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El trabajo freelance parece ser una nueva tendencia que cada día crece más en España, es difícil tener un registro de cuántas personas se dedican hoy en día a ello, en los últimos años. Si bien es cierto que, especialmente después de la crisis, comenzó a ser común que muchos migraran al trabajo autónomo después de los despidos masivos y el cierre de las empresas en las cuales trabajaban.

Algo que se debe tener en cuenta es que al ser freelance te conviertes en tu propio jefe, pasas a depender exclusivamente de los servicios que puedas ofrecer a una diversidad de clientes potenciales de acuerdo con tus habilidades y conocimientos. Pero, la pregunta es: ¿es realmente beneficioso? El comparador financiero y de minicréditos WannaCash.es te da las claves.

En España, el trabajo autónomo es uno de los que más sufren debido a las cuotas excesivas que los se deben abonar, puesto que, a pesar de la creencia popular, los freelance también se ven en la obligación de dar cuentas a Hacienda, pagar impuestos y cotizar en la Seguridad Social, especialmente si la decisión es ser autónomo de forma permanente.

Los trabajadores autónomos figuran en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, si la opción es ser freelance a tiempo completo. Es decir, para realizar tu actividad como autónomo debes darte de alta tanto en Hacienda como en este régimen.

En ese sentido, actualmente durante el primer año en este régimen de trabajo autónomo se debe abonar una tarifa plana mensual de 50 euros, independientemente de la edad de los individuos. Sin embargo, una vez termina el primer año las cuotas mensuales pueden llegar a alcanzar los 280 euros o más. Si bien una de las principales razones por las que la gente decide tomar esta ruta es por la posibilidad de obtener más ingresos, también se debe tener en cuenta los impuestos que deben pagarse siendo freelance.

Si bien es cierto que hay ventajas de trabajar como freelance, debido a la flexibilidad y la independencia que te ofrece esta modalidad de trabajo, puesto que se tiene la posibilidad trabajar en un horario y ambiente laboral deseado, también existen una serie de desventajas que cada uno debe considerar, entre ellas está la inestabilidad de ingresos y las dificultades de construir una marca propia.

Hay que tener en cuenta que como trabajador autónomo se deja de percibir un sueldo fijo mensual, así como también se comienza a ser responsable de conseguir trabajos y clientes, pues, en definitiva, eres responsable de tu propio éxito. Así mismo, debes tomar en consideración la falta de cobertura, los altos impuestos que se deben pagar a lo largo del año, la inestabilidad en los ingresos y el alto número de horas que se deberá trabajar.

En resumen, podríamos decir que ser freelance requiere de esfuerzo y dedicación individual, y que el éxito dependerá de cuánto se esté dispuesto a ofrecer y las estrategias a utilizar.

banca online

Operar libremente con la app de nuestro banco no es nada nuevo. Consultar el saldo o emitir transferencias suelen ser las gestiones bancarias más habituales que realizamos por la app de nuestra entidad, pero, según los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com, existen muchas otras que también podemos hacer, aunque no todo el mundo las conozca, que nos facilitan la vida y nos evitan desplazamientos y largas colas en nuestra sucursal bancaria.

1. Abrir una nueva cuenta

Si estamos interesados en abrir una cuenta adicional en nuestra entidad, podemos hacerlo sin necesidad de pedir cita y hora en nuestra oficina y hablar con nuestro gestor. En un par de clics, podremos realizar la contratación de la nueva cuenta corriente.

Actualmente, además de cuentas corrientes o de ahorro, las entidades bancarias ofrecen un nuevo servicio que, en función del banco, llaman  hucha, reto o meta. Se trata de una especie de subcuenta que sirve para depositar los ahorros de forma periódica y a la que se le puede asignar un objetivo personalizable: viajes, compras, eventos… Estos espacios también pueden abrirse desde las apps.

2. Contratar tarjetas de débito o crédito

De la misma forma que la app nos permite solicitar una nueva cuenta, también nos ofrece la posibilidad de asociar nuevas tarjetas a nuestra cuenta corriente. Por lo general, suelen ser de débito, crédito o prepago, aunque algunos bancos también disponen de las llamadas cibertarjetas, es decir, tarjetas de prepago virtuales que las entidades ofrecen para realizar compras online de forma segura.

3. Domiciliar recibos con una fotografía o pagar impuestos

Domiciliar nuestros recibos es muy sencillo si lo hacemos a través de la app del banco. Simplemente, indicando el nombre de la entidad emisora del recibo y subiendo una foto de este, el banco se encargará de hacer efectiva la domiciliación.

Si, por el contrario, nos ha llegado una multa o debemos pagar impuestos municipales u otras tasas, nuestra app bancaria también nos permite escanear con la cámara de nuestro dispositivo móvil el código de barras del documento y pagar en un par de clics.

4. Controlar los gastos por categorías

Según HelpMyCash.com, esta funcionalidad la ofrecen ya la mayoría de los bancos en su aplicación. Se trata de una herramienta que clasifica nuestros gastos por categorías: restaurantes, moda, transporte, transferencias, viajes, belleza, hogar... Gracias a este sistema, nos será más fácil conocer en qué se nos va el sueldo mes a mes y, de esta forma, saber en qué tipo de gastos debemos cortar el grifo.

5. Tener una visión global de todas las cuentas

Un agregador financiero es un servicio que nos permite visualizar el saldo y los movimientos de todas nuestras cuentas, sean del banco que sean, en una sola aplicación, con el objetivo de tener una visión global de nuestras finanzas. Al tenerlo todo en un mismo espacio, no es necesario que abramos todas las aplicaciones de los bancos en los que tenemos cuentas para comprobar su estado. Hoy en día, cada vez más bancos incluyen este servicio en sus apps, por lo que de un solo vistazo estaremos al tanto del estado de toda nuestra economía.

6. Recargar el saldo del móvil

Este servicio, que ya lo ofrecen bancos como Santander, BBVA, CaixaBank o imaginBank, permite recargar el saldo de las tarjetas prepago de telefonía desde la aplicación bancaria sin necesidad de salir de casa. Es tan sencillo como seleccionar el operador de telefonía móvil, introducir el número de teléfono y el importe de la recarga.

7. Consultar el cajero más cercano

¿Quién no ha buscado el cajero de su entidad más cercano desde Google Maps y al llegar resulta que ya no existe? Con el buscador de cajeros y oficinas que nos ofrecen muchos bancos en su aplicación, nos ahorraremos paseos innecesarios, ya que la propia entidad cuenta con un sistema mucho más actualizado.

planificacionestrategica

La planificación estratégica es un proceso sistemático de organización del tiempo y los recursos. Generalmente es utilizada en áreas como la militar y la empresarial para coordinar sus proyectos y operaciones de forma óptima. El crecimiento de las empresas u organizaciones depende de cómo se lleve su planificación estratégica.

Esto no quiere decir que la planificación estratégica sea necesario o accesible solo para las grandes empresas. Esto es algo que puedes hacer en cualquier área y a cualquier escala; pues se basa en el establecimiento de una meta, submetas que llevan a la inicial, y la planificación con los pasos a tomar para llegar a las mismas. Tomando en cuenta lo que tienes y de lo que careces.

Elementos de la Planificación Estratégica

Para el comparador financiero y de créditos online a plazos WannaCash.es, algo a tener en cuenta es la aplicación de Business Intelligence. El BI es la aplicación de tecnología para el análisis de los datos provenientes del mercado, y se utiliza para hacer análisis generales sobre tu negocio, como por ejemplo qué tal funcionó tu estrategia de marketing, cuáles son las formas más viables de obtener respuestas positivas de clientes potenciales, etc.

El BI te muestra los datos necesarios y los analiza para ayudarte a crear un plan estratégico que dé buenos resultados. Puedes acceder a aplicaciones gratuitas de la misma si te estás iniciando, aunque lo más recomendable es contratar un servicio completo de BI.

Un pilar de la planificación estratégica es el análisis DAFO; esta es por decirlo de algún modo un cuadro comparativo de cuatro secciones. En ella colocas tus debilidades, amenazas, fortalezas y oportunidades. Esto te permite visualizar más claramente el panorama al que te enfrentas y las herramientas para llevar a cabo las soluciones.

Las personas suelen tener varios propósitos al mismo tiempo, dependiendo de sus intereses. Uno de estos propósitos puede ser mantenerse libre de deudas, mientras para otro es impulsar o innovar en su emprendimiento. Si bien es cierto que estos propósitos parecen estar en consonancia, el panorama cambia cuando los activos que produces no son suficientes para realizar dicha inversión. Una persona que emplea los procesos de planificación estratégica notaría que sus intereses entran en contradicción y evaluará la importancia y beneficio de ambos para elaborar un plan de acción.

pagar con la mano

Los españoles ya están empezando a notar los efectos de la directiva PSD2. Una de las consecuencias más inmediatas de su entrada en vigor ha sido la implementación del sistema de autenticación reforzada del cliente (SCA), que de momento afecta al acceso a la banca online, aunque en el futuro también se implementará en los pagos electrónicos.

La norma europea, en vigor desde el pasado 14 de septiembre, exige a los proveedores de servicios de pago que verifiquen la identidad de sus clientes con al menos dos elementos de seguridad de tres posibles: un elemento de conocimiento (algo que sepa el usuario), un elemento de posesión (algo que tenga) y un elemento inherente (algo que sea el cliente).

Para cumplir con la normativa, desde el pasado sábado algunas entidades solicitan al cliente un código de un solo uso recibido por SMS para acceder a la banca online, que se debe introducir junto con las credenciales habituales (así se combinan dos elementos de seguridad), mientras que otras requieren que el usuario confirme una notificación enviada a su móvil a través de la app del banco, explican los expertos del comparador de productos bancarios HelpMyCash.com. En cualquier caso, una de las principales consecuencias de la PSD2 es que ahora los españoles necesitan un teléfono móvil para acceder a la banca online a través de un ordenador o de una tableta. Y no solo eso, sino que es fundamental haber informado a la entidad del número de teléfono correcto para poder operar por Internet.

Pagos ‘contactless’: cambian los límites

Las compras abonadas con tarjeta en comercios físicos deben validarse como hasta ahora, ya sea usando un código pin o bien un elemento biométrico. Lo que cambia con la PSD2 son los límites establecidos en los pagos contactless. Las compras por importe inferior a 20 euros se pueden pagar sin necesidad de introducir el código pin, siempre y cuando no se hayan realizado más de cinco operaciones seguidas sin validar o no se hayan acumulado más de 150 euros en compras consecutivas sin pin. Una vez se superen esos límites, en la siguiente compra se deberá teclear el código.

En principio, las operaciones realizadas con Apple Pay y Samsung Pay no se verán afectadas por estos límites, ya que, aunque no se use el código pin, se autentifican mediante biometría (huella o reconocimiento facial). Tampoco se solicitará el segundo factor de seguridad cuando se abonen pagos en terminales no atendidos de parkings o del sector de los transportes, como los peajes.

La tarjeta de coordenadas se jubila

Varios bancos ya han anunciado que sus tarjetas de coordenadas dejarán de ser útiles, al menos para operar por canales digitales. Y no es que la banca se haya puesto de acuerdo para jubilarlas, sino que la Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha aclarado que no computan como elemento de seguridad y que no cumplen con la SCA, por lo que no se podrán usar para verificar la identidad del cliente. En el caso de las operaciones por banca online, se han sustituido por códigos enviados por mensaje de texto o por notificaciones vía app, tal y como explica HelpMyCash.

Menor responsabilidad en caso de fraude

La directiva europea reduce la responsabilidad de los consumidores en caso de fraude. Si sufrimos un pago no autorizado, nuestra responsabilidad se reducirá a los primeros 50 euros gastados de forma fraudulenta antes de notificar el incidente. Antes la cifra era de 150 euros.
 
Tú decides con quien compartir tus datos

La PSD2 permite a los consumidores tomar el control sobre sus datos financieros y les otorga el derecho a compartirlos con terceros. Aunque los bancos sigan siendo los custodios de esa información, deberán dar acceso a otras compañías, mediante una API, a esos datos cuando el titular haya dado permiso.

Una de las principales ventajas de esta medida es el uso de agregadores financieros. Gracias al Open Banking, estos actores recopilan nuestros datos y nos permiten conocer el saldo y los movimientos de todas nuestras cuentas corrientes desde una sola plataforma, lo que nos facilita la gestión de nuestras finanzas personales.

Los pagos electrónicos, más seguros

La PSD2 afecta de lleno a los pagos electrónicos y no solo porque se reduzcan los intermediarios entre el comercio y el banco, sino porque a causa de la entrada en vigor de la SCA, al comprar por Internet ya no será suficiente con introducir los datos de una tarjeta (nombre del titular, numeración, fecha de caducidad y CVV) para validar la operación, sino que se requerirán otros datos de seguridad adicionales (los ya mencionados elementos de conocimiento, de posesión o de inherencia).

¿Y qué ocurre con los bancos que mandan un SMS para confirmar una compra online? Sería lógico pensar que si la SCA exige que una operación se valide con dos factores, la mezcla de los datos de la tarjeta y, por ejemplo, un código recibido por SMS es más que suficiente. Pero no es así. La EBA ha señalado que los datos impresos en una tarjeta no constituyen un factor de verificación que cumpla con la SCA y por lo tanto no son válidos para autentificar la identidad del cliente, apuntan fuentes de HelpMyCash.

De hecho, la PSD2 no solo resta validez a las tarjetas como medida de seguridad, sino que directamente prescinde de ellas, ya que permite abonar compras por Internet directamente con la cuenta bancaria, como si se realizase una transferencia.

No obstante, debido al desafío que supone la implementación de la SCA en los pagos electrónicos, especialmente para los ecommerces, se ha aprobado una moratoria para su implementación que cuenta con el apoyo de la EBA y de los bancos centrales de distintos países de la eurozona, entre ellos España. Los actores que todavía no estén preparados para implementar la SCA disfrutarán de una prórroga de entre 14 y 18 meses (el plazo final no está decidido todavía).

Pero ¿cada vez que compremos por Internet tendremos que usar dos factores de seguridad para verificar nuestra identidad? Lo cierto es que no, ya que la PSD2 recoge algunas excepciones para agilizar los pagos; eso sí, la decisión final sobre aplicarlas o no corresponde a cada banco.

Por ejemplo, cuando Netflix, HBO o Spotify nos cobre la cuota mensual en nuestra tarjeta no cambiará nada, ya que la directiva PSD2 exime del uso de la SCA en los pagos recurrentes por un mismo importe y con un mismo beneficiario (la primera vez que se pague sí será necesaria la autenticación reforzada). Asimismo, algunos bancos ya han informado de que están trabajando en la creación de una lista blanca, en la que los consumidores podrán incluir beneficiarios de confianza para que los pagos dirigidos a ellos no requieran la SCA.

Por otra parte, los pagos en comercios electrónicos de escaso importe también disfrutarán de una medida de gracia, como los contactless, para que los consumidores puedan operar más rápidamente.  Si no superan los 30 euros, no será obligatorio aplicar la SCA, siempre y cuando no se hayan hecho más de cinco operaciones seguidas sin validar ni se hayan acumulado más de 100 euros consecutivos.

inteligenciafinanciera

La inteligencia financiera es la habilidad y destrezas que se posee al momento de tratar asuntos de dinero. Es decir, la habilidad que tienes para manejar tus gastos, créditos, ingresos, inversiones y demás gestiones monetarias. En ella influye el conocimiento que tengas sobre dichos asuntos, pero más que tratar de conocimiento, la inteligencia financiera se refiere a la desenvoltura en el área.

Si le preguntas a alguien si considera que es importante saber manejar el dinero, lo más seguro es que responda que sí. No obstante muy pocos aprenden a manejar correctamente sus finanzas; mucho menos se les ayuda a desarrollar una adecuada inteligencia financiera para el momento en que lleven una vida laboral.

De hecho, según indica el comparador financiero y de préstamos ASNEF WannaCash.es, en los últimos tiempos ha habido un auge en los préstamos pedidos a instituciones financieras alternativas a los bancos. Lo cual no es malo, pues te pueden ayudar en un momento que lo necesites, pero un incremento alarmante en estos es prueba de que la mayor parte de la sociedad no lleva una buena administración de su dinero.

¿Cómo desarrollar la inteligencia financiera?

La inteligencia financiera depende de varios aspectos, como saber administrar el dinero o invertir en negocios o actividades rentables. En definitiva, todas aquellas actitudes y actividades que te permitan tener solvencia económica. Para generar los buenos hábitos que permiten desarrollar la inteligencia financiera debes tener en cuenta los siguientes principios.

- Libertad financiera

Todo lo que hagas en un sentido laboral debe tener el objetivo de adquirir mayor libertad financiera. La libertad financiera es poder contar con ingresos sin tener que realizar acciones constantes para generarlo. Es decir. invertir en la producción de ingresos pasivos. Si basas tus gastos solo en la compra de activos, no estás poniendo tu dinero a producir, estas consumiendo tu trabajo. La generación de ingresos pasivos es en cambio una apuesta a largo plazo en pro de la libertad financiera.

- Apuesta a la diversificación

¿Has escuchado la frase “una apuesta sobre seguro”? Bien, la realidad en el mundo de las finanzas es que no hay apuestas sobre seguro. Aun con aproximaciones y estadísticas (muy necesarias) el mercado es bastante imprevisible; solo hay que echarle un ojo a las crisis económicas de los últimos tiempos para saberlo.

Entonces, ¿en qué invertir? Lo ideal es no poner todo tu dinero en un solo saco. Informate de lo que crees sea más conveniente para ti y de ahí, extiéndete a otras áreas. De esta forma, si un lado flaquea tendrás otros que te ayuden a equilibrar la balanza.