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Si nos encontrásemos una tarjeta de crédito por la calle, ¿podríamos usarla? Aunque estaríamos cometiendo un delito de estafa, la realidad es que podríamos efectuar pagos online y compras en comercios si la tarjeta es contactless hasta que su verdadero dueño la bloquease. Esto es, precisamente, lo que quieren evitar los bancos. Y, para ello, algunas entidades han borrado los datos de sus tarjetas y han implantado CVV dinámicos con el objetivo de reducir las operaciones fraudulentas y hacer que sus medios de pago sean más seguros, explican los expertos del comparador de tarjetas y productos financieros HelpMyCash.com.

 

Las tarjetas se han convertido en un accesorio imprescindible en nuestro día a día. En España hay 87,55 millones de tarjetas en circulación, según el Banco de España. Sin embargo, para algunos tener una tarjeta acaba convirtiéndose en un verdadero problema si se la roban o la duplican.

 

“Durante 2018 se registraron algo más de un millón de operaciones fraudulentas con tarjetas” emitidas en España, por un importe de 88 millones de euros, según un informe del regulador español de 2018. El estudio revela que “las cifras anteriores suponen 1,4 operaciones fraudulentas al año por cada 100 tarjetas, por un importe de 74 euros”. El aumento de las operaciones fraudulentas ha provocado que las reclamaciones sobre tarjetas elevadas al Banco de España se disparasen en 2019.

 

Tarjetas sin números más seguras

¿Qué está haciendo la banca para luchar contra el fraude? Su última estrategia es borrar los datos sensibles de las tarjetas. Ni numeración, ni fecha de caducidad ni CVV (el código de tres cifras que suele estar en el reverso de las tarjetas) impresos, solo el nombre del titular y el logo del banco.

“Las tarjetas sin números evitan que el cliente lleve información sensible encima y le protegen en caso de que pierda o le roben la tarjeta, ya que, al no tener la información de pago impresa sobre su superficie, no se puede usar para realizar pagos online no autorizados”, explican los expertos del comparador HelpMyCash.

 

Orange Bank fue la primera entidad en lanzar una tarjeta de débito sin números en España. Lo hizo en julio del pasado año de la mano de Mastercard y puede solicitarse sin coste. Su numeración y el resto de los datos no se muestran en la tarjeta y cuando quiera hacer una compra online el titular los puede consultar identificándose a través de la app.

 

Un CVV que cambia cada 5 minutos

Ocultar los datos de la tarjeta protege contra robos y pérdidas, pero no evita que alguien pueda clonarla en Internet. Por ello, BBVA ha ido un paso más allá. Su gama de tarjetas Aqua, estrenadas en octubre del año pasado, no tienen ni el número ni la fecha de caducidad impresos y cuentan con un CVV dinámico.

Las tarjetas Aqua generan un código CVV diferente para cada compra online válido únicamente durante cinco minutos, por lo que en el caso de que un tercero robe los datos, no podrá usar la tarjeta para comprar por Internet, ya que el CVV habrá cambiado rápidamente. El titular de la tarjeta puede consultar la numeración de su tarjeta así como el código a través de su app cundo quiera.

 

En poco más de dos meses desde su lanzamiento, BBVA ya había emitido casi 200 mil tarjetas Aqua, principalmente de débito. Actualmente, los nuevos clientes del banco que contraten la Cuenta Online sin comisiones y sin vinculación recibirán una tarjeta Aqua de débito sin cuotas anuales.

El neobanco alemán Vivid Money, que acaba de abrir sus puertas en España, también ha borrado los números de su tarjeta de débito metálica, que es gratuita, en la que el único dato identificativo que aparece es el nombre del cliente. Además, si se sospecha que los datos de la tarjeta se pueden haber visto comprometidos, se pueden solicitar unos nuevos desde la app y los anteriores dejarán de estar disponibles. Vivid Money permite renovarlos entre 5 y 10 veces al mes gratis, en función de si la cuenta del cliente es prime o estándar.

 

La idea del CVV dinámico, también llamado CVC, no es nueva. En diciembre de 2019 Deutsche Bank y Mastercard presentaron la Tarjeta Calma, la primera que incorporaba la tecnología Motion Code en España. “El CVC cambia aleatoriamente cada cuatro horas mediante un complejo algoritmo que sólo conoce la entidad emisora de la tarjeta”, explicó Deutsche Bank en su momento. A diferencia del resto de las entidades, en las que el código se tiene que consultar a través de la app, la tarjeta Calma incorpora una pantalla extraplana en el reverso en la que el CVV va cambiando.

 

Las compras ‘contactless’, el punto débil de las tarjetas

A pesar de todas estas medidas, el cliente sigue expuesto, explican desde HelpMycash. La ocultación de los datos de las tarjetas y el CVV dinámico limitan los fraudes online, pero no impiden que si un tercero encuentra una tarjeta o la roba, pueda usarla en cualquier comercio para realizar pagos contactless de pequeño importe que no requieran pin. La clave para evitarlo es bloquear este tipo de transacciones para que siempre sea necesario introducir el pin al comprar si el banco ofrece esta opción.

 

No obstante, si no se quiere renunciar a la comodidad de esta tecnología, se pueden tomar otras medidas como activar las notificaciones de la app del banco para que avise cuando se realice cualquier movimiento o establecer límites en compras y cajeros. Además, se puede bloquear la tarjeta temporalmente cuando no se use. En cualquier caso, si somos víctimas de un robo, perdemos la tarjeta o creemos que han duplicado los datos, debemos bloquearla cuanto antes.

 

Si el cliente pierde o le roban la tarjeta, solo tendrá que responsabilizarse del saldo que le sustraigan hasta que comunique al banco la incidencia, con un máximo de 50 euros, salvo que haya actuado de forma negligente. No obstante, en los casos en los que el cliente no es capaz de detectar que le han robado los datos de su tarjeta, por ejemplo si se la clonan, el banco deberá reembolsarle todo lo que hayan gastado de forma fraudulenta, de acuerdo con la PSD2.

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Si ya es difícil ponerse de acuerdo para elegir una película en Netflix, organizar las finanzas en pareja es otro nivel. Una mala gestión de la economía familiar puede ser el desencadenante de discusiones y hasta de la separación de una pareja.

 

¿El secreto más efectivo para alcanzar el éxito en las finanzas en pareja? La sinceridad y el diálogo. La encuesta Love and Money, elaborada por la entidad estadounidense TD Bank, concluyó que las parejas que más hablan de finanzas, tienen menos discusiones por dinero.

 

1- Hablar de dinero

El tenemos que hablar (de dinero) puede parecer poco romántico, pero es vital para mantener unas finanzas familiares sanas, explican desde el comparador financiero HelpMyCash.com. Estar abierto a hablar de la economía del hogar con la pareja es clave para poder resolver posibles problemas financieros de forma eficiente.

 

2- Conservar la libertad financiera

Vivir en pareja no debería limitar la libertad financiera de los miembros de la relación. Tal y como recomiendan los expertos, aunque en el amor seáis uno, en finanzas, una buena práctica es mantener una cuenta conjunta para hacer frente a los gastos familiares, pero que cada uno disponga de su propia cuenta personal.

 

Lo ideal es abrir una cuenta compartida que no cobre comisiones, permita realizar transferencias gratuitas y emita una tarjeta de débito o crédito sin coste para cada titular, explican desde HelpMyCash.com. En el mercado existen cuentas conjuntas gratuitas que no tienen ni un solo requisito de vinculación, perfectas para aquellas parejas que prefieran seguir cobrando la nómina o ingresos en su cuenta personal.

 

3- Tener objetivos en común

Fijarse objetivos financieros comunes es una de las claves para reforzar la economía doméstica. Lo ideal es definir cuáles son esos objetivos y establecer un plan para alcanzarlos. Algunos ejemplos pueden ser la compra de una vivienda, un coche, un viaje, un proyecto profesional común o ahorrar para la jubilación.

Las apps bancarias ofrecen actualmente funcionalidades para reforzar el ahorro. Bancos como BBVA, ING o CaixaBank ofrecen huchas virtuales en las que se pueden personalizar objetivos de ahorro de forma individual o conjunta (dependiendo del número de titulares de la cuenta) y planificar aportaciones periódicas para ahorrar sin esfuerzo. “Es tan sencillo como poner un nombre al objetivo, introducir qué cantidad se desea alcanzar, indicar una fecha y programar los traspasos”, revelan desde el comparador.

 

4- Elaborar presupuestos

Elaborar presupuestos para los gastos conjuntos es otra de las claves para lograr las metas financieras en común. Establecer un límite para los gastos del hogar (alimentación, restaurantes, ocio, suscripciones…) permite poner el foco en lo realmente importante para ambos y ayuda a reforzar el ahorro. Ahorrar será mucho más fácil si se tiene una perspectiva de cuáles son los gastos mensuales.

 

En la banca digital de la mayoría de los bancos, se pueden establecer presupuestos por categorías para visualizar de forma rápida si se está superando el presupuesto fijado.

Además, desde HelpMyCash.com recomiendan dejar muy claro desde el inicio cuánto se va a destinar mensualmente a la cuenta conjunta para cubrir los gastos. ¿Iréis a medias o quién más cobra más paga? Estas preguntas deben resolverse para evitar futuros reproches.

 

5- No cometer infidelidades (financieras)

Las infidelidades no son sólo amorosas. Gastar dinero y ocultarlo a la pareja es también una infidelidad, pero de tipo financiero. Si uno de los miembros de la relación no puede hacer frente a los gastos familiares por un gasto personal que ha ocultado, la confianza de la pareja podría verse afectada.

 

6- Transparencia y sinceridad ante todo

En general, en las relaciones entre personas, la transparencia y la sinceridad son vitales. En el terreno del amor es sumamente importante ser transparente y no mentir, por ejemplo, en lo que se cobra o en las deudas personales. Los secretos financieros podrían dificultar el logro de las metas en común.

 

7- Tener un fondo de emergencia

Si vivimos al día, es mucho más complicado arreglar una avería en el coche, cambiar un electrodoméstico si se ha estropeado o afrontar un despido. Contar con un fondo de emergencia es básico para evitar desesperarse cuando las cosas se ponen feas. Los expertos recomiendan transferir dinero de más cada mes a la cuenta conjunta y, así, ir generando una base de ahorros en común. Otra alternativa es que cada miembro de la pareja tenga sus propios ahorros y pueda contribuir ante posibles dificultades económicas.

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El año 2021 no podría empezar mejor para los que tienen una hipoteca variable. Y es que este curso comienza igual que acabó el anterior: con un nuevo mínimo histórico del euríbor, que es el índice que se usa para calcular el interés de la inmensa mayoría de estos préstamos. Según el comparador bancario

HelpMyCash.com, esta referencia cerrará el mes de enero con un valor medio por debajo del -0,5%; el más bajo jamás registrado. Por lo tanto, aquellos a los que se les revise el tipo de interés en las próximas semanas notarán una buena rebaja en sus cuotas mensuales.

 

Cuotas muy baratas a los que les toque revisión

A falta de unos días para que termine el mes de enero, el valor medio provisional del euríbor se sitúa en el -0,504%. Lógicamente, al ser el más bajo de la historia, los hipotecados a los que les toque revisión próximamente pagarán unas cuotas más baratas que nunca. Además, notarán una buena rebaja respecto a la mensualidad anterior, pues el euríbor se situaba en el -0,253% hace un año y en el -0,279% hace un semestre (la revisión suele ser anual o semestral).

 

Veamos, por ejemplo, cuánto se abarataría una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%. Con una revisión anual, sus cuotas bajarían en unos 17 euros al mes, lo que supondría un ahorro de casi 200 euros para el próximo año. Y si la revisión fuera semestral, las mensualidades se reducirían en casi 15 euros al mes, por lo que el ahorro sería de cerca de 90 euros para el siguiente semestre.

 

Asimismo, a los hipotecados con un diferencial (lo que se suma al euríbor para calcular el tipo aplicado) del 0,5% o inferior se les debería aplicar un interés negativo, así que el banco tendría que pagarles la parte correspondiente a los intereses negativos devengados. En general, en estos casos, las entidades optan por aplicar un tipo del 0%, pero según HelpMyCash.com, el cliente tiene derecho a exigir que se le aplique el interés negativo correspondiente.

Desde el comparador matizan, eso sí, que la suma de dinero generada en intereses negativos sería baja, así que habría que valorar si merecería la pena reclamar. Recuerdan, además, que hay hipotecas que no pueden tener un interés negativo: las que tengan una cláusula suelo legal (incluida con transparencia en el contrato) y las formalizadas a partir del 16 de junio de 2019, que tienen por defecto un tipo mínimo del 0%.

 

¿El euríbor ha tocado suelo?

Dada la tendencia a la baja del euríbor, que lleva en caída libre desde el mes de mayo de 2020, muchos hipotecados se preguntan si este índice continuará descendiendo. Según HelpMyCash.com, es poco probable que eso ocurra, dada la naturaleza de este índice. Los expertos de este comparador argumentan que esta referencia representa el interés medio al que los bancos se prestan entre ellos, así que ven difícil que este se sitúe muy por debajo de la tasa de depósito del Banco Central Europeo (-0,5%), que es lo que les cobra esta institución por guardar su dinero.

 

Ahora bien, eso podría cambiar si la situación económica de la eurozona empeora y el Banco Central Europeo se ve obligado a implementar nuevas medidas de estímulo (como bajar más los tipos oficiales, por ejemplo). En ese caso, el euríbor sí podría volver a descender, así que habrá que seguir atentamente cualquier movimiento que haga este supervisor.

 

Lo que sí parece claro, en todo caso, es que el euríbor se mantendrá por debajo del 0% durante varios años más. En ese sentido, desde Bankinter prevén que cerrará el año 2021 con un valor medio del -0,45% y que acabará el 2022 con una cotización media del -0,42%. Así las cosas, los que tengan una hipoteca variable pagarán, al menos a corto plazo, unas cuotas mensuales muy baratas.

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Los impuestos son uno de los gastos más representativos de la venta de una vivienda. Uno de ellos es el IRPF, ya que esta operación está sujeta a gravamen por la ganancia patrimonial que se obtiene con la venta. Y no es el único, ya que al vender la casa también se deben abonar tributos municipales como la plusvalía municipal y el impuesto sobre bienes inmuebles (IBI). Pero ¿cuándo son los periodos de recaudación? El comparador financiero HelpMyCash.com ha preparado un calendario fiscal del 2021 que explica cuándo se pagan los impuestos por vender una vivienda. A continuación, hacemos un repaso de las fechas clave del IRPF e indicamos el lapso para pagar los otros tributos.

 

1. IRPF: fechas y plazos para declarar la ganancia patrimonial

La declaración de la renta se acerca. La campaña de este 2021 comienza, como de costumbre, en el mes de abril. Específicamente, se inicia el miércoles 7 de abril y finaliza el miércoles 30 de junio.

 

No obstante, las fechas a tener en cuenta varían según la forma en que se quiera hacer la declaración, ya que la renta la podemos hacer online, presencial o por teléfono. En estos últimos dos casos, es la propia Hacienda quien se encarga de confeccionar la renta por nosotros con los datos que le facilitemos, pero para ello es imprescindible pedir cita previa.

 

Online

¿Cómo se realiza? Tenemos que ingresar al portal web de la Agencia Tributaria o a la app móvil que el organismo ha puesto a disposición de los contribuyentes. Deberemos contar con DNI electrónico, certificado electrónico, Cl@ve PIN o el número de referencia. Este último es un sistema de identificación que nos permite tramitar la renta y lo podemos obtener en el portal de la Agencia Tributaria introduciendo una serie de datos personales.

 

¿Cuándo se realiza? No necesitaremos pedir cita previa y tenemos todo el plazo de la campaña para presentar la declaración (del 7 de abril al 30 de junio).

 

Presencial

¿Cómo se realiza? Deberemos pedir cita previa a partir del 27 de mayo y hasta el 29 de junio. Esta la podemos pedir por teléfono (901 22 33 44 o 915 530 071), en la web de la Agencia Tributaria o a través de su app móvil.

 

¿Cuándo se realiza? Seremos atendidos, en la fecha que nos indique la Agencia Tributaria, a partir del 2 de junio y hasta el 30 de ese mismo mes.

 

Teléfono

¿Cómo se realiza? Deberemos pedir cita previa a partir del día 4 de mayo y hasta el 29 de junio. Esta la podemos pedir por teléfono (901 12 12 24 o 915 35 73 26), en la web de la Agencia Tributaria o a través de su app móvil. Debemos tener a mano toda la documentación y los datos necesarios para cuando nos llamen desde Hacienda. Por ejemplo, hay que tener las escrituras de la casa, los recibos de los gastos de las operaciones de compra y de venta o el coste de las mejoras que hayamos realizado en la vivienda, entre otros. Esto con el objetivo de que nos calculen si nos sale una ganancia patrimonial a pagar en el IRPF por la venta de la casa.

¿Cuándo se realiza? Seremos atendidos por Hacienda en la fecha indicada, a partir del 6 de mayo y hasta el 30 de junio.

 

Novedad: nuevo tramo en el IRPF para declarar las ganancias patrimoniales

La aprobación de los nuevos Presupuestos Generales del Estado de 2021 trae algunas novedades en el pago del IRPF para las rentas más altas. Concretamente, la base imponible del ahorro, que es donde se incluye la ganancia patrimonial obtenida con la venta de una casa, suma un nuevo tramo del 26% para aquellas ganancias superiores a los 200.000 euros.

 

El resto de los tramos existentes quedan configurados de la misma manera: las ganancias de hasta 6.000 euros tributan al 19%, las ubicadas entre 6.000 euros y 50.000 euros al 21%, las que están entre 50.000 euros y 200.000 euros al 23% y las de más de 200.000 euros al 26%. Hay que tener en cuenta que el impuesto es de carácter progresivo, por lo que este cambio afectará solo a las viviendas de alto precio que obtengan una ganancia patrimonial cuantiosa con la operación, explican desde HelpMyCash.com.

 

2. Plusvalía municipal: qué plazo tenemos para pagarla

Este impuesto grava el incremento de valor que ha experimentado la casa a lo largo del tiempo. Por tanto, para calcularlo, se toma como base el valor catastral del suelo del inmueble (lo podemos conseguir en el último recibo del IBI) y el número de años que hemos tenido el piso en propiedad. Es decir, no se consideran los precios a los que hemos comprado o vendido la vivienda para saber cuánto nos sale a pagar de plusvalía municipal, aseguran desde HelpMyCash.com.

 

Pero ¿cuándo se paga? Se debe abonar dentro de los 30 días hábiles posteriores a la venta. El ingreso se debe realizar mediante autoliquidación (online) o de forma presencial en la oficina de recaudación de nuestra localidad.

 

3. Impuesto de bienes inmuebles (IBI): quién lo paga y cuándo

El IBI es un impuesto municipal que no es propiamente de la venta. Lo pagamos cada año por ser los dueños de la casa, pero cuando esta se vende surge la duda: ¿quién lo paga: comprador o vendedor?

 

En realidad, el cobro nos lo girarán a nosotros, ya que somos lo que aparecemos como dueños de la vivienda el día 1 de enero, pero la ley prioriza la libertad de pacto entre las partes y permite que este gasto se reparta entre comprador y vendedor, según el tiempo que cada uno ha tenido el piso.

 

Y ¿cuándo se paga? Cada localidad tiene sus propios calendarios fiscales, por lo que las fechas para pagar varían según el sitio. Por ejemplo, en Madrid el periodo voluntario de pago (si no se tiene domiciliado) va del 1 de octubre al 30 de noviembre. En Barcelona, es del 1 de marzo al 3 de mayo y en Valencia del 1 de marzo al 12 de julio.

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La banca se está replanteando su estrategia comercial. ¿El objetivo? Rentabilizar a todos sus clientes para mejorar sus márgenes. Los principales bancos de España han aumentado durante los últimos meses el precio de sus cuentas corrientes y han avisado de que, en caso de no querer pagar, es necesario aumentar la vinculación. Una tendencia que parece que se mantendrá en 2021, afirman los expertos del comparador de cuentas sin comisiones HelpMyCash.com.

 

Más comisiones en 2021

Unicaja ha sido la última entidad en subir las comisiones a los clientes menos vinculados. A partir del 15 de marzo, cobrará 120 euros al año por el mantenimiento de sus cuentas, mientras que antes la tarifa máxima era de 84 euros. Los clientes adheridos al Plan Cero seguirán sin pagar comisiones. Para ello es necesario domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros mensuales y realizar un consumo mínimo con la tarjeta de débito o de crédito. Además, el cliente tiene que tener contratado un seguro o bien mantener un saldo de al menos 6.000 euros en cuentas, fondos, planes o seguros de ahorro.

 

Los clientes de Banco Santander también se han visto afectados por esta estrategia. La entidad está migrando a la mayoría de sus usuarios a la cuenta Santander One, que obliga a domiciliar ingresos y pagos y a contratar un producto de ahorro, financiación o un seguro so pena de pagar hasta 240 euros al año en comisiones.

 

Tal y como anunció el banco, Santander One sustituye a la mayoría de las cuentas que el banco comercializaba hasta ahora, por lo que sus clientes se han visto obligados a aceptar las nuevas condiciones. La migración de los titulares de la Cuenta Día a Día y de la Cuenta 123 fue el 11 y el 18 de enero, respectivamente. La conversión para los usuarios de la Cuenta Zero será el 15 de febrero.

 

Unicaja y Banco Santander comparten un punto clave que define a la banca de hoy: para muchos bancos, que el cliente domicilie su nómina ya no es motivo suficiente para eximirle de las comisiones, sino que el objetivo es incrementar su vinculación por ejemplo, mediante la domiciliación de recibos, el uso de tarjetas o la contratación de otros productos como fondos o seguros, afirman desde HelpMyCash. Una estrategia que comparten, por ejemplo, CaixaBank, que desde el pasado año cobra hasta 240 euros al año a los clientes que no están vinculados, y Banco Sabadell.

 

Gastos por los depósitos

Algunos bancos ya han avisado de que en 2021 cobrarán por el exceso de liquidez a los clientes que no estén vinculados con el objetivo de reducir el coste del pasivo, aumentar la vinculación y empujar la comercialización de otros productos con los que puedan ganar dinero gracias a las comisiones, como los fondos o los planes de pensiones. BBVA ha anunciado que aplicará una comisión del 0,025% mensual, equivalente a un 0,3% anual, a los clientes menos vinculados por el saldo que supere los 100.000 euros.

 

Por su parte, ING cobrará a partir de abril 10 euros al mes a los clientes que tengan un saldo igual o superior a 30.000 euros en la Cuenta Naranja y no tengan sus ingresos domiciliados en el banco.

 

Las cuentas sin comisiones sobreviven

A pesar del incremento generalizado de los costes, la oferta de cuentas sin comisiones sigue siendo amplia, especialmente para los nuevos clientes, ya que la banca usa estos productos como gancho, explican fuentes del comparador HelpMyCash. La banca online continúa manteniendo su política de cero comisiones y los bancos tradicionales comercializan cuentas digitales gratuitas, pero el cliente debe renunciar a operar en las oficinas, ya que están pensadas para realizar las transacciones habituales a distancia.

 

Openbank, imagin, BBVA, Abanca, Cajamar, Liberbank o Bankia ofrecen cuentas online sin costes y sin vinculación obligatoria. No obstante, algunas de esas ofertas están reservadas únicamente para nuevos clientes.

 

Regalos para ganar clientes

Los clientes nuevos son los que están más mimados por la banca. Algunos bancos están dispuestos, incluso, a pagar dinero a los nuevos usuarios que domicilien sus ingresos. Deutsche Bank regala hasta 480 euros (20 euros al mes durante dos años) a los nuevos clientes que domicilien una nómina, pensión o prestación de al menos 1.500 euros en la Cuenta Nómina Más DB y realicen un uso mínimo mensual con la tarjeta de débito o de crédito asociada.

Abanca y Liberbank pagan 150 euros a los nuevos clientes que domicilien una nómina de como mínimo 600 euros y la mantengan durante dos años.

 

Nuevos bancos ‘fintech’ a la vista

La banca fintech se ha encargado de animar el mercado durante los últimos meses y parece que lo seguirá haciendo en 2021 gracias a la llegada de nuevos competidores, señalan desde HelpMyCash.

 

El neobanco francés Nickel lanzó a principios de mes una cuenta corriente en España con una tarjeta asociada por 20 euros al año y el alemán Vivid Money acaba de abrir sus puertas en nuestro país. Ofrece una cuenta gratuita con una tarjeta metálica Visa de débito asociada, así como una cuenta de pago por 9,90 euros al mes.

 

Mientras el sector bancario tradicional tiende a concentrarse, los neobancos y los challenger banks han multiplicado la oferta de productos y servicios a los que tienen acceso los particulares. Los clientes de Revolut pueden invertir en acciones estadounidenses sin comisiones de compraventa, Orange Bank ofrece una cuenta de ahorro al 1% TAE, el recién llegado Vivid Money permite obtener hasta un 10% de cashback al pagar… Además, muchos bancos fintech permiten sacar dinero fuera de España sin pagar comisiones, así como realizar compras en otras divisas sin gastos por el cambio de moneda.