más gastos en los que debemos reparar”, explica HelpMyCash.com. Bancos como CaixaBank o Bankinter no ofrecen tarjetas de débito gratuitas aunque el cliente se vincule. Son las de crédito las únicas libres de comisiones.

 

A razón de la absorción por parte de CaixaBank, a partir de enero de 2022, los clientes de Bankia empezarán a pagar 36 euros anuales por las tarjetas de débito, salvo los que en octubre cumplan los requisitos del programa Por Ser Tú, que empezarán a pagar en junio de 2022.

 

La tarjeta que podrán usar los clientes de Bankia de forma gratuita será la MyCard de CaixaBank, una tarjeta de crédito que guarda cierto parecido con las tarjetas de débito: las compras se reflejan en el momento y se cargan en la cuenta pasadas 48 horas aunque también se puede pagar a plazos si se prefiere. El cliente puede ver sus compras en tiempo real y conocer qué saldo le quedará en la cuenta tras atender el pago.

 

De nuevo, en estos casos, la recomendación de los expertos es sopesar si nos interesa mantener la cuenta o la tarjeta actual y comparar qué ofrecen otras entidades y bajo qué condiciones.

Gastos de administracin

Hay muchas situaciones en las que nos vemos obligados a compartir gastos con otras personas (viviendo en pareja, viajando con amigos, compartiendo un piso…) y, por no llevar un buen control, hay quienes terminan pagando de más.

 

SplitWise, Tricount, Settle Up, SplidHoy en día existen diversas apps pensadas para organizar las finanzas en grupo, simplificando la gestión de los gastos compartidos. Además, varias entidades bancarias en España ofrecen un servicio similar a través de su banca digital, explican desde el comparador financiero HelpMyCash.com.

 

Así funcionan las ‘apps’ para dividir gastos

En las tiendas de aplicaciones se pueden encontrar varias apps para dividir gastos en grupo y la mayoría funciona de forma similar. “Al descargar la app, el usuario debe crear el nuevo grupo compartido, darle un título (por ejemplo Viaje a Tailandia, Gastos del piso...) e introducir el nombre de todos los participantes”, señalan fuentes del comparador. Una vez creado el nuevo grupo, ya se podrán registrar los pagos que vaya realizando cada miembro: la cuenta del restaurante, la compra, la gasolina, etc. Algunas de estas apps, incluso, permiten que cada miembro del grupo pueda introducir gastos si descarga la aplicación en lugar de que lo tenga que hacer todo la misma persona.

 

La ventaja de estas aplicaciones es que suelen ser muy precisas. Por ejemplo, se pueden añadir gastos en el grupo e indicar que todos los integrantes participan en la deuda o bien especificar que un gasto solo se reparte entre unos miembros concretos. Además, en la app se puede comprobar en cualquier momento cuánto debe cada miembro y a quién.

 

Eso sí, estas apps no suelen ofrecer la posibilidad de saldar la deuda desde la propia plataforma. Los miembros del grupo podrán conocer cuánto deben a cada uno de los participantes, pero para pagar deberán emitir una transferencia bancaria, pagar en efectivo o bien enviar un Bizum.

Asimismo, desde el comparador destacan que las aplicaciones de este tipo suelen tener publicidad si no se paga la versión premium, pero no es algo que impida su correcto funcionamiento, explican.

 

¿Qué bancos incluyen este servicio?

Todavía no es una funcionalidad muy extendida en la banca, aunque, según HelpMyCash, hay varios bancos en España que la ofrecen. Los bancos digitales imagin, N26 o Revolut son los que, por ahora, disponen de este servicio en sus aplicaciones.

 

imagin&Split, el nombre que le ha dado imagin a este servicio, se asemeja bastante a lo que ofrecen las apps para compartir gastos. Desde el apartado “Pagos” de la app el usuario debe crear un nuevo grupo, darle un nombre y elegir una categoría (hogar, compras, comidas, deportes, regalos…). Después, deberá añadir a los participantes, que pueden ser tanto clientes como no clientes de imagin. Los usuarios que descarguen la app de imagin, pero no tengan cuenta en el banco, también podrán gestionar los gastos del grupo. Sin embargo, la forma de pago deberá ser distinta, ya que los clientes de imagin podrán usar la propia app para liquidar su deuda.

 

En el caso de N26, el servicio es algo distinto. La fintech alemana que ya cuenta con más de 600.000 clientes en España permite dividir los pagos que se registran en la app tras usar la tarjeta N26. Seleccionando el gasto en los movimientos realizados, el usuario puede elegir qué personas de su agenda participan en esta compra y, automáticamente, se genera una solicitud para que puedan confirmar el pago. Pueden participar tanto clientes de N26 como no clientes.

Revolut, la app financiera de origen inglés, cuenta con un servicio muy parecido al de imagin. Desde su aplicación, se pueden crear grupos compartidos en los que se pueden añadir facturas para llevar un seguimiento de los gastos. En el momento en el que el cliente quiera dividirlas entre los miembros del grupo, Revolut se encargará de hacer las cuentas. Eso sí, en este caso, solo los clientes de Revolut podrán usar este servicio.

hipotecas reclamacion

Tras bajar en junio, todo apunta a que el euríbor cerrará el mes de julio con un nuevo descenso. Y es que la media provisional de este índice, en su modalidad a un año, es del -0,49%; muy cerca de su mínimo histórico (-0,505% de enero de 2021). Esto beneficiará a los que tengan una hipoteca variable cuyo interés se revise en las próximas semanas, pues podrán pagar unas cuotas muy asequibles. Sin embargo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com afirman que solo notarán una rebaja de sus mensualidades aquellos a los que se les actualice el interés cada 12 meses.

 

Las hipotecas revisadas anualmente se abaratarán

El tipo de interés de las hipotecas variables, por norma general, se actualiza semestral o anualmente. Cuando llega la fecha de la actualización, el banco toma el último valor registrado por el índice al que esté referenciado el préstamo (normalmente el euríbor) y lo usa para calcular el interés a aplicar hasta la próxima revisión. Así, si el tipo es más bajo, las cuotas del crédito serán más baratas, mientras que si es más alto, su importe se encarecerá.

 

En julio de 2020, el euríbor cotizaba al -0,279%, un valor muy por encima del -0,49% que se registra ahora de manera provisional. En consecuencia, los hipotecados con revisión anual a los que se les actualice el interés en las próximas semanas notarán una importante rebaja en sus cuotas mensuales.

Pongamos, por ejemplo, que le toca revisión anual a un cliente con una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y con un interés de euríbor más 1%. Según los cálculos de HelpMyCash, tras actualizarse su tipo de interés, sus cuotas se abaratarían en casi 14 euros al mes, por lo que se ahorraría un total de cerca de 170 euros el próximo año.

 

Las hipotecas con revisión semestral, ligeramente más caras

Menos suerte tendrán, sin embargo, los hipotecados a tipo variable con una revisión semestral en las próximas semanas. Y es que hace seis meses, en enero de 2021, el euríbor alcanzó su mínimo histórico del -0,505%. Por lo tanto, como es lógico, pasarán a tener un interés más alto y sus cuotas se encarecerán ligeramente.

 

Siguiendo con el ejemplo anterior, esa hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y con un interés de euríbor más 1% se encarecería en torno a un euro al mes tras la revisión semestral (casi seis euros a pagar de más el próximo semestre). Aun así, teniendo en cuenta que este índice registrará en julio su tercer valor mínimo histórico, el importe de las mensualidades sería muy asequible.

 

Euríbor bajo cero a corto plazo

La nueva bajada del euríbor beneficiará a los hipotecados a los que se les revise el contrato próximamente, pero ¿qué pasará con los que tengan la actualización más adelante? A corto plazo, dada la intención del Banco Central Europeo (BCE) de mantener sus tipos de interés en el 0%, todo apunta a que este índice cotizará en valores muy bajos tanto este año como el siguiente.

 

Esa es la previsión de expertos en la materia como el Departamento de Análisis de Bankinter, que prevé que el euríbor cierre el año 2021 con un valor medio del -0,50%. Para el 2022, su predicción es que este índice cotice a una media del -0,41%, mientras que en 2023 cree que podría subir hasta el -0,26%.

A más largo plazo, en cambio, es más difícil aventurar qué podría pasar, pues según los analistas de HelpMyCash, todo dependerá de si la inflación sube mucho o no. Así, si la economía europea mejora y la inflación comunitaria supera el 2% dentro de unos años, quizás el BCE se anime a subir sus tipos, lo que provocaría un aumento del valor del euríbor.

 

No obstante, si la economía de la eurozona sigue estancada varios años más y se mantiene la inflación por debajo del 2%, es posible que este índice se mantenga en valores bajo cero. En consecuencia, habrá que esperar a ver cuál es la situación financiera de los países europeos tras la pandemia para poder hacer una previsión más fiable.

tarjeta viaje

Las mejores tarjetas con descuentos en gasolina para viajar en coche este verano

La mayoría de los españoles que ya sabe dónde pasará sus vacaciones de verano lo hará dentro del territorio nacional. Y el principal protagonista de estas vacaciones será el coche, según un estudio del Observatorio Nacional del Turismo Emisor publicado el pasado mes de junio, ya que casi ocho de cada diez encuestados que ya han decidido cómo viajarán afirman que optarán por desplazarse con su propio vehículo.

 

Viajar en coche tiene sus ventajas, pero llenar el depósito incrementa la factura final de las vacaciones. Repostar en la gasolinera adecuada nos puede ayudar a ahorrar una cantidad considerable. La diferencia entre llenar el depósito en las estaciones de servicio más baratas y más caras de España es de 57 céntimos por litro de diésel y de 56 céntimos por litro de gasolina, sin tener en cuenta los precios en Canarias, Ceuta y Melilla, según los datos del Ministerio para la Transición Ecológica. Eso significa que por cada cien litros, el ahorro puede ser de unos 55 euros.

 

Sin embargo, repostar en una gasolinera barata no es la única forma de ahorrar. Llevar una tarjeta con descuentos en gasolina en la cartera también ayuda. De hecho, nos puede ayudar a ahorrar entre un 2% y un 12% cada vez que llenamos el depósito, según el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, que ha analizado cuáles son las tarjetas con más descuentos en carburante. Fuentes del comparador recomiendan, no obstante, leer siempre la letra pequeña de las tarjetas antes de contratarlas para conocer las condiciones de cada bonificación y los límites.

 

Descuentos en Galp, Shell y Disa

La tarjeta de crédito gratuita Galp Solution emitida por Cetelem permite ahorrar un 8% al repostar combustible con la modalidad de pago aplazado y un 4% si se paga a fin de mes sin intereses en las estaciones de servicio de la petrolera portuguesa, con una bonificación máxima de 40 euros al mes.

 

Abanca permite a sus clientes ahorrar un 2% al pagar con una tarjeta de débito en las gasolineras Galp (sin límite de importe) o un 4% o 5% al usar una tarjeta de crédito (en este caso el descuento se aplica sobre un gasto máximo de 600 euros al mes). EVO Banco, por su parte, devuelve el 2% del importe gastado con su tarjeta Inteligente sin límite en la cuenta del cliente. Esta tarjeta no tiene comisiones.

 

Las tarjetas de débito y de crédito de ING sin cuotas de emisión ni de mantenimiento devuelven el 3% del importe gastado en Galp y Shell sin límite de cantidad.

Por otra parte, se puede ahorrar un 4% al repostar en Galp, Shell y Disa al pagar con la aplicación Twyp. Aunque la app ha sido desarrollada por ING, pueden usarla los clientes de cualquier banco, explican los expertos de HelpMyCash. Los clientes del banco naranja recibirán el abono en su cuenta de ING, mientras que el resto recibirán la bonificación en la tarjeta que hayan asociado a la app.

 

Descuentos en Repsol

La Tarjeta Repsol Máxima de Ibercaja ofrece un descuento del 2% en carburante en las gasolineras Repsol, Campsa y Petronor y, hasta final de año, un ahorro del 3% en combustibles premium (Diesel e+10 y Efictec 98). La tarjeta es gratuita y se debe asociar a una tarjeta de crédito del banco.

 

La Tarjeta Repsol Más permite ahorrar hasta siete céntimos por litro de combustible. Por un lado, ofrece un descuento inmediato de tres céntimos por litro en Diésel e+, Efitec 95 y Autogas y un ahorro directo de cinco céntimos por litro en Diésel e+10 y Efitec 98. Además, el titular obtendrá una bonificación en forma de cheque carburante equivalente a 2 céntimos por litro sobre todo el consumo trimestral si se repostan más de 250 litros cada tres meses. Disponible tanto en modalidad de crédito como de débito, la comercializan Ibercaja, BBVA y CaixaBank. La tarjeta es gratuita el primer año, pero tiene una comisión anual a partir del segundo año que varía en función del banco, aunque algunos la bonifican si se realiza un consumo mínimo, según informan fuentes de HelpMyCash.

Otra alternativa para ahorrar en las estaciones de servicio del grupo Repsol es descargar la app Waylet, una aplicación a la que se puede vincular una tarjeta de crédito, de débito o de prepago para pagar con el móvil. Con la promoción de bienvenida se pueden acumular hasta tres céntimos de saldo en la cuenta Waylet por cada litro de combustible durante los primeros seis meses al pagar con la app.

 

Los conductores que paguen sus compras en las gasolineras Repsol, Campsa y Petronor con la tarjeta de El Corte Inglés recibirán cada trimestre un vale equivalente al 4% del importe gastado al repostar combustible con un máximo de 60 euros. El cheque podrá usarse en El Corte Inglés, Hipercor, SuperCor, Sfera, etc. La tarjeta no tiene gastos de emisión ni de mantenimiento.

 

Descuentos en Cepsa y Carrefour

La tarjeta de crédito Pass permite ahorrar un 4% en las estaciones de servicio Cepsa y un 8% en las gasolineras Carrefour. La bonificación se acumulará en un cheque ahorro que se podrá canjear en las tiendas Carrefour. La tarjeta es gratuita y no requiere cambiar de banco.

 

La tarjeta de crédito Mastercard Porque Tú Vuelves, emitida por WiZink, permite ahorrar hasta un 6% en Cepsa: un 3% en forma de puntos en el momento de pagar y un 3% extra al mes si las compras fuera de las gasolineras superan los 300 euros. No tiene cuotas anuales y no obliga al cliente a abrir una cuenta en un banco nuevo.

 

Descuentos en BP

Con la tarjeta de crédito Visa Mi BP el ahorro será de hasta el 12% si se paga a plazos y de hasta el 9% si se usa con pago a fin de mes. La tarjeta no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento y no hace falta cambiar de banco ni abrir una nueva cuenta para solicitarla.