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Las Navidades son una de las épocas más consumistas del año. De hecho, España encabeza la lista de países europeos en cuanto a la previsión de gasto para este año, de acuerdo con el estudio navideño 2017 de Deloitte. Aunque muchos de nosotros utilizamos ahorros y la paga extra de diciembre para financiar estos gastos, lo cierto es que no podemos evitar a la temida cuesta de enero. Sin embargo, si estamos reembolsando un préstamo personal sí que tenemos alternativas para pagar una cuota más pequeña o incluso no pagar en enero y así allanar la cuesta, según nos explica el comparador financiero HelpMyCash.com.

Pagar menos por tu crédito un mes concreto

El primer mes del año es uno de los más difíciles económicamente hablando. Los excesos de las fiestas dejan nuestras cuentas al mínimo y posponer el pago de una mensualidad para no tener que pagar la cuota de nuestro préstamo en enero nos permitiría una mayor soltura en nuestras finanzas. Aunque parezca difícil de creer esta opción es posible, pero debemos adelantarnos a las fiestas y organizarlo todo antes de fin de año.

Con una carencia es posible atrasar una parte (pagaríamos solo los intereses) o la totalidad de la cuota en un mes concreto. Esta opción nos permitiría no pagar en enero y volver a retomar el reembolso de los créditos en febrero, cuando nuestras cuentas estén más equilibradas. En el caso de una carencia parcial solo pagaríamos los intereses generados en ese mes, es decir, una cuota mucho más baja que la ordinaria. Con una carencia total no pagaríamos nada durante ese mes en concreto.

Para poder disfrutar de un mes de respiro en enero es importante comunicarlo al banco con antelación y arreglar la documentación pertinente. Por ejemplo, en el caso de los créditos de Cofidis, se puede solicitar su servicio comodín por el cual podremos solicitar una carencia total de un mes. Para solicitarlo simplemente debemos ponernos en contacto con la entidad, tanto a través de su teléfono como de nuestro usuario en su web, y solicitar dicho servicio.

No obstante, esta opción no siempre está disponible en todos los préstamos personales, por lo que lo primero que debemos hacer es averiguar si podremos acceder a esta alternativa.

¿Y si mi préstamo no admite carencia?

En el caso de que nuestra entidad no permita la solicitud de una carencia total o parcial y aun así queremos pagar un poco menos en enero, una alternativa sería alargar el plazo de reembolso para así rebajar la mensualidad. No obstante, esta opción sí que conlleva comisiones por el cambio del contrato y afectaría al resto de las cuotas hasta la cancelación total del préstamo, por lo que debemos valorarlo con detenimiento antes de decidir. Además, alargar el plazo también hará que se generen intereses durante más tiempo y, consecuentemente, que terminemos pagando de más. De esta manera alargar el plazo solo será una alternativa a tener en cuenta si enero resulta un mes más empinado de la cuenta.

En cualquier caso, sea cual sea la alternativa por la que optemos, será necesario calcular el coste de ambas decisiones y valorar si lo que pagaremos de más por la financiación valdrá la pena por tener una cuesta de enero más tranquila.

baxi

Con el anuncio de bajada de temperaturas por la llegada de una masa de aire frío del ártico, BAXI, compañía líder y referente en soluciones de climatización, propone una serie de sencillos consejos para garantizar el mayor confort térmico ante la primera ola de frío del otoño.

En España, la calefacción representa cerca del 70% del consumo energético de una vivienda. En los meses de frío se produce un aumento exponencial del consumo de calefacción para mantener un óptimo confort, por ello, es imprescindible tener en cuenta  algunas premisas para no perder el calor generado y hacer un uso eficiente de la energía

TIPS de Alberto Jiménez, formador de BAXI

   Durante el día es recomendable mantener la vivienda a una temperatura de entre 19 y 21°C, y reducirla a 15-17°C durante la noche. En este sentido, el uso de termostatos programables ayuda de forma significativa a mantener la temperatura correcta y evitar un derroche energético innecesario.

  Es aconsejable subir las persianas para que entre la luz solar y contribuir a aumentar la temperatura de forma natural, recordando bajarlas durante la noche para un mejor aislamiento.

  Cuando se prevean salidas del hogar de varias horas, la temperatura puede reducirse hasta 15°C, para mantener un nivel térmico mínimo. Es mejor mantener una temperatura mínima para evitar tener que hacer un sobre esfuerzo energético posterior para recuperar los niveles de confort térmico.

José Corbacho, prescriptor en “Consejos para un hogar a la temperatura ideal”

Con el objetivo de ayudar a los consumidores a lograr la temperatura ideal en su hogar Baxi cuenta con la ayuda del maestro del humor, José Corbacho, en la serie “Consejos para un hogar a la temperatura ideal”. A través de varias cápsulas de video publicados en la web de BAXI y en su canal de YouTube, nos presenta consejos para ahorrar en calefacción, cómo programar un termostato o cómo purgar un radiador, tareas de ámbito doméstico que a veces se hacen difíciles de llevar.  Más videos en nuestro canal de YouTube

Datos a tener en cuenta

  En cuanto al consumo energético, es importante tener presente que cada grado que aumenta la temperatura ambiente incrementa el consumo de energía un 7%, aproximadamente.

A la hora de definir la instalación de los radiadores, la mejor ubicación para un buen funcionamiento, es debajo de las ventanas. Además, para aprovechar al máximo el calor real que emiten los radiadores, se recomienda evitar taparlos u obstruirlos con ropa o similares. 

  El mantenimiento de los equipos de calefacción y la verificación del correcto funcionamiento de la instalación será fundamental para evitar cualquier imprevisto durante los meses de invierno.

ü  El cambio de una caldera convencional por una solución de condensación, en cumplimiento de la nueva normativa europea ErP, permitirá contar con las mejores prestaciones y lograr un ahorro superior al 30% de la factura energética anual.

banca online

La mayoría de los españoles hemos portado nuestro número de móvil a otra compañía alguna vez en la vida, sobre todo con el surgimiento de las operadoras low cost. Solo durante el pasado mes de septiembre, en España se firmaron casi 600.000 portabilidades, unas 80 mil más que durante el mismo período del pasado año, según los datos de la CNMC. Parece que los españoles somos poco fieles a nuestros proveedores de telefonía, aunque también ayuda lo fácil que es migrar el servicio a otra empresa.

Nada que ver con cambiar de banco. Hasta hora, migrar una cuenta corriente de una entidad a otra implicaba, primero, solicitar la apertura de una nueva, segundo, cancelar la antigua y, tercero, migrar la nómina, los recibos, contratar nuevas tarjetas y, por supuesto, informar a nuestros pagadores y acreedores del nuevo número, ya que, a diferencia de los teléfonos, el código IBAN no puede moverse de un banco a otro. Y a todo lo anterior había que sumarle los desplazamientos a las sucursales, las colas y las esperas, afirman desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com.

Nace Portabilidad Self
Pues bien, este galimatías podría tener los días contados. Self Bank quiere equiparar el cambio de banco al cambio de operadora móvil y para ello ha lanzado un nuevo servicio: Portabilidad Self. Según informa la entidad, se trata del primer servicio digital de esta índole disponible en nuestro país. Básicamente, permite cambiar la domiciliación de la nómina y de los recibos de la cuenta antigua a la nueva “e incluso importar las transferencias programadas” de forma online. Aunque, sin duda, una de las ventajas más innovadoras es que también permite solicitar la cancelación de la cuenta antigua, algo que hasta ahora solo podía hacerse acudiendo al banco en el que estaba radicada.

“Para utilizar Portabilidad Self basta con introducir los datos de acceso de banca electrónica de la entidad de la que se desean migrar los cargos e ingresos y seleccionar todos aquellos elementos que se desean traspasar. El servicio se encarga de analizar en tiempo real todas las operaciones de cobros y pagos, identificar los diferentes proveedores de servicio que estén domiciliados y gestionar de forma digital la tramitación de todos los cambios”, informan desde el blog de Self Bank. Este servicio está disponible para los clientes del banco online que podrán usarlo gratis desde su área personal.

Cambiar de banco sin pisar una oficina
Uno de los principales quebraderos de cabeza a la hora de cambiar de banco son los traslados que hay que hacer a las sucursales, primero para abrir la nueva cuenta corriente y, segundo, para cancelar la de origen. Sin embargo, tal y como señalan desde HelpMycash.com, es posible cambiar de entidad sin pisar una oficina, gracias, sobre todo, a la banca online.

Para empezar, cada vez son más las entidades que permiten abrir una cuenta a distancia. Hasta no hace mucho, este servicio era exclusivo de la banca online y, aunque no requería acudir a ninguna oficina, sí era necesario enviar la documentación firmada por correo. Pero la evolución también ha llegado a la banca: ahora, algunas entidades permiten hacerse cliente de forma casi instantánea mediante un selfie o una videoconferencia y firmar la documentación introduciendo un código personal recibido por SMS.

Es el caso, por ejemplo, del propio Self Bank, de Openbank, de imaginBank, de Abanca, de EVO Banco o de BBVA. Todos ellos han incorporado durante los últimos meses este servicio a raíz de que el pasado año el SEPBLAC autorizase a la banca a identificar a sus clientes a través de una videoconferencia.
En cuanto a cancelar una cuenta, si está radicada en un banco online, tampoco será necesario pisar una oficina. Entidades como Banca Farmafactoring permiten solicitar la cancelación a través del buzón del área a distancia, Coinc tiene un botón dentro del área virtual específicamente para este propósito, Openbank permite hacerlo por teléfono y Self Bank requiere enviar una solicitud, o bien por carta, o bien a través de la correspondencia virtual.

cupovasco

El pleno del Congreso aprobó el pasado jueves la reforma de la Ley del Concierto Económico Vasco con la única oposición de Ciudadanos y Compromís. El acuerdo sellado entre el gobierno español y el PNV permite que el cupo base para el año 2017 sea de 1.300 millones de euros. Pero ¿qué es el ‘cupo vasco’? ¿Qué implica? ¿Cómo se calcula? El comparador financiero y de minicréditos WannaCash.es lo explica a continuación.

En primer lugar, el cupo vasco es la cuantía que paga anualmente el País Vasco al Estado español para financiar todos los servicios que están centralizados, pero de los que también se benefician los ciudadanos vascos, esto es el gasto en Defensa, Asuntos Exteriores e Infraestructuras, y que técnicamente se denominan ‘cargas no asumidas’.

Esto es así porque prácticamente la totalidad de los impuestos en esta Comunidad Autónoma son cobrados por la Hacienda foral -entre ellos el IVA, IRPF, el Impuesto de Sociedades y Sucesiones- y no por la Agencia Tributaria, como ocurre con el resto de CC.AA. Por lo tanto el Gobierno vasco, tal y como indica la Constitución Española, tiene que pagar una especie de cupo por los servicios prestados en dicha Comunidad y que corren a cargo del Estado.

A la hora de calcular estas ‘cargas’ lo que se hace es estimar el gasto realizado en la totalidad del Estado y se aplica un coeficiente para saber qué parte de la financiación le correspondería al País Vasco. Dicho coeficiente es la relación entre la renta de la región y el total de la renta nacional y, desde 1982 -cuando se calculó- es del 6,24%. Sin embargo, y a pesar de que la economía vasca ha crecido por encima de la media española durante todos estos años, el porcentaje se ha mantenido sin alterar.

En cuanto a su origen, el concierto vasco surge tras la abolición foral, después de la finalización de la II Guerra Carlista a finales del siglo XIX, como un sistema de contribución de las provincias vascas a las finanzas de España. Esto quiere decir que desde 1878 ha sido renovado sucesivamente hasta nuestros días, siendo la época franquista el único momento en el que se suspendió su aplicación en Vizcaya y Guipúzcoa -en Álava se mantuvo-, por considerarlas provincias traidoras.

En definitiva, la mayoría de los expertos en materia de financiación autonómica creen que el cupo vasco es un sistema que da privilegios al País Vasco y provoca agravios al resto de Comunidades Autónomas de España. Y es que, a pesar de aportar al fondo de solidaridad en el que colaboran el resto de territorios, su aportación al Estado no es directamente proporcional, pues hablamos de una de las regiones con la renta per cápita más alta del país.

ipc

Son tres letras que seguro has escuchado alguna vez: IPC. Estas siglas representan el Índice de Precios de Consumo, un valor porcentual que muestra las variaciones -subidas o bajadas- que experimentan los precios de una serie de productos y servicios en un momento determinado. Pero ¿para qué sirve? ¿En base a qué se calcula? ¿Qué productos y servicios integran la “cesta de la compra”? El comparador financiero y de mini créditos con asnef WannaCash.es responde a continuación a estas y otras cuestiones acerca del IPC.

El Índice de Precios de Consumo señala la evolución del coste de la vida en España. Es decir, muestra la evolución del nivel de precios del conjunto de bienes y servicios básicos que consumen habitualmente los hogares españoles, lo que comúnmente conocemos como “cesta de la compra”. Por lo tanto, es muy usual decir que este indicador es una radiografía de la economía y de la sociedad española en su conjunto, puesto que está compuesta por los bienes y servicios más consumidos en el momento de su medición.

El IPC, además, se utiliza a la hora de redactar los convenios salariales, las pensiones, las rentas de las viviendas… Esto quiere decir que un IPC elevado supondrá una disminución del poder adquisitivo del ciudadano, siempre y cuando sus ingresos no aumenten de una manera directamente proporcional.

Pero, ¿cómo se calcula? Pues bien, en primer lugar se contrasta la evolución de 489 artículos; para ello se recoge información de 30.000 establecimientos (supermercados, tiendas locales, etcétera) repartidos entre 177 municipios españoles (las 52 capitales de provincia y 125 localidades no capitales). El Instituto Nacional de Estadística es el encargado de recoger dichos datos y, en definitiva, de calcular el IPC mensualmente.

Lo cierto es que el número de artículos que componen la “cesta”, así como los propios artículos varían constantemente. Así, productos como CDs o servicios de alquiler de películas desaparecieron de esta para dar paso a productos tecnológicos como tablets o tratamientos estéticos. Sin embargo, por norma general se utilizan 12 grandes grupos, ordenados según su ponderación: alimentación y bebidas no alcohólicas; transporte; vivienda; hoteles, cafés y restaurantes; vestido y calzado; ocio y cultura; menaje; comunicaciones; medicina; bebidas alcohólicas y tabaco; enseñanza; y otros.

En definitiva, el IPC es uno de los medidores más importantes de la vida económica de un país, pues es una referencia que indica la evolución de los precios, la situación de estabilidad, inflación o deflación de la economía, y, en resumidas cuentas, es la única forma de saber cómo cambia el valor de una moneda en comparación con el mes o año anterior. Y, porque, como hemos dicho anteriormente, el IPC es el indicador clave para el análisis y realización del cálculo de aumento de los salarios y de la renta del hogar, entre otros aspectos relevantes en nuestra vida cotidiana.