arbol de noticias logo

Árbol de Noticias

La información al alcance de todos

 

broker online

La figura del bróker o intermediario hipotecario es cada vez más popular en España. Se trata de un profesional o agencia que se encarga de buscar y conseguir la mejor hipoteca posible para sus clientes, con unas condiciones que suelen ser más atractivas que las que se pueden obtener por libre. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, las condiciones del servicio pueden variar mucho de un bróker a otro. Por ello, es importante conocer aspectos clave sobre su modo de trabajar para sacar el mejor provecho de su labor y no encontrarse con sorpresas inesperadas.

 

Qué servicios ofrece

Lo primero que hay que saber es qué servicios específicos va a prestar este profesional. Pueden abarcar desde el análisis del perfil del cliente y la búsqueda de ofertas que se ajusten a su perfil, hasta la solicitud formal ante los bancos, la negociación para mejorar las condiciones estándar o, incluso, acompañamiento durante la firma del contrato de la hipoteca. El bróker está obligado a especificar hasta dónde llegan sus funciones y presentar esta información al solicitante, tanto verbalmente como por escrito en el contrato de intermediación.

 

Según HelpMyCash, los brókers hipotecarios que no cobran honorarios al cliente suelen prestar un servicio más básico. Normalmente, se limitan a mostrarle qué bancos pueden concederle una buena hipoteca, sin ocuparse de tramitar la solicitud ni de negociar con las entidades. Esto puede ser conveniente, por ejemplo, para personas con un buen perfil que quieren hacerse una idea de sus opciones.

 

En cambio, los brókers de pago suelen ofrecer un servicio más completo: tramitan la solicitud de sus clientes, negocian con los bancos para que mejoren sus hipotecas y organizan la firma de las escrituras en la notaría. En consecuencia, pueden ser una opción más adecuada para aquellas personas que necesitan ayuda para obtener ciertas ventajas muy específicas, como un interés más bajo o una financiación de más del 80% habitual.

 

Cuánto dinero cobra

También es fundamental conocer los honorarios del bróker para valorar si merece la pena pagarlos o no. Por ley, esta información debe indicarse en un apartado específico del contrato de intermediación. Las tarifas pueden variar mucho de un intermediario a otro: unos pocos son gratuitos, algunos cobran un porcentaje sobre el importe de la hipoteca que se firme y otros piden que se les pague una cantidad de dinero fija.

 

Según HelpMyCash, los segundos suelen cobrar entre el 1% y el 5% sobre el importe, mientras que los terceros tienen unos honorarios de entre 3.000 y 5.000 euros. Ahora bien, hay brókers que pueden encarecer su tarifa si se necesita financiar más del 80% de la compra. Los más caros pueden llegar a elevar el coste del servicio hasta los 7.000 o 9.000 euros.

 

Otro aspecto que debe especificar el contrato es cuándo se pagan los honorarios. Lo habitual es que se abonen una vez se firma la hipoteca obtenida por el bróker. En caso de que el cliente no acceda a contratar ninguna de las ofertas del intermediario, este último no cobra ni un euro (así lo contempla la ley). Algunos brókers piden que se realice el pago tras obtener las ofertas en firme de varios bancos. Si el solicitante finalmente las rechaza, el intermediario o agencia están obligados a reintegrar el dinero abonado.

 

Con qué bancos trabaja

Conocer de primera mano con qué bancos trabaja el bróker es una información con la que se debe contar. Así, el solicitante podrá pedir financiación a entidades no contactadas por el intermediario y tratar de conseguir una mejor hipoteca. De hecho, el propio intermediario está obligado a especificar a qué bancos ha acudido cuando presenta varias ofertas en firme a su cliente.

 

Es importante que el cliente no firme por libre la hipoteca con un banco que haya presentado una oferta al bróker. Si ocurre, el intermediario suele exigir el pago de sus honorarios más una penalización, aunque todo dependerá de las condiciones del contrato firmado entre las partes. Tampoco se puede rechazar la oferta obtenida por un intermediario y firmar con el mismo banco inmediatamente después. En estos casos, hay que dejar pasar el período de permanencia establecido en el contrato, que suele ser de entre seis y 12 meses. Si no se respeta ese plazo, habrá que pagar los honorarios al bróker.

 

La gran ventaja de contratar a un bróker es que el cliente podrá comparar las ofertas que este le presenta y las que obtenga por su cuenta, lo que aumenta las probabilidades de encontrar una hipoteca lo más ajustada posible a sus necesidades. Para saber qué hipoteca es más atractiva, hay que fijarse en varios aspectos relevantes, además del interés, que inciden directamente en el precio final del préstamo. Puedes consultar cuáles son en la página web de HelpMyCash.com.

agencias inmobiliarias

El mercado inmobiliario está cambiando. Desde 2016 hasta la fecha, han ido apareciendo nuevos actores, que incorporan herramientas tecnológicas para simplificar los procesos de compraventa. Entre ellos se encuentran las agencias inmobiliarias online, quienes proponen un modelo de negocio donde el propietario tiene que participar en la venta, principalmente recibiendo a las visitas, a cambio de ahorrar una cuantía importante de honorarios.

Pero el nacimiento de las agencias online ha despertado algunas inquietudes y, por consiguiente, algunos mitos respecto de su funcionamiento. Desde el comparador financiero e inmobiliario HelpMyCash.com han recopilado y resuelto tres de ellos.

 

Las inmobiliarias online no cobran comisiones

Verdadero. Las agencias online no cobran comisiones, pero esto no significa que sean gratuitas. Por definición, una comisión es el porcentaje que percibe el agente por un producto que vende. Este es, en efecto, el modelo de honorarios utilizado por las inmobiliarias tradicionales, quienes cobran entre un 3% y un 7% del precio de venta del piso por sus servicios.

 

Pero el modelo de negocio de las agencias digitales es diferente, puesto que ofrecen packs de servicios por un precio fijo. De manera general, existen dos propuestas: las tarifas prepago, que se pagan al contratar a la agencia y cuyo coste oscila entre los 1.000 y los 2.000 euros; y las tarifas de éxito, en la que los honorarios son de entre 2.000 y 8.000 euros, dependiendo de la agencia y de la cantidad de servicios contratados, y se pagan con la firma de las arras. Así lo explica Paula Eseiza, experta inmobiliaria de HelpMyCash.

 

Solo se encargan de subir el anuncio a los portales inmobiliarios

Falso. Las inmobiliarias online se encargan de casi todos los pasos de una compraventa, con la excepción de las visitas y la gestión de alguna documentación, como la cédula de habitabilidad o el certificado energético. No obstante, en la mayoría de los casos, estos servicios se pueden contratar por un coste adicional, que varía en cada agencia.

 

De este modo, las inmobiliarias online se encargan de realizar la tasación de la vivienda, tomar las fotografías, crear el anuncio y publicarlo en los portales inmobiliarios (generalmente con planes Premium que le dan más visibilidad), gestionar las solicitudes de información, agendar las visitas, negociar con el comprador, redactar y firmar las arras y dejar lista la documentación para la firma de la escritura de compraventa, entre otras cosas.

 

No pueden ayudar con la venta de viviendas heredadas

Falso. Aunque en el ideario popular se crea que las inmobiliarias online no pueden ayudar con ventas más difíciles, como en casos de herencia o divorcio, muchas de estas agencias tienen acuerdos con despachos de abogados. La inmobiliaria online Housfy, por ejemplo, ofrece el servicio de aceptación de herencia a través de uno de sus colaboradores, aunque tiene un coste extra.

 

En definitiva, los servicios de estas inmobiliarias se pueden personalizar en función de las necesidades de cada vendedor. “Lo importante es que los propietarios investiguen cómo funcionan las inmobiliarias, tanto online como tradicionales, antes de contratarlas. Así pueden mantener una relación más honesta y transparente con su agente y evitan sorpresas desagradables”, asegura Eseiza. Pero también aconseja verificar toda la información que circula en la web antes de descartar un modelo de negocio, ya que, en algunos casos, las afirmaciones son mitos y no verdades.

hipotecas 2019

En 2021 se batieron dos récords en el mercado hipotecario. El primero guarda relación con el interés que ofrecieron las entidades bancarias para contratar sus hipotecas: fue el más bajo jamás registrado, según datos del Banco de España. El segundo es que se contrataron más hipotecas fijas que nunca, el 70% de los cerca de 350.000 créditos hipotecarios concedidos, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística. Frente a estos datos alentadores, cabe preguntarse ahora si esta tendencia se mantendrá en 2022. Tras entrevistar a varios expertos del sector, desde el comparador bancario HelpMyCash.com aseguran que los préstamos hipotecarios se encarecerán durante los próximos meses y que la mayoría de los contratos seguirán siendo a tipo fijo.

 

Los bancos subirán sus tipos de interés

Según el Banco de España, el interés medio de los préstamos hipotecarios concedidos en 2021 se situó por debajo del 1,50% por primera vez desde que se tienen registros. Es decir, que las entidades financieras ofrecieron las hipotecas más baratas que se han visto nunca en nuestro país.

 

Sin embargo, esa tendencia a la baja no se mantendrá en 2022, por lo menos no al mismo nivel. La previsión de todos los expertos consultados por el comparador HelpMyCash es que la banca subirá los intereses de las hipotecas, tanto de las variables como de las fijas. Según los responsables del bróker hipotecario Housfy Hipotecas, algunas entidades ya han empezado a subir sus tipos.

 

El encarecimiento de las hipotecas variables tendrá su razón de ser en una subida progresiva del euríbor, el principal indicador para calcular el interés de estos créditos. Según la analista de la Asociación Hipotecaria Española, Leyre López, “las previsiones apuntan hacia un incremento de este índice a lo largo de 2022, lo cual aumentará los tipos variables”. López matiza que “en ningún caso se espera que el euríbor se sitúe en valores positivos”.

 

Las hipotecas fijas, previsiblemente, seguirán el mismo camino. La razón que ofrece el economista Gonzalo Bernardos tiene que ver con la subida de los tipos de interés fijos en Estados Unidos. Un encarecimiento que, probablemente, reproduzcan los bancos que operan en España. Bernardos sostiene, sin embargo, que el aumento no será muy pronunciado: “En 2021 se podía conseguir fácilmente una hipoteca fija al 1%; en 2022 es probable que te ofrezcan un tipo de alrededor del 1,50%”, asegura.

 

Más hipotecas fijas que variables

Los expertos consultados por HelpMyCash también coinciden en que la mayoría de las hipotecas se contratarán a tipo fijo, como ya ocurrió en 2021. Según Gonzalo Bernardos, esta tendencia se mantendrá mientras los bancos continúen promocionando estos productos, con los que ganan más dinero (los intereses fijos son más altos que los variables).

 

Ahora bien, la hegemonía de los intereses fijos podría verse comprometida a finales de este año. Es lo que sostienen los responsables del bróker hipotecario Housfy Hipotecas: “las variables tendrán más solicitudes en el último trimestre del año”, afirman. Ese cambio de tendencia se explica por la previsible subida generalizada de los tipos fijos.

 

Comparar será clave para ahorrar

Los analistas consultados pronostican que los bancos mantendrán su ritmo de concesión de hipotecas en 2022 debido al aumento de la demanda de vivienda en propiedad. Desde HelpMyCash añaden que esta situación de competencia entre entidades, con el objetivo de abarcar más clientes, puede beneficiar a los solicitantes de una hipoteca a la hora de conseguir mejores condiciones. Los expertos de este comparador aconsejan acudir a tantos bancos como sea posible, desde los tradicionales de renombre hasta las financieras online menos conocidas, y comparar ofertas. Con esta información, el cliente puede negociar con el banco que más le convenza para que mejore las condiciones que ofrecen otros competidores.

devolucion producto

Según el Informe “Compras online en España” en su edición de 2021, el 18 % de los internautas señala los problemas que surgen a la hora de hacer devoluciones como la incidencia más común al realizar compras online.

 

  • La tasa de productos devueltos en el canal online es mucho más pronunciada en ciertos sectores como el de la ropa, calzado y complementos: el 48 % de los encuestados devolvió productos comprados en tiendas online de dicho sector, muy por encima de electrodomésticos, muebles, hogar, bricolaje y jardín (13,5%).

  • Cada internauta realiza aproximadamente 36 compras online al año, gastando una media de 2.247 € anuales, lo que supone un 8% más que el año anterior.

  • Mondial Relay ofrece un servicio de devolución sencillo y eficaz, que aprovecha la red Punto Pack para que los consumidores puedan devolver los paquetes con mucha facilidad.

Madrid, 31 de enero de 2022 – Los datos del informe “Compras Online en España” en su edición de 2021, realizado por el Observatorio Nacional de Tecnología y Sociedad (ONTSI), muestran cómo la situación derivada del Covid-19 ha influido en los hábitos de compra y consumo online. Publicado en noviembre de 2021 y con datos actualizados de 2020, señala que el número de personas que han comprado online en España ha superado los 26 millones, cifra que supone más del 79% de los que han comprado algún bien o servicio.

 

El estudio revela los hábitos de compra online en España durante el último año, entre los que se observa que casi el 40% de los españoles reconoce haber devuelto algún producto comprado por internet. Además, de todos los compradores online, el 36% comprueba la política y las condiciones de devolución antes de realizar una compra, dejando ver una vez más que dicha opción en la compra es una de las más importantes para el consumidor.

 

De hecho, a pesar de que el problema más destacado en las compras online es el retraso en las entregas con un 41 %, aproximadamente, el 18% de los encuestados afirma que los problemas que surgen a la hora de hacer devoluciones es uno de los aspectos más negativos con los que pueden encontrarse al realizar compras online. Por lo tanto, las devoluciones se han convertido en una parte esencial para el desarrollo comercial de los comerciantes electrónicos y en una cuestión que realmente marca la diferencia respecto a la competencia. La clave consiste en ofrecer un servicio sencillo y práctico a los clientes al tiempo que se controla su coste: estas ventajas se pueden encontrar al elegir el servicio de devolución de Mondial Relay.

 

Punto Pack®, una solución práctica y económica para la devolución de paquetes

El mismo estudio indica que la tasa de productos devueltos en el canal online es mucho más pronunciada en ciertos sectores como el de la ropa, calzado y complementos: el 48% de los encuestados devolvió productos comprados en tiendas online de dicho sector. Mondial Relay ha escuchado los retos a los que se enfrentan las tiendas online y ha querido desarrollar un servicio económico y práctico para los consumidores.

 

Gracias a su red de más de 3.000 Punto Pack® en España, Mondial Relay ofrece a los consumidores un servicio conveniente y cercano para recibir y devolver sus paquetes. La devolución de paquetes a través de Mondial Relay es muy eficaz, con una entrega rápida de 3 a 5 días laborables en España y el resto de Europa, que permite al consumidor beneficiarse de un reembolso rápido.

 

Al mismo tiempo, este servicio también ofrece muchas ventajas para los comerciantes electrónicos que son socios de la compañía, que pueden beneficiarse de 3 fórmulas:

 

  • La devolución "self-service": el consumidor puede generar e imprimir su etiqueta directamente desde la página web www.mondialrelay.es

  • La devolución tras un acuerdo previo: el departamento de Atención al Cliente genera una etiqueta de retorno a través de la Extranet Connect y el consumidor la recibe en su email.

  • La devolución a través de etiqueta pre-impresa: el comerciante electrónico incluye una etiqueta pre-impresa en el interior del envío.

Un servicio clave que esperan los consumidores y los comerciantes electrónicos

Actualmente es imprescindible que una tienda online ofrezca buenas condiciones de devolución y que lo transmita de forma clara a sus clientes, porque de lo contrario se van a la competencia”, sostiene Carine Buàdes, Country Manager en Mondial Relay España. “Creemos que nuestra opción es muy buena, ya que facilita las cosas tanto a las tiendas como a los consumidores, con toda la flexibilidad y comodidad que proporcionan nuestros Punto Pack”, añade.

 

La devolución de paquetes es un servicio clave que esperan los consumidores, sea cual sea la situación que requiera una devolución: servicio postventa, cambio, fallo del producto, error de envío... La devolución, que puede ser un obstáculo para la venta, se convierte en una cuestión estratégica en la gama de servicios de Mondial Relay.

 

Acerca de Mondial Relay

Mondial Relay, como parte del grupo InPost S.A. (AEX: INPST), es un proveedor líder de paquetería fuera del hogar con operaciones en Francia, Benelux e Iberia. Mondial Relay tiene una extensa red de más de 16.000 puntos de recogida y entrega (puntos de conveniencia) y 30 depósitos logísticos regionales, que atienden a más de 90.000 comerciantes electrónicos. En Francia, es el operador independiente de puntos de conveniencia líder con más de 11.000 Point Relais® (marca registrada de Mondial Relay). Mondial Relay está centrada en mejorar continuamente la experiencia del consumidor y en promover formas más sostenibles de entrega en la última milla. En los doce meses anteriores al 28 de febrero de 2021, Mondial Relay gestionó aproximadamente 140 millones de paquetes y generó más de 400 millones de euros de ingresos.

En julio de 2021, InPost completó con éxito la adquisición de Mondial Relay para dar forma a la solución automatizada para comercio electrónico fuera del hogar líder en Europa.

ahorrar

Año nuevo, propósitos nuevos…. o no. Porque la realidad es que cada mes de enero los propósitos de año nuevo suelen repetirse. Hacer más ejercicio, mejorar nuestra dieta, perder peso o encontrar un nuevo pasatiempo son algunos de los más habituales. No obstante, si le preguntásemos a los españoles qué metas se han fijado para 2022, hay otro propósito que seguramente no pararía de repetirse: ahorrar más dinero.

 

Conseguirlo depende, en gran medida, de la renta disponible. Obviamente, cuanto más dinero entre en la cuenta, más fácil será ahorrar. También influirán en la capacidad de ahorro los gastos fijos y las deudas. Pero muchas veces ahorrar, aunque sea poco, es cuestión de un cambio de hábitos, afirman los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com, que han elabora una serie de consejos para mejorar nuestra educación financiera.

La constancia y una correcta gestión de las finanzas personales son clave para lograr este propósito. Una forma de conseguirlo es con un reto de ahorro y hay uno muy sencillo que nos permitirá ahorrar más de 650 euros al año aprovechando todas esas monedas de céntimo que acaban en el fondo de nuestros bolsillos.

El reto del céntimo

El popular reto del céntimo es un plan de ahorro que dura un año entero, por lo que enero puede ser un buen momento para ponerlo en práctica. Para conseguirlo solo hace falta una hucha y guardar las vueltas del pan. Básicamente, se trata de ahorrar un céntimo el primer día, dos el segundo, tres el tercero y así hasta guardar 3,65 euros el último día del año, explican en HelpMyCash.

 

Se trata de un método de ahorro progresivo en el que cada día se ahorra la misma cantidad que el anterior sumando un céntimo extra. Así, al finalizar los primeros 31 días el ahorro debería ser de 4,96 euros. En febrero se deberían apartar casi 13 euros y así hasta llegar a diciembre, cuando el ahorro mensual debería ser de 109 euros para lograr el reto.

 

Si se cumple, pasados 365 días el ahorro será de 667,95 euros. No solo se trata de un truco para ahorrar, sino de una forma de sacarle partido a todas esas monedas de céntimo que muchas veces resultan una molestia.

 

También se puede iniciar el reto al revés. Ahorrando la cifra más alta al principio y reduciendo la cantidad en un céntimo cada día, de manera que a final de año sea cuando menos dinero se guarde. O es posible partir de una cantidad mayor si se quiere ahorrar más dinero. Por ejemplo, empezar con cinco céntimos. Aunque, cuidado, porque parece poco, pero el esfuerzo es mucho mayor. En este caso, al final del año el ahorro sería de 3.339,75 euros, según cálculos del comparador bancario. Al tratarse de un ahorro progresivo, mientras que en enero sería relativamente sencillo lograr el objetivo (solo habría que guardar 24,8 euros), en diciembre habría que apartar más de 500 euros para cumplir el reto.

 

No todo son ventajas

En cualquier caso, el truco no es perfecto. Por un lado, el ahorro es progresivo, de manera que no se ahorra lo mismo todos los meses. Esa parte lúdica puede acabar jugando en contra del ahorrador, ya que el sistema no tiene en cuenta que los gastos mensuales no siempre son iguales. Así, mientras que en enero el ahorro a final de mes sería muy reducido, en diciembre se tendría que apartar una cantidad mucho mayor, coincidiendo con todos los gastos de Navidad.

Por otro lado, puede resultar poco práctico acumular una hucha repleta de céntimos y no hay que pasar por alto que no siempre tendremos a mano las monedas necesarias para cumplir con el plan, sobre todo ahora que se ha popularizado el pago con tarjeta. Además, los bancos no están obligados a aceptar más de 50 monedas por ingreso y pueden cobrar una comisión de recuento, explican fuentes de HelpMyCash.

 

Una alternativa es sustituir la hucha por una cuenta sin comisiones para guardar los ahorros y llevar a cabo el reto del céntimo electrónicamente. Se puede ir transfiriendo el dinero de la cuenta del día a día a la de ahorro, pero en lugar de hacerlo diariamente, hacerlo a final de cada mes.

 

Una alternativa, el redondeo de los bancos

Otra opción más moderna es aprovechar el redondeo de los bancos. Esta funcionalidad permite a los clientes ahorrar de forma automática las vueltas de las compras pagadas con tarjeta. Si se paga por ejemplo un café de 1,50 euros, el banco redondea la cifra al alza al euro más cercano y guarda la vuelta en una hucha virtual. En este caso, el ahorro sería de 50 céntimos (la diferencia entre el precio del café y el siguiente euro). Estas huchas no suelen tener rentabilidad, pero son gratuitas y pueden gestionarse a través de la banca online y el dinero puede sacarse en cualquier momento. Además, algunos bancos permiten multiplicar el redondeo por dos o más, de manera que el ahorro automático sea mayor.