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No es ningún secreto que el consumo de los hogares se dispara cuando llega el calor: hay más eventos, se planifican las vacaciones y, en general, se gasta más. Es, por lo tanto, una buena oportunidad para la banca de ganar dinero concediendo financiación. Y según el comparador financiero online HelpMyCash.com, varias entidades ya han empezado a aprovecharla, pues han lanzado al mercado nuevos préstamos con intereses muy atractivos para pagar a plazos los distintos gastos veraniegos.

Ofertas veraniegas
El producto más destacado en ese sentido es el nuevo Préstamo ONline (sic) de Kutxabank, con el que se pueden conseguir entre 5.000 y 40.000 euros, a devolver hasta en siete años, para financiar cualquier necesidad de consumo. Su interés está muy por debajo de la media del mercado, pues es de solo el 4,99% TIN (5,11% TAE). Además, no tiene comisión de apertura, aunque para contratarlo hay que tener la nómina domiciliada o domiciliarla en el momento de pedirlo. Según la entidad, esta oferta caduca el 31 de agosto.

Tampoco se queda atrás la oferta de otro banco vasco: el Crédito Ilusión de Laboral Kutxa. Este permite obtener desde 9.000 euros a devolver hasta en siete años para financiar cualquier proyecto particular (salvo refinanciaciones). Este producto tiene un interés del 4,95% TIN (5,54% TAE) y una comisión de apertura del 1,5%. Se puede contratar online o presencialmente hasta el 30 de junio, aunque estas condiciones son exclusivas para clientes con la nómina o la pensión domiciliada, una tarjeta de crédito activa y un plan de pensiones con un saldo de más de 600 euros y una aportación mínima de 180 euros al semestre.

Desde HelpMyCash.com también destacan otro crédito lanzado recientemente: el Préstamo Amigo Libre de Globalcaja. Este producto tiene un importe de entre 6.000 y 60.000 euros, un plazo de hasta ocho años y un interés del 6,45% TIN (7,62% TAE); sin comisión de apertura. Puede pedirse hasta el 30 de junio para financiar cualquier necesidad de consumo, pero para disfrutar de esas condiciones es imprescindible suscribir un seguro de protección de pagos.

Antes de contratar hay que comparar
Todas estas ofertas veraniegas presentan un precio por debajo de la media, que se sitúa por encima del 8% TAE. Sin embargo, su letra pequeña esconde algunas condiciones no tan atractivas: comisiones de apertura, productos vinculados como seguros o planes de pensiones, etc. Por ello, desde el comparador aconsejan buscar financiación también en otras entidades para valorar cuál podría salir más a cuenta.

En ese sentido, los expertos de HelpMyCash.com recomiendan fijarse especialmente en los créditos al consumo de la banca online, pues aseguran que son un 10% más baratos que la media del mercado. Por citar dos ejemplos, el Crédito Proyecto de Cofidis tiene un interés desde el 5,95% TIN (6,12% TAE), salvo para la finalidad de estudios que es aún menor, y el Préstamo Personal Online de Liberbank, una entidad que ha apostado muy fuerte por la digitalización, tiene un tipo desde el 7,20% TIN (7,43% TAE). En ambos casos, no hay que pagar comisiones ni firmar productos vinculados.

Asimismo, es imprescindible asegurarse de no dedicar más del 35% de los ingresos mensuales netos al pago de las cuotas tanto del crédito que se contrate como de los otros préstamos que se tengan vigentes. Superar ese porcentaje aumenta peligrosamente el riesgo de impago, cuya consecuencia podría ser, además de caer en el sobreendeudamiento, la pérdida de los bienes presentes y futuros del titular.

automatizacionrobot

A lo largo de nuestras vidas hemos podido ver muchísimas películas y series animadas y no animadas donde los robots eran protagonistas o personajes secundarios que actuaban a modo de deus ex machina y salvaban la situación de los héroes. Pero estos robots no son algo ya propio de los formatos televisivos, sino que han venido al mundo real para quedarse.

Así pues, la irrupción progresiva -y en algunos casos desmedida- de los robots se ha hecho más que presente a medida que han pasado las décadas, sobre todo en los trabajos de clase media donde hay un gran número de trabajadores. ¿Qué produce esto? Desgraciadamente, despidos. Esto se debe a que muchas industrias están viendo los beneficios que pueden obtener de las máquinas frente a los empleados ya que, según el comparador financiero y de créditos con asnef WannaCash.es, las máquinas pueden llegar a reducir los gastos en algunos casos como Corea en un 33% o un 25% en Japón. Por lo tanto, se podrían plantear eliminar a mucha plantilla de trabajadores, ya que las máquinas, además de esto, pueden estar en funcionamiento las 24 horas del día.

Es por esto último que también muchos expertos se afanan en bautizar el futuro robótico como la próxima Revolución Industrial, pues el modus operandi se puede extrapolar de forma casi total al panorama actual. Así pues, los empleados de ingresos medios se ven superados por las máquinas en lo que a valoración y productividad se refiere. Algunos expertos y estudiosos estadistas alegan que lo que principalmente va a influir es la formación en lo tecnológico, ya que un alto porcentaje de personas no saben afrontar tareas básicas frente a un ordenador, lo que les deja a las empresas las cosas más fáciles para decidirse a colocar una máquina que le sustituya a él y a sus compañeros.

Se estima que la automatización será tal que, frente a los casi 800.000 robots introducidos en el año 2017, en los próximos años se incrementarán de tal forma que llegarán a superar las 1.300.000 unidades.

¿Ayuda o supremacía? ¿A qué han venido los robots?

economiaconductual

La economía y el ser humano son dos hemisferios destinados a complementarse de una forma totalmente directa. Así pues, sin personas que movilicen el mercado con la compra/venta y con sus inversiones, la economía y el mercados de valores entrarían en colapso al verse estancados en su totalidad. Y es aquí donde reside el objeto de estudio de una vertiente de la psicología: la economía conductual.

Pero ¿qué es la teoría de la economía conductual? Según indica el comparador financiero y de préstamos rápidos a plazos WannaCash.es, esta teoría se basa principalmente en el estudio de las decisiones que tomamos las personas con respecto a nuestra economía en base al contexto en el que nos encontramos. Esto puede parecer algo bastante lógico, ya que si una persona tiene dinero podrá comprar lo que quiera y si no lo tiene no podrá. Sin embargo, esta teoría va más allá, ya que analiza al ser humano consumidor en base a tres presupuestos:

- La preferencia del consumidor hacia un bien y el descarte del otro
- El presupuesto disponible para tal compra o inversión
- La satisfacción-utilidad que puede reportar ese bien

Estos tres presupuestos nos dan una visión clara del proceso económico en base a esta teoría, dando muestra así de que este tipo de teoría aboga por una visión de la economía sin hechos preestablecidos, es decir, que el consumidor no tendrá un patrón de acción que ya viene dado previamente. Por lo tanto, actuará por impulsos en base a su dinero y al uso y preferencias que tenga por ese bien que quiere adquirir o ese dinero que quiere ganar.

Aun así, esta teoría no gusta demasiado a los defensores de la economía racional, ya que afirman que estos procesos deben afrontarse de forma totalmente medida, sin dejarse llevar por impulso. Y esto lo extrapolan al mercado de valores, en donde siempre se aboga por dejar de lado el sentimiento y ceñirse a cifras y a la mente.

Eso sí, esta lucha entre la mente y el corazón no viene a desbancar la racionalidad en la economía, sino a complementarla, ya que una persona no puede apostar por solo una cosa a la hora de enfrentarse a una inversión. Por ejemplo, si una persona decide comprar algo, antes pensará cuánta satisfacción le reportará la compra, y cuanta utilidad le podrá dar (corazón), pero deberá pensar también si de verdad lo necesita y cómo afectará a su economía personal (mente).

Es por ello que siempre hay que apostar por un equilibrio entre ambos hemisferios. Solo así se conseguirá la mejor visión de la economía.

television

La televisión de pago se ha convertido en el servicio estrella de las grandes telecos. En los últimos años hemos sido testigos de cómo los paquetes que incluían este producto han ido ganando adeptos. No obstante, con la llegada del verano, algunos consumidores lo han dado de baja en busca de ahorrar un poco a final de mes. Pero ¿compensa? Desde el comparador de Internet HelpMyCash.com nos dan algunos puntos a tener en cuenta a la hora de decidir si nos interesa mantener la televisión de pago durante los meses estivales.

Adiós al fútbol, pero solo dos meses
Uno de los contenidos más codiciados por las telecos ha sido el deporte rey. Gracias a la Liga de fútbol, las compañías más grandes han conseguido fidelizar a sus clientes. No obstante, la época dorada ya ha llegado a su fin y muchos telespectadores sopesan dar de baja el servicio hasta la próxima temporada.

Si somos de los que nos planteamos esta jugada, debemos tener claro que con Movistar nos será imposible. La operadora más longeva del país ofrece este servicio integrado en sus paquetes Fusión, sin opción de quitarlo. En cambio, Jazztel y Orange sí nos dan este margen para ajustar nuestra factura.

Ahora bien, en los últimos años hemos visto cómo las telecos más flexibles no cobraban el paquete de fútbol durante los meses de verano. Gracias a ello, se aseguraban que los forofos mantendrían el acceso en el próximo año; mientras que los telespectadores no pagaban durante estos dos meses y, además, en septiembre mantienen el precio de la temporada pasada.

Por lo cual, si nos encontramos en esta tesitura, es posible que nos salga más rentable esperar para ver si Orange y Jazztel nos dejan mantenerlo sin coste hasta septiembre. De esta forma, podríamos evitar la posible subida de precio que llegue con la nueva temporada.

Sin ‘Juego de Tronos’, ¿compensa seguir pagando?
Otra pieza fundamental en estos últimos años ha sido la ficción televisiva Juego de tronos. A ella hemos podido acceder con el paquete de series de Movistar o directamente a través de HBO, aunque sea mediante Vodafone. Sin embargo, ahora que la serie ha puesto punto y final a su trama, ¿nos interesa mantener la suscripción a este canal especial o a la plataforma de streaming? La decisión aquí va más ligada al catálogo que nos encontraremos en una u otra compañía y al precio que tendremos que asumir en cada caso.

Por ejemplo, si tenemos Movistar Series, podremos ver la nueva ficción de Mario Casas, Instinto, Outlander o Ray Donovan, entre otras. El precio de este paquete va incluido en la mayoría de los paquetes Fusión con Internet, fijo y móvil. Además, se puede contratar desde otras telecos, como Orange, por cinco euros al mes.

En el supuesto de tener la suscripción de HBO, podemos disfrutar de El cuento de la criada, Manifest o la recién estrenada Chernobyl, que apunta maneras para convertirse en la estrella de este verano. A todas ellas podremos acceder con la cuota de 7,99 euros/mes o junto con el paquete Seriefans de Vodafone (10 euros/mes).

‘Streaming’, la solución para el verano
Internet, fijo, móvil, televisión, fútbol, HBO... La factura de nuestra teleco puede ser realmente alta si somos unos inconformistas. Por ello, es normal que nos planteemos rebajarla, especialmente en los meses en los que estamos más tiempo fuera de casa. Ahora bien, ¿por dónde recortamos?

Si tenemos uno de los paquetes Movistar Fusión, nos podremos permitir eliminar la suscripción a HBO porque los contenidos no mejoran demasiado lo que ya ofrece Movistar Serie... En el caso de Vodafone, podemos aprovechar las nuevas ofertas para incluir HBO gratis en el paquete Seriefans o Serielovers y así no pagar la suscripción a la plataforma de streaming por separado.

Ahora bien, ¿y si tenemos Orange o Jazztel? Lo primero será averiguar si podemos ahorrarnos el coste del fútbol en los meses que no se emite. Lo segundo, decidir qué tipos de series y películas queremos ver. En este caso, a no ser que estemos muy enganchados a las series de los canales temáticos de Orange y Jazztel, podemos renunciar a sus televisiones y apostar por el streaming, porque es más barato.

La ventaja de HBO y Netflix es que reparten los estrenos a lo largo de todo el año, con lo que en estos meses tendremos el estreno de la cuarta temporada de Stranger Things y Black Mirror o la última de Jessica Jones en Netflix; mientras que HBO estrenará la segunda temporada de Big Little Lies y la cuarta de Insecure. Por lo tanto, si nos estamos planteando eliminar la televisión de pago este verano, pero tememos que la convencional nos sepa a poco, la mejor solución es apostar por el streaming, tanto por precio como por poder acceder a contenidos frescos.

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Con una clientela cada vez más digital, las aplicaciones de los bancos se están convirtiendo en uno de los principales escaparates de las entidades para atraer a nuevos clientes y fidelizar a los actuales. Y también en uno de los canales más usados para operar. Un estudio de D-Rating estima que las aplicaciones de los bancos españoles tienen 27 millones de usuarios mensuales. El informe de la consultora revela otro dato interesante: los clientes españoles prefieren las apps que la banca electrónica tradicional para operar.

Para brillar por encima del resto, ya no basta con ofrecer una app móvil bancaria que permita consultar el saldo de una cuenta, hacer transferencias y buscar el cajero más cercano. La banca se ha tenido que reinventar para convertir sus aplicaciones en verdaderas oficinas de bolsillo, con funcionalidades cada vez más innovadoras. Algunos ejemplos son encender y apagar las tarjetas temporalmente con un clic, categorizar los gastos y subir imágenes de los tiques de compra para asociarlos a cada movimiento, trasladar recibos domiciliados de una entidad a otra con una fotografía, pagar por el móvil, mandar dinero a un cajero automático y sacarlo sin llevar la tarjeta encima, etc.

Asimismo, la banca ya ofrece la mayor parte de sus productos a través del smartphone, para que aquellos que no quieran pisar una oficina puedan contratarlos a través del móvil. BBVA, por ejemplo, tiene disponibles el 83% de todos los productos que comercializa en España en su app, de acuerdo con su informe de resultados del primer trimestre de 2019. Una tasa de disponibilidad superior a la de sus principales competidores como Bankia, CaixaBank, Santander o Sabadell.

La ‘app’ que te avisa si tu DNI va a caducar
Pero parece que no es suficiente. Para convertir las apps en las más atractivas del mercado, los bancos están lanzando funcionalidades que poco o nada tienen que ver con el negocio bancario, al menos directamente, según explica el comparador de productos bancarios HelpMyCash.com.

El último en dar un paso en este sentido ha sido BBVA. A partir de ahora, los clientes del banco que tengan instalada la app de BBVA en su smartphone recibirán una notificación vía correo electrónico cuando su DNI esté a punto de caducar. Así, no solo recordarán que deben renovarlo, sino que están obligados a aportar una nueva copia del documento actualizado al banco. En este sentido, la app de la entidad va más allá: para digitalizar la nueva copia del DNI, ya no será necesario acudir a una sucursal, sino que se podrá hacer desde el teléfono.

Guardar todas las contraseñas en el móvil
Otra funcionalidad que llama la atención es el gestor de contraseñas gratuito que Openbank pone a disposición de sus clientes a través de su app. El servicio Password Manager Databank permite que el cliente almacene cualquier clave y dato sensible que no quiera olvidar, desde las contraseñas del resto de los bancos hasta la del wifi o la del correo electrónico, así como el pin del móvil, una dirección, etc. Los datos están protegidos por una clave maestra que solo conoce el cliente. De hecho, el banco avisa de que si se pierde dicha clave, no se podrá recuperar la información, ya que Openbank no tiene acceso a esos datos.

‘Apps’ para educar a los hijos
La educación financiera de los más pequeños de la casa también ocupa un lugar especial en las aplicaciones de algunos bancos. La app 1|2|3 Mini de Banco Santander para los menores que sean titulares de una cuenta infantil está pensada para que los jóvenes aprendan a gestionar sus ahorros, así como el valor del dinero. Por ejemplo, los padres pueden definir una serie de retos que los hijos deben alcanzar y las recompensas que obtendrán con cada uno de ellos, una funcionalidad que también ofrece la aplicación Open Young de Openbank.

Cupones de descuento
Los catálogos de descuentos también están a la orden del día en las apps bancarias. Cada vez hay más entidades que ofrecen a sus clientes la posibilidad de ahorrar un tanto por ciento sobre el precio de venta de un producto o servicio si este se paga con la tarjeta de la entidad. Si buceamos por la app de nuestro banco, probablemente encontraremos promociones en los sectores de la restauración, los viajes o la moda.