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banca online

La espera ha sido larga, pero, finalmente, los clientes de ING ya pueden enviar y recibir dinero con Bizum, el sistema de pagos instantáneos de móvil a móvil creado por la banca española en 2016. Con la incorporación de ING, ya son 26 las entidades que ofrecen este servicio a sus clientes, lo que representa una cuota de mercado de más del 96%.

 

La entidad naranja anunció el pasado 20 de julio que sus clientes podrían empezar a operar con Bizum “a finales de julio de 2020”. Una gran noticia para sus usuarios, que llevaban años reclamando a la entidad, especialmente por las redes sociales, que se uniese a la solución de pagos móvil española.

Bizum ya cuenta con más de 9,6 millones de usuarios que en algo más de tres años han realizado 154 millones de transacciones, una cifra que ahora podrá aumentar considerablemente al haberse unido ING.

 

¿Cómo mandar dinero con Bizum?

Los clientes de ING que quieran hacer un Bizum a alguno de sus contactos deben acceder a la app del banco y, una vez se hayan identificado, hacer clic sobre la opción acceder a Bizum que encontrarán dentro del apartado de transferencias, explican los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com, que ya han probado el servicio. Una vez dentro, el sistema permite al cliente escoger entre enviar o solicitar dinero.

 

Si el cliente desea enviar un Bizum, el sistema le pedirá que introduzca el número de teléfono del destinatario (no hace falta conocer el IBAN del beneficiario de la transferencia, solo su número de teléfono móvil). El número se puede seleccionar directamente desde la agenda del teléfono. Además, tendrá que indicar el importe que quiere enviar (entre 0,50 y 500 euros por operación) y el concepto. Una vez introducidos todos los datos, es el momento de revisar que sean correctos y firmar la operación (ING envía un código por SMS que se debe introducir para confirmar la transacción). Si el destinatario está registrado en Bizum, el dinero se ingresará en su cuenta en apenas unos segundos.

 

Enviar y recibir dinero con Bizum es gratis para los clientes de ING, al igual que para los de casi todos los bancos españoles, tal y como explican desde HelpMyCash.

 

Más opciones en el futuro

Bizum no solo permite enviar dinero a cualquier contacto de la agenda del móvil y recibirlo al instante, sino que también permite pagar compras en comercios online y donar dinero a varias ONG. Además, Bizum ha anunciado que próximamente también permitirá comprar en comercios a pie de calle.

Sin embargo, de momento, las opciones de donar dinero a las ONG colaboradoras y de comprar online no están disponibles en ING, señalan desde HelpMyCash. La entidad ya comunicó que en un principio solo se habilitaría la opción de enviar y recibir dinero. “Seguimos trabajando para incorporar el resto de funcionalidades de la plataforma”, señaló ING el pasado 20 de julio.

 

Twyp, la alternativa de ING

Hasta ahora, los usuarios de ING que querían enviar y recibir dinero de sus contactos a través del móvil podían usar Twyp, la solución de pagos lanzada por el banco naranja en 2016. A diferencia de Bizum, que es un servicio accesible desde la propia app de cada banco (no se tiene que instalar una aplicación extra en el smartphone), Twyp es una app distinta que pueden usar los clientes de cualquier banco, aunque no sean titulares de una cuenta de ING.

A pesar de que Twyp ofrece una amplia variedad de servicios (pagos entre amigos, solicitar una tarjeta prepago para pagar con el móvil o por Internet y sacar dinero con el móvil en miles de comercios), sus clientes han seguido reclamando la adopción de Bizum. Ahora, ambas soluciones de pago competirán entre ellas.

banca digital

Hasta hace no demasiado, los clientes de muchas entidades que operan en España, como ING o los bancos que forman parte de la CECA, podían sacar dinero sin comisiones en cualquier cajero de España debido al estado de alarma. Los bancos optaron por solidarizarse con sus clientes y, con tal de evitar desplazamientos innecesarios, permitieron que se pudiera acudir al cajero más cercano al domicilio para sacar dinero sin importar si estos eran o no clientes de dicha entidad.

Es decir, que los titulares de una cuenta en Bankia o en Liberbank, por ejemplo, podían sacar dinero en cualquier cajero de Banco Santander o de Banco Sabadell sin pagar; pero con el fin del estado de alarma, hemos vuelto a la normalidad.

De forma habitual, como corroboran los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com, los usuarios de un banco no pueden sacar dinero en cajeros ajenos a la entidad sin pagar una comisión. No obstante, hay excepciones: algunas entidades asumen la comisión que les traslada el banco propietario del cajero y permiten a sus clientes retirar efectivo de los terminales de otras entidades, gracias a los acuerdos de colaboración a los que han llegado unos bancos con otros. Y lo hacen siempre, haya o no haya estado de alarma.

¿Cuáles son los bancos con más cajeros propios?

Los grandes bancos de España son los que disponen de más cajeros, pero ¿son los que permiten sacar dinero gratis de más terminales? CaixaBank es la entidad con más cajeros, con un total de 9.400. Le siguen de cerca el Santander con 7.500 y BBVA con 6.000. Sin embargo, ninguna de las tres entidades posee acuerdos de colaboración con otras y sus clientes no pueden retirar efectivo de los cajeros de otros bancos sin pagar. Por lo que si un cliente del Santander realiza una extracción en Unicaja, Bankinter o alguno de los otros grandes bancos, esa acción no será gratis.

Por su parte, Bankia tiene 5.300 y el Sabadell, 3.200. Son la excepción entre los grandes, ya que sus clientes pueden sacar dinero en más de 14.000 cajeros gratis en toda España (los de Bankia y el Sabadell y los de las entidades de la red Euro 6000), aunque con ciertas limitaciones.

¿Qué bancos permiten sacar dinero de más cajeros de forma gratuita?

Banco Mediolanum es una de las entidades que más cajeros pone a disposición de sus clientes al permitirles hacer hasta 52 retiradas al año gratuitas en todos los cajeros de España y del mundo. Eso sí, si la comisión del reintegro supera los dos euros, le corresponderá al usuario abonar la diferencia.

Junto a Banco Mediolanum destacan también EVO Banco y Pibank como entidades con más cajeros. EVO pone a disposición de sus usuarios un total de 16.000 cajeros gratuitos en España. En el resto también se podrá sacar dinero gratis, pero siempre que el importe retirado sea igual o superior a 120 euros. Además, en el extranjero no cobrará comisión alguna, aunque sí puede hacerlo el banco propietario del cajero. Pibank, por su parte, no nos cobrará comisiones en ninguna retirada a débito efectuada en España y el extranjero, aunque sí puede hacerlo el banco propietario del cajero en cuestión. Sin embargo, Pibank se ocupará de solucionarlo, haciéndose cargo de la comisión.

Con la vuelta a la normalidad, ING sigue formando parte de la lista de los bancos con más terminales gratis (unos 50.000). Los titulares de su Cuenta Nómina pueden sacar dinero de forma gratuita en los cajeros de la propia entidad y, además, en los de Euronet, CashZone, Banca March y los Cajeros Euro Automatic Cash. Los cajeros de Bankia también están a disposición de los usuarios de ING siempre y cuando la extracción supere los 50 euros y, en cuanto el resto de los cajeros del país, serán gratis siempre y cuando la cantidad a retirar sea igual o superior a 200 euros.

Liberbank pone a disposición de sus usuarios un total de 18.000 cajeros, entre ellos los de Bankia, Bankinter, el Sabadell y el resto de la red Euro 6000, aunque, para que la comisión no se cargue, se deberán extraer 100 euros o más. Por su parte, Bankinter pone a disposición de sus usuarios un total de 14.000 cajeros sin coste, entre los que destacan, además de los propios, los de entidades como Targo Bank, Cajamar o Deutsche Bank.

Las fintech, como constatan desde HelpMyCash, son otro tipo de entidades que también permiten a sus usuarios sacar dinero de forma gratuita en muchos cajeros del mundo. Es el caso de, por ejemplo, N26. Los titulares de su cuenta estándar pueden hacer hasta tres retiradas gratis en cualquier cajero de la Unión Europea. Por su parte, Revolut permite que los usuarios de su cuenta gratuita saquen hasta 200 euros gratis al mes en cualquier cajero del mundo.

Imagin, además de los 9.400 cajeros de la propia CaixaBank, pone a disposición de sus clientes todos los cajeros de la eurozona, cuyo uso será gratuito. Por su parte, Abanca ofrece acceso a toda la red de Euro 6000, además de a los cajeros de Bankia, Sabadell, Bankinter, Caja de Ingenieros y Caja de Arquitectos fuera de Galicia hasta cinco veces al mes y permite a los menores de 35 años usar cualquier cajero del extranjero hasta cinco veces al mes sin coste.

hipotecas reclamacion

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha propinado un nuevo varapalo a la banca española, esta vez a cuenta de los pactos privados que muchas entidades firmaron con sus clientes para quitarles o rebajarles la cláusula suelo a cambio de que estos no pudieran reclamar posteriormente. El organismo supranacional ha sentenciado que estos acuerdos, que se formalizaron mayoritariamente entre 2013 y 2016, no son válidos si no se le explicaron las consecuencias al hipotecado. Por lo tanto, según el comparador bancario

HelpMyCash.com, los que los suscribieron podrán exigir que se les devuelva lo pagado indebidamente en intereses hasta la fecha de la firma del pacto.

 

Calcula cuánto puedes recuperar

Con estos pactos, el banco eliminaba o rebajaba la cláusula suelo del cliente, pero no le devolvía ni un euro y, además, le prohibía interponer acciones judiciales posteriores. Esto no parecía un gran problema antes de diciembre de 2016, ya que el Tribunal Supremo decía que no se podía recuperar lo abonado antes del 9 de mayo de 2013. Sin embargo, en la fecha mencionada, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea sentenció que los afectados tenían derecho a la devolución de todo lo pagado desde que empezó a aplicarse el interés mínimo.

 

Así, los que firmaron estos acuerdos privados se encontraron con que no podían acudir a los tribunales para reclamar que se les devolviera el dinero. Afortunadamente para ellos, ahora el TJUE no los considera válidos en aquellos casos en los que el banco no explicó correctamente su contenido y sus consecuencias, es decir, si no les informó de que no estaban obligados a firmarlos y que, en caso de suscribirlos, no podrían ir a los juzgados en el futuro para pedir la devolución de lo pagado de más. En consecuencia, los consumidores que no recibieron esa información ya tienen vía libre para tratar de recuperar lo abonado por la aplicación indebida de un interés mínimo.

 

La cantidad que puede recuperarse, eso sí, será muy distinta en función de las condiciones de cada hipoteca y de la fecha en la que se formalizó el acuerdo de no reclamación. Por ello, HelpMyCash.com ha actualizado su calculadora de cláusula suelo para que estos consumidores también puedan saber cuánto dinero debería devolverles el banco.

 

Pongamos, por ejemplo, que teníamos una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, firmada en enero de 2005, con un interés de euríbor más 0,5% y con una cláusula suelo del 3%. En caso de haber suscrito un pacto privado con el banco en enero de 2014 para que nos eliminara el tipo mínimo, podríamos recuperar unos 4.300 euros, aproximadamente. Si el acuerdo era para rebajar el suelo en vez de para eliminarlo, también podríamos reclamar lo pagado después, pues la justicia europea abre la puerta a declarar su abusividad en caso de que el banco no hubiera proporcionado suficiente información sobre el nuevo interés (si no hubiera facilitado la evolución reciente de los índices de referencia, etc.).

 

¿Cómo se interpone la reclamación?

La reclamación para recuperar lo pagado indebidamente por el suelo debe interponerse ante un juzgado especializado en cláusulas hipotecarias abusivas; el que corresponda por zona geográfica. Antes de hacerlo, eso sí, conviene acudir a un despacho de abogados o a una asociación de consumidores para saber cómo sería el proceso y para que valoren las opciones de ganar el juicio.

 

Hay que decir, no obstante, que estos juzgados se encuentran ahora mismo saturados por el volumen de denuncias que han recibido desde su creación en 2017. Por ello, desde HelpMyCash.com afirman que, antes de iniciar el proceso, puede ser conveniente acogerse al mecanismo extrajudicial, que consiste en interponer la reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco.

 

Si la entidad acepta la solicitud, debe hacer una oferta en metálico al consumidor en un máximo de tres meses, aunque también puede proponer otras alternativas (como reducir el capital pendiente de la hipoteca, por ejemplo). Si este la acepta, se devolverá el dinero del modo acordado, mientras que si la rechaza o el banco no llega a presentarla en el plazo estipulado, el proceso se da por concluido y el cliente puede acudir a los juzgados.

premios helpmycash 2020

HelpMyCash.com, 15 de julio de 2020 - La banca ha salido airosa de la crisis sanitaria. La batería de medidas aprobada por el sector financiero para mitigar los efectos de la pandemia del coronavirus sobre los españoles ha sido bien recibida por los clientes, que han valorado positivamente medidas como el anticipo de la pensión y del paro, los protocolos de acceso a las sucursales o los reintegros gratuitos en cajeros de otros bancos.

 

ING es la entidad que mejor ha actuado durante el confinamiento, según la tercera edición de los Premios HelpMyCash a los mejores bancos de España. La entidad ha obtenido una valoración de cuatro puntos sobre cinco. Justo por detrás se han situado Bankinter y Openbank, que han recibido una puntuación de 3,9.

 

La entidad naranja ha adoptado las principales medidas sectoriales como la posibilidad de realizar reintegros en cualquier cajero de España sin coste y sin importe mínimo, el adelanto del paro y de la pensión, la implementación de moratorias de préstamos e hipotecas… Además, también permitió aplazar cualquier compra de más de 90 euros abonada con la tarjeta de crédito en tres meses sin intereses.

 

Por otra parte, ING, en colaboración con UNICEF, donó 700.000 euros propios y recaudó más de un millón de euros en donaciones de sus clientes para la adquisición de material sanitario y también donó más de 100.000 botellas de agua a la UME (Unidad Militar de Emergencia).

 

Los clientes menos satisfechos con las medidas aprobadas durante la pandemia han sido los de Liberbank, Caja Rural e Ibercaja, según revela la encuesta de satisfacción elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, cuyos resultados se han dado a conocer este miércoles. La gran banca, por su parte, se ha tenido que conformar con posiciones intermedias dentro del ranking. BBVA ha obtenido una valoración de 3,6 por sus medidas de ayuda, seguido de Banco Sabadell y Banco Santander (3,5), y Bankia y CaixaBank (3,2).

 

Las medidas mejor valoradas durante la pandemia

La percepción sobre las medidas de apoyo a los clientes varía mucho entre aquellos que consideran que se han aprobado las suficientes (el 56% de los encuestados) y aquellos que opinan que las propuestas han sido insuficientes (el 24%). Los primeros valoran las decisiones sectoriales de la banca con una nota media de 4,15, mientras que los segundos suspenden su gestión con un 2,2.

 

Las propuestas que más han satisfecho a los usuarios durante estas últimas semanas han sido los servicios de banca online, la atención al cliente, el anticipo del paro y de la pensión, y las medidas relacionadas con las sucursales y los cajeros (reintegros gratuitos), de acuerdo con la encuesta de HelpMyCash en la que han participado más de 1150 usuarios.

 

Por el contrario, la implementación de las moratorias de hipotecas y préstamos y el acceso a las líneas de financiación han sido las medidas que han recibido más críticas. De hecho, algunos usuarios del comparador han mostrado su malestar al considerar que las entidades tardaban en resolver las peticiones para aplicar las moratorias o que no recibían la información suficiente.

 

La banca obtiene un aprobado

El estudio también ha valorado el grado de satisfacción general con la banca, más allá de su gestión durante el estado de alarma. El sector ha recibido una nota media de 3,8 puntos, la misma que le otorgaron los consumidores en la anterior edición de los premios, celebrada en 2018.

 

ING no solo se ha convertido en la entidad más valorada de España por su gestión durante el confinamiento, sino que también se ha alzado con la medalla de oro en el ranking general, con una puntuación de 4,3, por delante de Openbank, que ha obtenido la segunda posición, y de Cajamar, que se ha convertido en el tercer banco de España mejor valorado.

 

No obstante, Openbank ha sido la entidad más premiada, ya que ha sido elegida como el banco con los mejores servicios (atención al cliente, cantidad de cajeros gratis, operativa online…). También ha liderado el ranking en las categorías de tarjetas, hipotecas y productos de inversión. Según los encuestados, las entidades con las mejores cuentas son Bankinter, ING y Openbank, las que tienen los mejores depósitos, Openbank y Cajamar y la que tiene los mejores préstamos, ING. Openbank ha sido escogido como el banco que cobra menos comisiones.

 

Los clientes reclaman más transparencia

Los bancos online, las nuevas entidades fintech (N26, Revolut, Orange Bank, entre otros) y los bancos enfocados a colectivos concretos (Arquia, Caja de Ingenieros, etc.) han obtenido una valoración superior a la de la banca tradicional. Estas entidades son también las que obtienen una mayor puntuación en cuanto a la política de comisiones; en el caso de la banca digital y de las entidades fintech, no es de extrañar, ya que desde el principio han presumido de ofrecer productos sencillos, baratos (en muchos casos gratis) y sin vinculación obligatoria.

 

La operativa online y la innovación tecnológica son los servicios mejor valorados por los clientes. Por el contrario, los usuarios reclaman más cajeros gratis y más transparencia. Ambos servicios también fueron los que recibieron una peor valoración en la anterior edición del estudio.

 

En cuanto a los productos, cuentas y tarjetas vuelven a ser los mejor valorados, mientras que los depósitos son los que reciben una peor puntuación debido a su escasa rentabilidad. Precisamente, conseguir más rentabilidad es el principal motivo de los usuarios para cambiar de banco (el 47% de los encuestados afirma que se trasladaría a una nueva entidad por este motivo).

 

La mayoría de los clientes son infieles

Solo el 45% de los clientes aseguran que no cambiarían de entidad durante los próximos tres meses (la misma proporción que en 2018), mientras que un 25% afirma que sí lo haría y otro 30% responde que tal vez. Las mujeres son, ligeramente, más fieles que los hombres. La capacidad para fidelizar a los clientes y retenerlos sigue siendo una asignatura pendiente de la banca española.

tarjetas 1

Las tarjetas de crédito son un producto caro. De media, su tipo de interés se sitúa alrededor del 19%, según las estadísticas del Banco de España. A pesar de que su precio medio ha caído ligeramente durante los últimos meses a raíz de la sentencia que emitió el Tribunal Supremo en marzo en la que consideraba que un coste del 27% TAE era usurario, su interés sigue siendo muy superior al de los préstamos personales.

 

Sin embargo, no hace falta renunciar a la comodidad de estos plásticos ni abonar unas tasas de interés demasiado altas al financiar una compra. Algunos bancos nos permiten financiar compras puntuales con tarjetas de crédito sin intereses; en su lugar, explican los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com, la entidad cobra una comisión que puede ser, incluso, de menos de cinco euros. Por lo general, las tarjetas que ofrecen este tipo de compras aplazadas bonificadas permiten activar el servicio a través de la banca online (app o web) o por teléfono. Basta seleccionar la compra que se quiere financiar con este sistema y escoger el número de meses durante el cual se quiere pagar.

 

Sin intereses y con la devolución de hasta el 3% de las compras

La tarjeta de crédito WiZink Plus ofrece este servicio: sus titulares pueden fraccionar el pago de sus compras de entre 80 y 1.000 euros en tres meses sin pagar intereses. La comisión de gestión varía en función del importe aplazado: 2,5 euros para compras de 80 a 350 euros; 10 euros si el importe no supera los 500 euros; 15 euros para compras de hasta 800 euros, y 25 euros para importes de hasta 1.000 euros. Por ejemplo, para una compra de 350 euros, la TAE sería del 4,40% y el coste de la operación, de 2,5 euros. El tipo de interés para el resto de las operaciones es del 21,94% TAE, salvo si se fija el pago a fin de mes sin intereses, que no tiene ningún coste.

 

WiZink no cobra ni por la emisión ni por el mantenimiento de la tarjeta Plus y, además, devuelve al cliente el 3% del importe mensual que gaste en dos de las siguientes cuatro categorías: alimentación, ocio, viajes y moda. La bonificación máxima será de seis euros al mes y se aplica también sobre las compras pagadas a fin de mes sin intereses. Además, aquellos que la contraten ahora se llevarán 30 euros de regalo si gastan como mínimo 300 euros durante los tres primeros meses.

 

Otro plástico con el que podremos aplazar nuestras compras sin intereses es la Visa Clásica de Laboral Kutxa, que tampoco tiene cuota de emisión. La entidad permite aplazar compras de entre 100 y 2.000 euros con una comisión de cinco euros si se fracciona en tres meses, 20 euros (seis meses), 30 euros (nueve meses) o 40 euros (un año). Así, para un importe de 350 euros a devolver en tres meses, la TAE sería de solo el 9,03% y el coste final, de cinco euros. Los titulares de la Visa Clásica también pueden pagar sus compras el día 1 de cada mes sin intereses ni gastos o recurrir al sistema clásico de pago aplazado con intereses.

 

La tarjeta de crédito Tú de Abanca, la que entrega la entidad a los clientes que abran la Cuenta Clara, permite aplazar compras sin intereses durante un plazo de hasta un año, pero en este caso, en lugar de una tarifa fija, aplica una comisión porcentual: 1% para un plazo de tres meses, 2% (seis meses), 3% (nueves meses), 3,5% (diez meses) y 4% (un año). Así, por ejemplo, para una compra de 350 euros y un plazo de tres meses, la TAE sería del 6,22% y la comisión, de 3,50 euros. También se puede pagar a fin de mes sin intereses o establecer una cuota fija mensual sobre el saldo dispuesto, en cuyo caso el interés será del 14,42% TAE. Como las tarjetas anteriores, no tiene cuota de alta.

 

La Tarjeta SIN de Banco Sabadell es una tarjeta de crédito a tres meses sin intereses. Todas las compras de entre 50 y 3.000 euros se dividen automáticamente en tres meses al 0% TIN con una comisión fija de cuatro euros mensual. Para una compra de 350 euros fraccionados en tres meses, el coste sería de 12 euros y la TAE, del 23,36%. La tarjeta es gratuita para los titulares de las cuentas de la gama Expansión y no admite otra forma de pago.

Cuanto antes devolvamos el dinero, mejor

 

Usemos la tarjeta que usemos, antes de acercarla a un datáfono debemos ser conscientes del tipo de sistema de pago que está activado, advierten desde HelpMyCash. Si no solemos aplazar el pago de las compras, podemos dejar activo el pago a fin de mes sin intereses, siempre que la tarjeta ofrezca este sistema, y a través de la app o la web de la entidad aplazar compras concretas si nos lo permite. Además, podemos comprobar si nuestra tarjeta aplica intereses más bajos o, directamente, nulos si se usa este sistema.

 

En el caso de que nuestra tarjeta no nos permita aplazar compras puntuales sin intereses o con tipos bonificados y solo permita dividir el total del saldo dispuesto, debemos escoger un plazo o una cuota con la que podamos saldar la deuda lo antes posible para que los intereses de la transacción no se disparen y la amortización no se eternice.