arbol de noticias logo

Árbol de Noticias

La información al alcance de todos

 

Ofertas bancos

Los descuentos en tiendas, las devoluciones por nuestras compras, los sorteos o los regalos son, a menudo, un reclamo que utilizan los bancos para captar y mantener clientes. El comparador financiero HelpMyCash.com ha analizado 20 entidades en busca de estas promociones y ha encontrado más de 500 que ha estudiado a fondo para saber si valen la pena. De media, cada banco ofrece alrededor de 26 promociones entre regalos, descuentos, devoluciones, sorteos y precios especiales en sectores de lo más variopintos. Podemos ahorrar cada vez que repostemos en gasolineras, si necesitamos comprar un ordenador en Apple, si queremos reservar un vuelo con Iberia, cada vez que reservemos un Cabify o en cualquier hotel del mundo con Booking.

Cómo son las promociones que ofrecen los bancos

De las 529 promociones analizadas, encontramos que el Programa Privilegios Euro6000 es el que más ofertas tiene con 119 promociones. Este programa está presente en cinco de las entidades analizadas (Abanca, Bankinter, EVO, Kutxabank y Liberbank), por lo que si somos clientes de estos bancos podremos beneficiarnos de todas sus promociones. Sin contar este programa, el banco que más ofertas tiene es Coinc, con más de 80 ofertas analizadas, aunque en su web afirma tener más de 400 según la ciudad. Después encontramos a CaixaBank, con 69 ofertas para sus clientes Family. En tercera y cuarta posición están imaginBank y Banco Santander con 50 y 45 promociones respectivamente. Finalmente, Openbank se encuentra en el top cinco con 39 promociones.

Los tipos de promociones son de lo más variados, aunque los descuentos inmediatos son el claro ganador, ya que el 67,7% del total son de este tipo. En segundo puesto, tenemos las devoluciones de un porcentaje de las compras, con el 20,4%.

Las principales promociones las encontramos en el sector del ocio (parques temáticos, cine...) con el 28,7%, en hoteles y viajes (15,7%) y, en tercer lugar, en transporte (alquiler de coches, peajes…) y gasolineras que suponen el 11,3% del total.

Coches, parques de atracciones o restaurantes: las tiendas con mejores descuentos
Para quienes les encanta comprar online, se pueden conseguir descuentos en Amazon. Coinc ofrece un 4% de descuento para todos sus clientes sin límite de veces y Deutsche Bank regala un cheque regalo de 50 euros a todos los nuevos clientes que domicilien la nómina. Para los amantes de Apple, Coinc ofrece hasta un 10% de descuento, según los productos, para compras en su tienda online.

Si somos de los que disfrutamos de comer en casa, cuatro bancos ofrecen descuentos en JustEat. Coinc ofrece hasta un 18% de devolución si abrimos el link de desde su web. Euro6000, CaixaBank y Openbank nos ofrecen un descuento inmediato del 5% en esta tienda online. Además, Coinc, Euro6000 y Openbank ofrecen precios especiales al pedir en la web de Telepizza. Aunque si preferimos disfrutar de la comida en el propio restaurante, VIPS es el sitio al que ir. Esta cadena de comida permite ahorrarse entre el 5% y el 11% en seis entidades (CaixaBank, Euro6000, EVO, imaginBank, ING y Openbank) siempre que seamos socios del restaurante. Cabe destacar que el grupo VIPS incluye a Starbucks, Ginos, TGI Friday y Wagamama. Así que los descuentos se aplicarán a todos estos establecimientos.

Para pasar un buen rato, BBVA, CaixaBank, imaginBank, Santander y Euro6000 ofrecen precios especiales en los cines Yelmo. Sin embargo, si amamos las emociones fuertes, podemos conseguir descuentos de entre el 8% y el 50% en Port Aventura gracias a CaixaBank, Euro6000 e imaginBank.

Las mejores promociones para los más viajeros

Booking tiene promociones en CaixaBank, Coinc, Evo, imaginBank, Openbank y N26 con devoluciones de entre el 3% y el 10% simplemente abriendo el link desde nuestro banco y pagando con la tarjeta. Iberia es la compañía que más promociones tiene, con un total de diez, aunque generalmente es a través de su propia tarjeta de crédito que comercializa a través de diferentes entidades y que tiene un coste aproximado de 90 euros anuales. Además, también tendremos ofertas de hasta el 20% de descuento en las compañías de alquiler de coche Avis y Budget. Aunque si preferimos no conducir, con Cabify conseguiremos hasta 5 euros de descuento en los tres primeros viajes con cuatro bancos y 30% de descuento con un límite de 12 euros mensuales con Santander Shopping.

Finalmente, no serían descuentos de bancos si no hubiese promociones en gasolina. Galp y Repsol son las que más descuentos acumulan dentro de esta categoría. Abanca, Coinc, EVO y Openbank tienen descuentos en Galp y Activo Bank, BBVA, CaixaBank, Sabadell y Banco Santander los ofrecen en Repsol, mientras que Bankia ofrece descuentos en ambas. La media de ahorro en estas gasolineras ronda el 3% o los 4,8 céntimos por litro.

El hábito, la mejor manera de conseguir las ofertas de los bancos

A pesar de la variedad y cantidad de las promociones bancarias, no siempre le sacamos el máximo provecho por los requisitos o condiciones que debemos cumplir para poder conseguirlos.

La condición que se repite en la mayoría de las promociones es que el pago se realice con la tarjeta de la entidad (76,6%), aunque generalmente esa condición viene acompañada de otros requisitos. El 46,5% de las promociones exigen presentar un cupón o un código descuento, según si se trata de una oferta online o física. Además, un tercio solo sirven para las tiendas online (30,25%) y exigen que abramos la página web de la tienda desde el link que proporcionará nuestro banco (28,54%).

El proceso para poder disfrutar de una oferta o promoción suele ser acudir a la web o app del banco, buscar la oferta que nos interesa con antelación y consultar las bases para saber qué requisitos cumplir. Por suerte, cada banco tiene unos pasos muy similares para todas sus promociones. De esta manera habituarnos a buscar la oferta antes de acudir a ciertas tiendas y acostumbrarnos al procedimiento para obtener la promoción de manera similar a como se hace con los descuentos que ofrecen los supermercados, por ejemplo, nos ayudará a sacarles el máximo partido.

¡Cuidado! No todas las promociones valen la pena

Utilizar las promociones que tiene nuestro banco no siempre será útil. En el análisis de HelpMyCash se encontraron nueve ofertas que exigían el pago aplazado con la tarjeta de crédito como condición para obtener la devolución del dinero. Lo que hace de esto una oferta poco atractiva es que el pago aplazado con una tarjeta implica el pago de unos intereses que rondan el 20% TIN, por lo que la devolución que obtengamos se verá eclipsada por los intereses a pagar.

Otro punto a tener en cuenta es que al importe de las devoluciones habrá que restarle el IRPF, mientras que los descuentos no están gravados.

Otras promociones que no siempre valen la pena son los sorteos. Si bien suelen tener premios bastante suculentos, hay una posibilidad mínima de que nos toquen. Por ello debemos evaluar si nos interesa cumplir las condiciones (en un 62,5% de los casos exigen domiciliar la nómina en la entidad) por la mínima posibilidad de que nos toque el premio.

pago movil

No todos nos adaptamos igual a las nuevas tecnologías. A pesar del esfuerzo que han hecho los bancos y los comercios para aceptar este medio de pago, al 34% de los españoles todavía les asusta usar su móvil para pagar una compra en una tienda y un 21% no confía en la seguridad de este sistema, según una encuesta realizada por el comparador de productos financieros HelpMyCash.com. No obstante, el miedo al pago móvil se ha reducido en seis puntos porcentuales en el último año.

El miedo es mayor entre las mujeres que entre los hombres: mientras que el 39% de las encuestadas afirma no sentirse a gusto con este sistema de pago, solo al 28% de los hombres les asusta usarlo.

Las diferencias más notables, sin embargo, las encontramos por grupos de edad. Así, mientras que el 74% de los jóvenes de entre 18 y 35 años afirma no tenerle miedo, la cifra se reduce al 65% entre los adultos de 36 a 55 años y al 55% entre los mayores de esa edad. Los más desconfiados son, también, los menos habituados al uso de las nuevas tecnologías: más de la mitad de los mayores de 66 años afirma no confiar en el pago móvil.

El principal motivo que arguyen los consumidores que no congenian con este medio de pago es la desconfianza en torno a su seguridad. Concretamente, el 61% de los encuestados que afirmaron tenerle miedo al pago móvil señalaron que la razón era esta. No obstante, el índice de desconfianza se ha reducido en cuatro puntos porcentuales con respecto al pasado año.
También destaca la cantidad de encuestados que afirma que el pago móvil asusta por desconocimiento, ya que no saben usarlo, de acuerdo con los resultados de la encuesta de HelpMyCash en la que han participado más de 750 personas.

Un sistema cómodo y práctico

En el lado opuesto se encuentran los que sí se sienten a gusto con este medio de pago. Del total de los encuestados que afirma no tenerle miedo al pago móvil, más de la mitad (51%) describe su experiencia como cómoda y práctica, ya que pueden olvidarse de llevar la cartera encima. Solo un 1% declara haberse sentido decepcionado con el servicio.
Una de las principales ventajas del pago móvil, afirman los autores del estudio, es que sustituye a las tarjetas y al efectivo, de manera que los consumidores no hace falta que lleven su cartera encima para abonar una compra, siempre y cuando el comercio disponga de un TPV contactless.

En España, el 83% de los comercios que disponen de un TPV físico ya permite pagar con tarjetas contactless o con el móvil, según la última edición del Barómetro de Mastercard.
Para abonar una compra con el móvil, el usuario debe disponer de un smartphone con tecnología NFC y descargar un wallet compatible con alguna de sus tarjetas de débito, crédito o prepago, ya sea el de su propio banco o uno independiente como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. Los primeros solo permitirán asociar las tarjetas emitidas por la propia entidad, mientras que los segundos ofrecen la posibilidad de vincular en una sola app las tarjetas de varias entidades distintas, de manera que el consumidor puede escoger en cada momento con cuál quiere pagar.

A la hora de realizar la compra, basta con acceder a la aplicación, seleccionar la tarjeta con la que se quiere pagar, identificarse y acercar el móvil al datáfono. Si el importe de la transacción supera los 20 euros, se tendrá que teclear el código pin.

Más opciones al alcance del usuario

El número de posibilidades para vincular una tarjeta al teléfono móvil se ha multiplicado. La mayoría de los bancos españoles dispone de su propio wallet. Además, el 94% permite a sus usuarios vincular sus tarjetas con algún monedero virtual independiente, de acuerdo con HelpMyCash.

Según un reciente estudio de Universal Pay, las carteras virtuales de los propios bancos son las más usadas (el 42% de los usuarios afirma usarlas para pagar con el móvil), seguidas de Apple Pay (26%), Google Pay (22%) y Samsung Pay (5%). La tasa de penetración de los wallets es proporcional al número de entidades que colabora con cada uno.

Apple Pay es el monedero virtual más accesible con un total de 32 bancos adheridos: Abanca, Banca March, Banco Mediolanum, Banco Pichincha, Banco Sabadell, Banco Santander, Bankia, Bankinter, BBVA, Bunq, Caixa Ontinyent, CaixaBank, Caja de Ingenieros, Caja Rural, Cajasur, Cecabank, Colonya Caixa Pollença, Deutsche Bank, EVO Banco, Cajamar, IberCaja, ImaginBank, ING, Kutxabank, Laboral Kutxa, Liberbank, Monese, N26, Openbank, Pibank, Revolut y Unicaja.
Por su parte, Google Pay está disponible para los clientes de 19 bancos distintos. Se trata de Abanca, Banca March, Banco Mediolanum, Banco Pichincha, Bankia, BBVA, Caixa Ontinyent, Caja Rural, Cajasur, Cecabank, EVO Banco, IberCaja, Kutxabank, Liberbank, N26, Openbank, Pibank, Revolut y Unicaja.

Samsung Pay, disponible únicamente para los usuarios con un teléfono de la marca surcoreana, colabora actualmente con 17 entidades presentes en España: Abanca, Banco Sabadell, Banco Santander, Bankia, BBVA, CaixaBank, Caixa Ontinyent, Cajasur, Cecabank, Deutsche Bank, IberCaja, ImaginBank, Kutxabank, Liberbank, Openbank, Unicaja y WiZink.

appsespana

Las apps han representado un cambio en la economía tal cual la conocíamos. De hecho, tras su aparición, la economía ha mutado de forma significativa al asimilar su papel como nuevo factor de creación de valor. Esto es lo que se ha denominado como economía de las apps.

Así es, expertos como Esteve Almirall de Esade, han señalado que las apps se han convertido en un nuevo factor de creación de valor, por su gran trascendencia e importancia. Ante las apps hay millones de empleos que se hacen posibles tanto para su creación como para su distribución.

Por eso, analizar la economía de las apps en España se hace tan relevante. En efecto, tal y como indica el comparador financiero y de préstamos online rápidos WannaCash.es, tan solo en nuestro país se han creado 76.000 empleos a raíz de la irrupción de la “revolución de las apps”. Un dato llamativo a pesar de que actualmente España ocupa el séptimo puesto de los países europeos en este sentido.

El desarrollo de las plataformas

Analizando los cambios que se han dado, uno de los más importantes es que la innovación ya no se limita al ámbito de los dispositivos. Ahora la disputa está entre quienes ofrecen mejores aplicaciones, es decir, la lucha se libra en el espacio de las plataformas.

Pero crear aplicaciones eficientes, llamativas y útiles requiere de un gran trabajo de fondo. Sin ese background tal vez carecería de sentido hablar de economía de las apps. Sin embargo, como su existencia depende de la creación de valor y ocupación es importante comprender este hecho.

Nuevamente volviendo a España vale acotar que para el año 2018 la empresa Apple contaba con 1.415 empleados. Cifra considerable si se toma en cuenta que 10 años atrás antes la empresa contaba con diez veces menos esa cifra de empleados en el país.

¿Qué depara para el futuro?

España ha recuperado su rumbo y ha vuelto a crecer económicamente durante estos últimos años. Y, en cierta manera, el papel que cumplen las apps ha ayudado a que esto sea posible. Pues estamos ante lo que podríamos llamar un nuevo orden social.

Es importante apreciar en su justa medida la relevancia de las economía de las apps. En el contexto español esto es doblemente importante, primero para entender este fenómeno y luego para aportar un impulso extra ante tal movimiento que está ayudando a la recuperación de la economía nacional.

ahorrar

Con el precio del dinero al 0%, impuesto por el Banco Central Europeo desde el pasado 2016, no es fácil encontrar una buena rentabilidad para nuestros ahorros. Hoy en día, para ganar más es necesario arriesgar no solo los posibles beneficios obtenidos, sino también asumir la posibilidad de perder el capital invertido. Al menos, eso es lo que nos suelen explicar los bancos, interesados en comercializar productos con riesgo, como los fondos de inversión. Sin embargo, hay alternativas. Para quienes no estén dispuestos a perder ni un solo céntimo de su dinero, pero quieran sacarle partido, los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com nos ofrecen, con motivo del Día Mundial del Ahorro, tres alternativas para obtener rentabilidad sin apenas riesgos.

1. Aprovecha los depósitos españoles

Entidades como Wizink o EBN se ponen las pilas e incluyen en su catálogo depósitos con una rentabilidad que supera, incluso, el 1% TAE. En ambos casos nuestro dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos español, que, en caso de quiebra o insolvencia, nos devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad.

Contratables sin necesidad de movernos de casa, Wizink ofrece un depósito a 18 meses al 0,75% TAE, uno a 25 meses al 0,90% TAE y uno a 36 meses al 1,05% TAE. Cualquiera de ellos puede ser nuestro con una inversión de al menos 5.000 euros. Los intereses se ingresarán de manera trimestral en una Cuenta de Ahorro al 0,10% TAE.

Por otro lado, EBN ofrece seis depósitos distintos con plazos que van desde los nueve meses hasta los ocho años. La rentabilidad oscila entre el 1,43% TAE para el plazo más largo y el 0,45% TAE para el más breve. Para poder contratarlos es necesario invertir al menos 10.000 euros y contratar una cuenta corriente asociada al 0,30% TAE, que es donde se ingresarán los intereses obtenidos de manera trimestral o al finalizar.

2. Gana más con los depósitos extranjeros

Si lo que buscamos es obtener la máxima rentabilidad del momento y no nos importa acudir a entidades extranjeras, Banca Farmafactoring se convierte en una buena opción a tener en cuenta, sobre todo si queremos un depósito a medio plazo (un año). Su Depósito Facto a 12 meses al 1,31% TAE es uno de los más populares del momento. Puede ser nuestro con una inversión mínima de 5.000 euros y los beneficios obtenidos se ingresarán de forma trimestral en una cuenta de ahorro asociada también remunerada.

Asimismo, aunque la entidad sea italiana y nuestro dinero esté protegido por el FGD italiano, Banca Farmafactoring cuenta con una sucursal en Madrid y no será necesario realizar la Declaración sobre bienes y derechos situados en el extranjero, ya que se aplica el régimen fiscal español en cualquiera de sus productos de ahorro.

Por otra parte, la plataforma de productos de ahorro Raisin nos permitirá acceder a más de sesenta plazos fijos de bancos europeos ubicados en países como Francia, Italia o Portugal sin necesidad de movernos de casa, explican fuentes de HelpMyCash. A un año, las opciones más rentables contratables a través de Raisin son los depósitos del búlgaro BACB (1,15% TAE) y del portugués Haitong (1,12% TAE). Para quienes prefieran un plazo más corto, el letón BlueOrange paga un 0,60% TAE a seis meses y el francés Fimbank, un 0,51% TAE a tres meses.

3. Contrata una cuenta de ahorro

Para quienes prefieran tener el dinero siempre disponible, las cuentas de ahorro remuneradas son una buena opción. Por ejemplo, Nationale-Nederlanden ofrece hasta un 0,50% TAE sin límite de tiempo en su Cuenta de Ahorro Online con la que, además, los nuevos clientes podrán conseguir hasta 50 euros de regalo.

Otra buena opción es la Cuenta MyInvestor al 1% TAE sin comisiones ni requisitos de apertura, que, además, remunerará desde el primer euro nuestros ahorros de manera mensual. Eso sí, solo devengarán intereses los primeros 15.000 euros. Por otro lado, la entidad online Pibank ofrece una cuenta remunerada al 0,50% TAE con pago de intereses mensual, sin requisitos, sin vinculación y que remunera desde el primer euro.

banca online

Bancos como BBVA o Banco Sabadell ya han enviado notificaciones a sus clientes en las que se les informa sobre la subida de las comisiones de mantenimiento o administración de algunas cuentas bancarias de cara a 2020. Y el Santander ya empezó a cobrar a sus clientes no vinculados a mediados de septiembre.

Por un lado, con el aumento de las comisiones, que podrán llegar a tener un coste superior a los 100 euros al año, y, por el otro, el endurecimiento de las condiciones de las cuentas para que estas sigan siendo gratuitas, la gran banca busca una mayor vinculación de sus clientes. Es decir, pura estrategia bancaria para aumentar la rentabilidad y mejorar sus resultados.

¿Cómo nos perjudica esto? Según afirman los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com, a mayor vinculación, menor libertad para el cliente, ya que le obliga prácticamente a disponer de una sola entidad si quiere ahorrarse estos gastos. Y no solo eso, los clientes pueden acabar contratando productos innecesarios con el fin de eliminar las comisiones, que pueden suponer, además, un gasto extra.

Tampoco es cierto que la vinculación sea siempre negativa. Al fin y al cabo, en alguna entidad tendremos que domiciliar nuestra nómina y nuestros recibos y contratar otros productos si los necesitamos. Si estamos contentos con nuestro banco y los productos que nos ofrece y podemos cumplir las condiciones que nos propone para disfrutar de una cuenta gratis, tampoco es necesario cambiar de entidad.

¿No estás de acuerdo con tus nuevas condiciones?

Si nos obligan a contratar seguros, préstamos o a disponer de productos de inversión comercializados por la entidad a cambio de la gratuidad de nuestra cuenta, mudarse a otro banco o cambiar de cuenta dentro de la misma entidad son las opciones más astutas. Por suerte, no todas las entidades y cuentas requieren una alta vinculación para eximir del pago de comisiones.

El equipo de HelpMyCash.com ha elaborado una herramienta gratuita que nos va a permitir ubicar el tipo de cuenta que nos conviene en función de lo que buscamos (operativa diaria, ahorro, compartir gastos, etc.) y conocer qué necesitamos para abrirla a través de Internet y activarla para empezar a operar.

Lo que recomiendan los expertos

Con la variedad de opciones que tenemos hoy en día, es fácil encontrar una cuenta que nos ofrezca, además de una operativa gratuita, la posibilidad de conseguir ventajas como rentabilidad, regalos, devolución de un porcentaje en compras… Sin embargo, antes de contratar, debemos tener claras las condiciones de la nueva cuenta.

¿Dónde las encontraremos? En la web de cada entidad podremos revisar las condiciones de las cuentas, así como en comparadores financieros como HelpMyCash, y si no entendemos algo, no hay que dudar en preguntar al banco. Nunca deberíamos firmar algo que no comprendamos.
Con el cambio de cuenta, queremos evitar una fuerte vinculación con la entidad. No obstante, las cuentas con más ventajas (regalos, rentabilidad…) suelen ser las que requieren el cumplimiento de más requisitos. En el caso de elegir una de ellas, debemos asegurarnos de poder asumir las condiciones. De lo contrario, podemos pagar las consecuencias, que pueden suponer el cobro de comisiones o la devolución del regalo.

Además de los requisitos y las ventajas, debemos fijarnos en la cantidad de canales que la entidad pone a nuestra disposición para operar. Algunos bancos solo ofrecen sus servicios a través de una web o una app, mientras que otros disponen de todos los canales gratuitos: web, app y oficinas. En función de nuestro tipo de operativa como clientes, nos encajará más una cuenta u otra.

La cantidad de cajeros también es un factor importante, sobre todo para aquellos que retiran efectivo con frecuencia. Entidades bancarias como Santander, BBVA o CaixaBank ofrecen miles de cajeros gratuitos propios a sus clientes, mientras que otras como ING, Banco Mediolanum o EVO Banco cuentan con una red propia más escueta, pero permiten retirar efectivo de casi todos los cajeros en España gracias a acuerdos con otras redes de cajeros.