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huella dctilar

Antes de que nos demos cuenta, pagar con la tarjeta y poner el número pin quedará obsoleto. Las tarjetas con código y contactless son un medio de pago considerado seguro por muchos, pero pasarán a la historia. En un futuro más próximo de lo que pensamos, las compras se pagarán mediante reconocimiento facial o usando las huellas dactilares. La seguridad que ofrecen estos nuevos medios sistemas frente a los que usamos habitualmente ahora es mucho mayor. Al fin y al cabo, el pin o el chip de la tarjeta se puede copiar o robar con facilidad.


Las estafas con tarjetas, en el punto de mira

Según el Banco de España, solo en 2017 se registraron 592.000 operaciones fraudulentas con las tarjetas, por importe de más de 40 millones de euros.

Uno de los timos más frecuentes es el llamado skimmer. Se trata de colocar dispositivos en la ranura por donde se introduce la tarjeta en un cajero automático que permiten hacer plagios de las tarjetas. Son difíciles de distinguir, lo que los hace más peligrosos.

También encontramos los fraudes con cámaras ocultas. Por mucho que intentemos cubrir el teclado mientras introducimos el número secreto, si han colocado una cámara oculta en un lugar estratégico podrían descubrir la contraseña y, posteriormente, robarnos la tarjeta para hacer pagos con ella.

Otra estafa común es el poner trampas en los cajeros automáticos para que las tarjetas se queden atascadas. Normalmente, estas se colocan en días clave, como los viernes por la noche, cuando las oficinas están cerradas y hay más afluencia de clientes que quieren retirar dinero en efectivo.

Cómo tu dedo y tu cara pueden mejorar la seguridad


La tecnología biométrica permite escanear las huellas dactilares, el rostro o, incluso, el reconocimiento por voz para autentificar a los usuarios y permitirles realizar ciertas operaciones. Son una ayuda para eliminar la suplantación de identidad porque se utilizan características físicas que son únicas en cada persona.

Y si pensamos que estos avances tecnológicos están lejos, estamos equivocados. De hecho, cada vez es más frecuente ver a gente pagar con su teléfono móvil usando la huella dactilar.
Además, grandes empresas están apostando por estas tecnologías. Tenemos el ejemplo de un banco en China que escanea el rostro de sus clientes en la oficina para verificar su identidad. También MasterCard, que ya está trabajando en una tarjeta que incluye un sensor de huellas dactilares.

Desde el comparador HelpMyCash.com opinan que estos nuevos métodos de pago se implantarán en un período corto de tiempo. Y no solo por las mejoras en seguridad que puedan aportar, sino también por la comodidad que suponen.

ahorraraireacondicionado

Agosto, olas de calor y el consecuente aumento de las temperaturas. Sí, entramos en el mes más caluroso del año y con él llega el remedio más común: el aire acondicionado. Por ello, el comparador financiero y de minicréditos con Asnef WannaCash.es nos ayudar a usar adecuadamente este aparato para no disparar el gasto eléctrico y evitar llevarte una sorpresa desagradable en el mes de octubre.

El dato es clarividente: se calcula que en agosto el consumo aumenta 7 Kwh respecto a otros meses, lo que se traduce en un gasto adicional de más de 30€ al mes. Y por si fuera poco, el gasto adicional en aparatos antiguos durante una ola de calor podría ascender a 12€ diarios. Por eso, el objetivo es mantener una temperatura agradable en el hogar, a la vez que se reduce el consumo eléctrico. Para ello tan solo tienes que seguir las recomendaciones que te detallamos a continuación. El medio ambiente y tu bolsillo lo agradecerán.

- Mantén una temperatura adecuada. La mayoría de la gente piensa que poner el aire acondicionado a 19 grados es la mejor opción para mantener el frío en el hogar. Sin embargo, expertos, fabricantes y empresas eléctricas coinciden en que es un error y señalan que por cada grado que bajemos el aire acondicionado, subirá alrededor de un 8% el consumo eléctrico. Por ello, lo ideal es mantener el aparato entre los 21º y los 26º. De hecho, el Ministerio de Industria indica que la temperatura ideal a la que deberíamos fijar el aire acondicionado es a 24º.

- Si todavía no tienes un aparato de aire acondicionado instalado en casa, o tienes uno antiguo y estás pensando en adquirir uno, presta mucha atención a la etiqueta energética. Porque aunque pueda suponer un desembolso inicial más grande, decantarte por un aire acondicionado con certificación A+++ te hará ahorrar a medio y largo plazo, ya que son capaces de disminuir la temperatura consumiendo muy poca energía.

- La limpieza y mantenimiento del aire acondicionado, aunque no lo parezca, puede influir notoriamente en tu factura. Saca los filtros y límpialos una vez a la semana, por si se acumula grasa. En caso contrario, un filtro sucio puede provocar una subida en la factura de hasta un 20% por la pérdida de eficacia del climatizador.

- No lo dejes encendido toda la noche. Reseca demasiado el ambiente y, si lo tienes encima y la corriente de aire te da directamente, puede provocarte contracturas y entumecimiento muscular. Además, una vez dormido, nuestro metabolismo basal desciende y se adapta bien a temperaturas cercanas a los 26º y, por lo tanto, te recomendamos refrescar la habitación media hora antes de echarte a dormir o programarlo en cuanto te eches a la cama de tal manera que se apague 30 minutos o 1 hora después, evitando así tenerlo encendido toda la noche.

- Ventila la casa en las horas más frescas y cierra las ventanas en las horas centrales. Puede parecer una obviedad, pero muchas veces dejamos entrar luz por la ventana o por la persiana, haciendo subir la temperatura general de nuestra casa. Por contra, cuando llegue la noche -siempre que refresque- o a primera hora de la mañana, te animamos a ventilar y abrir todas las ventanas para conseguir corrientes de aire frescas que ventilen nuestro hogar.

neobancos

HelpMyCash, 20 de julio de 2018 - Los últimos coletazos de la crisis no van a impedir que miles de españoles vuelvan a pasar sus vacaciones de verano fuera de España. Durante el tercer trimestre del pasado año (julio, agosto y septiembre), los españoles realizaron más de seis millones de desplazamientos al extranjero, un 14 % más que un año antes, de acuerdo con el INE. El presupuesto para las vacaciones de este año es de 1.063 euros, un 15 % menos que el año pasado, según el Observatorio Cetelem. Un presupuesto al que habrá que sumarle las comisiones bancarias que abonarán muchos de los que crucen la frontera y con las que, seguramente, no hayan contado.

Sacar dinero en un cajero situado fuera de España cuesta, de media, entre un 4 y un 4,5 % sobre el dinero retirado con un mínimo de entre tres y cuatro euros. Es decir, que si sacamos 20 euros en China, Japón o Australia tendremos que abonar tres o cuatro euros por cada operación. Pero la factura no termina ahí: además, tendremos que sumar la comisión por cambio de divisa, que suele ser del 3 %, y la surcharge fee que aplique el propietario del cajero.

Algunos españoles ya saben lo que es viajar sin pagar comisiones bancarias; sin embargo, muchos otros todavía pagan cada vez que retiran dinero de un cajero automático situado fuera de España o cada vez que pagan una compra con la tarjeta en otra divisa. Según un análisis sobre los bancos sin comisiones realizado por el comparador HelpMycash.com, cada vez hay menos razones para resignarse al pago de estas comisiones. Y es que al menos 14 bancos ofrecen soluciones para viajar al extranjero y no llevarse las comisiones encima. En el caso de los jóvenes la oferta crece más todavía, ya que además de poder acceder al catálogo genérico tienen la posibilidad de contratar cuentas jóvenes con ventajas para viajar. Aunque los que realmente han multiplicado las opciones son los bancos fintech, que han desembarcado en España con grandes ventajas para los viajeros.

Bancos tradicionales que se modernizan


Los titulares de la Cuenta 1|2|3 del Santander pueden retirar efectivo gratis de cualquiera de los 30.000 cajeros que el banco tiene repartidos por todo el mundo con la Tarjeta Débito Oro. La Tarjeta de Crédito ON de Bankia permite realizar dos reintegros gratuitos al mes en el extranjero y los clientes de imaginBank pueden sacar dinero gratis las veces que quieran de los cajeros de una treintena de países europeos.

Banco Mediolanum va más allá y da acceso a los clientes que posean una Visa Electrón, una Visa Classic o una Visa Oro a cualquier cajero de España y del mundo sin coste. Eso sí, solo 52 veces al año.

Abanca premia a los clientes más vinculados, los que pertenecen al nivel premium del Programa Cero Comisiones, y les permite retirar efectivo gratis en el extranjero. La Cuenta Inteligente EVO también permite retirar efectivo fuera del país sin coste alguno y sin limitaciones.

La última propuesta de este estilo ha llegado del recientemente creado Pibank, una nueva marca lanzada por Banco Pichincha. Sus clientes pueden sacar dinero sin límites en cualquier cajero de España y del mundo y, además, la entidad devuelve las comisiones que les pueda cobrar el banco propietario del cajero, algo muy poco habitual.

Los clientes jóvenes suman más opciones


El abanico de opciones se multiplica para los jóvenes. El Santander, por ejemplo, ofrece la Cuenta 1|2|3 Smart Premium (disponible hasta los 31 años) que además de dar acceso a los 30.000 cajeros del banco, también permite usar cualquier cajero de la UE situado fuera de España hasta tres veces al mes sin coste.

En Abanca, los menores de 35 años pueden sacar dinero gratis cinco veces al mes en el extranjero con la Tarjeta NX sin necesidad de vincularse, la misma cantidad de veces que los titulares de una Tarjeta Move de Caja de Ingenieros (disponible hasta los 26 años). Ibercaja reduce la cantidad a tres veces al mes y solo en los países SEPA para los menores de 25 años que tengan la tarjeta Visa One. La Cuenta Joven EVO da acceso a cualquier cajero del mundo gratis dos veces al mes (hasta los 25 años) y la Cuenta Joven de Deutsche Bank, disponible hasta los 29 años, ofrece este servicio una vez al mes.  

La ventaja de las cuentas para jóvenes, señalan los expertos de HelpMyCash, es que generalmente no exigen ningún tipo de vinculación ni cobran comisiones, salvo algunas excepciones como la del Santander.

Los neobancos, los nuevos aliados de los viajeros


La llegada de los neobancos ha multiplicado el número de ofertas. La nueva generación de bancos no solo permite retirar efectivo a débito gratis en miles de cajeros, sino que además acostumbra a aplicar el tipo de cambio de Visa o Mastercard, muy cercano al real. Por lo que al sacar dinero en el extranjero o pagar una compra en otra divisa apenas se pierde dinero, a diferencia de lo que ocurre en las casas de cambio o en los bancos tradicionales, en los que el tipo de cambio no suele ser muy favorable para el consumidor.

Los clientes del británico Revolut pueden retirar sin coste hasta 200 euros al mes o la cifra equivalente en otra divisa en cualquier cajero del mundo sin coste. Los clientes del maltés Ferratum Bank disponen de cuatro retiradas de efectivo al mes sin coste. N26, entidad radicada en Alemania, permite cinco retiradas de efectivo mensuales gratis en euros y el neerlandés Bunq, 10 (también en euros).

Una de las últimas incorporaciones ha sido el neobanco español Bnext, lanzado el pasado año, que permite a sus clientes retirar hasta 500 euros al mes en el extranjero sin comisión.

“Aquellos que no quieran cambiar de banco a pesar de pagar comisiones al viajar, pueden optar por acudir menos veces al cajero y sacar cantidades mayores cada vez”, señala Isabel Nebot, directora de marketing de HelpMyCash. Si acudimos cinco veces a un cajero situado fuera de España y cada vez sacamos 20 euros, acabaremos pagando 20 euros en comisiones (teniendo en cuenta que la tarifa sea de un 4 % con un mínimo de cuatro euros). Sin embargo, si vamos solo una vez y sacamos de golpe 100 euros, el gasto será de solo cuatro.

Si el cajero aplica una comisión propia, ajena a nuestro banco, podemos buscar otras entidades hasta encontrar una que no aplique la surcharge fee. Según la información que posee Bnext, en algunos países como Alemania, Bolivia, Brasil o Colombia el cobro de la surcharge fee no es habitual mientras que en otros como Argentina, Croacia, Myanmar o Canadá sí es muy habitual.

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La regulación de las cuentas de pago básicas en España promete ser polémica. Hasta hace unos días, solo el Santander las publicitaba abiertamente en su web, pero tras los recientes anuncios del Gobierno, varias entidades se han puesto las pilas y han reservado un espacio en sus escaparates virtuales para este producto, fruto del esfuerzo europeo por potenciar la inclusión financiera y reducir las fronteras.

El problema radica en que el precio que quiere fijar el Gobierno y el que pensaba aplicar la banca difiere y mucho. De hecho, la orden ministerial que regula el coste de las cuentas de pago básicas obligará a la mayoría de los bancos a reducir las comisiones que aplican en este producto, ya que sobrepasan el límite fijado por Economía, afirman los expertos del comparador de cuentas corrientes HelpMyCash.com.

Desde que se traspuso la directiva europea al ordenamiento jurídico español, a finales de 2017, todas las entidades españolas, sin excepción, están obligadas a ofrecer una cuenta corriente básica disponible para cualquier residente de la Unión Europea, incluso para los solicitantes de asilo, siempre que no tenga abierta ya otra cuenta en España. En su momento, se habló de fijar una comisión de 80 euros al año por el uso de estas cuentas. Pero ahora, una orden ministerial del nuevo gabinete pretende fijar el límite máximo en tres euros mensuales, es decir, 36 euros al año, muy por debajo de la cifra que se puso en sus inicios sobre la mesa.

La banca tendrá que bajar las comisiones
Banco Santander sería uno de los afectados si se fija el techo en 36 euros, ya que actualmente cobra una comisión de mantenimiento trimestral por este tipo de cuentas de 24 euros, más 0,65 euros por apunte. Además, aplica una tarifa mensual de tres euros por la tarjeta de débito básica. Bankinter, por su parte, fija la comisión de mantenimiento en 45 euros anuales. Banco Caixa Geral cobra 42 euros al año por este producto y el Popular, 24 euros trimestrales más 0,65 euros por apunte y 28 euros anuales por la tarjeta de débito.

Banco Sabadell ofrece su Cuenta Relación como una cuenta de pago básica, según informan al comparador HelpMycash desde su servicio de atención al cliente. Está disponible para cualquier residente de la UE y para abrirla solo es necesario presentar el documento de identidad del país de origen. Tiene un coste de 30 euros trimestral y de 0,80 euros por apunte. Además, la tarjeta de débito tiene un coste de 47 euros anuales.

De pago en España, gratis en el Reino Unido
Aunque en España se ha optado por hacerlas de pago, la directiva europea 2014/92/UE daba la posibilidad de que fuesen gratis: “sin cargo alguno o aplicando una comisión razonable”. El Reino Unido ha optado por ofrecerlas gratis: desde finales de 2015, los nueves bancos más grandes del país ofrecen cuentas de pago básicas sin comisiones.

En España, la normativa que pretende regular estas cuentas establece dos niveles relativos al cobro de comisiones. El estándar, que incluiría los tres euros mensuales, y “uno de  carácter  más  ventajoso  que  el  anterior,  para  aquel colectivo  de personas en  situación  de  vulnerabilidad  o  riesgo de exclusión financiera”, según recoge la orden ministerial. La tarifa estándar se establece en tres euros mensuales por los siguientes servicios: apertura, utilización y cierre de la cuenta, depósito de fondos, retiradas de dinero en cajeros propios, pagos con la tarjeta de débito o prepago asociada y hasta 200 órdenes de pago dentro de la UE (transferencias y recibos).

Prohibido esconderlas
La publicidad de este tipo de cuentas será obligatoria, tanto en las webs de los bancos como en las oficinas. En el caso concreto de las webs, será obligatorio recordar que para abrir una de estas cuentas “no es obligatorio adquirir otros productos o servicios de la entidad”, así como detallar las comisiones y el procedimiento para abrirla.

La normativa española, que llega dos años después de que se aprobase la directiva europea, busca favorecer la inclusión financiera y facilitar el acceso a cuentas corrientes a personas no residentes. Un estudio de la Comisión Europea reveló que 58 millones de ciudadanos de la Unión de más de 15 años no tienen una cuenta corriente y que casi la mitad de ellos (25 millones) querría tener una.

La desbancarización es más fuerte en los países balcánicos y en el este de Europa, con Rumanía (55 % de los ciudadanos sin cuenta) y Bulgaria (47 %) a la cabeza. En el lado opuesto se encuentran Dinamarca y Finlandia con menos de un 1 % de la población fuera del circuito bancario.

braile

La ceguera afecta a un 0,7 % de la población mundial. Solo en España hay unas 70.000 personas invidentes y casi un millón que padecen algún tipo de discapacidad visual.

Sin duda, la pérdida de la visión supone muchas dificultades para realizar las actividades del día a día; desde pasear hasta hacer la compra o las tareas de casa y, a menudo, se sienten excluidos de algunos sectores.

Precisamente, en un sector donde tienen muchas dificultades es en el bancario. Sin la vista, se complican tareas sencillas como visitar una oficina bancaria, utilizar un cajero automático o revisar el extracto de la cuenta bancaria. De hecho, hay pocos bancos españoles conscientes de esto y, más allá de las pautas básicas, no han brindado servicios extra a los ciegos, afirman desde el comparador de cuentas HelpMyCash.com.

Dos bancos españoles que miman a los ciegos
La mayoría de los bancos españoles disponen de servicios básicos para facilitar que sus clientes ciegos puedan operar; han eliminado las barreras arquitectónicas de sus oficinas bancarias o han adaptado los cajeros automáticos al lenguaje braille.

Pero operar en las oficinas no es la única forma de relacionarse con el banco. Simples acciones como emitir una transferencia bancaria desde la banca online o contratar un producto desde el móvil debería ser accesible para todos los ciudadanos. Y en este punto no aprueban todos los bancos.

Dos que sí se han volcado más con los ciegos han sido Abanca y BBVA. En 2015 la entidad gallega desarrolló la primera aplicación móvil adaptada a las personas ciegas. Esta app está basada en la tecnología por voz e incluye predicciones de los movimientos que el cliente debe hacer con los dedos.

Por otro lado, BBVA presentó en 2017 una aplicación móvil para facilitar la operativa en los cajeros a las personas ciegas o con discapacidades físicas o intelectuales y que se ha puesto en marcha a principios de este año. Esta herramienta puede guiarles hasta los cajeros más próximos y vincula el teléfono móvil al cajero. De esta forma, se puede operar desde allí mediante instrucciones que se dan con la voz.

Existe un manual para facilitar las finanzas a los invidentes
La Organización Nacional de Ciegos Españoles, la ONCE, se encarga de promover iniciativas para mejorar la calidad de vida de todas las personas con problemas de visión. Para facilitar el acceso al sector bancario, desde su fundación han elaborado un documento llamado Finanzas accesibles para todas las personas. En él se dan algunas pautas para que los bancos adapten sus servicios y los faciliten para todos los que padecen alguna discapacidad.

Una de las pautas más básicas del manual es que los bancos deberían adaptar mejor las instalaciones relacionadas con los cajeros automáticos. Para ello, el suelo del cajero debería sentirse con los pies para que se pudiese diferenciarse fácilmente del de la calle. También deberían hacerse cambios en las ranuras para introducir las tarjetas o sacar el dinero, siendo más visibles y que se puedan tocar y diferenciar.

Y para todos aquellos que quieran operar desde su casa, también se proponen acciones para mejorar las aplicaciones móvil o la banca electrónica. Como cambio básico y urgente, se recomienda que todas incluyan un sistema por voz que facilite el acceso y la operativa.